Возникновение и развитие микрофинансирования.

Микрофинансирование в Российской Федерации стало популярным сравнительно недавно, но уже сегодня ежедневно берутся сотни и тысячи микрозаймов, выдаваемых МФО – микрофинансовыми организациями. Сайты наиболее известных компаний посещают миллионы людей. Но мало кто знает, что сфере микрофинансирования, и микрокредитованию, как его отрасли – несколько десятков лет. Предлагаем совершить краткий экскурс в историю этой отрасли, и узнать, кто стоял у истоков микрофинансирования, и как оно развивалось.

Первые попытки.

Первые шаги в этой области были предприняты еще в 50-х годах прошлого века. Многие государственные программы выделяли денежные займы на развитие частного предпринимательства, однако чаще всего государство сталкивалось с отсутствием дисциплины в возврате сумм займов и процентов по ним. Испытывая значительные трудности с проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков, банки, предоставляющие субсидии на развитие бизнеса попросту становились жертвами мошенничества. В итоге, понеся колоссальные убытки, программы посчитали недоработанными, и свернули.

Рождение микрокредитования.

70-е годы прошлого века считаются официальной датой рождения микрофинансирования, а его создателем принято считать Мухаммеда Юнуса – профессора экономики из Южной Азии. Желая помочь малообеспеченным слоям населения, и при этом не упустить свою выгоду, а также – проверить в деле изобретенную им теорию, профессор Юнус давал в долг собственные средства. Единственным условием являлось то, что деньги будут использованы для развития собственного дела, а не потрачены впустую. Таким хитрым образом профессор убивал двух зайцев сразу: реально помогал неимущим, но активным и перспективным людям, и гарантировал себе возврат средств. Когда бизнес запускался, и появлялась первая прибыль, благодарные клиенты сами, без лишних напоминаний несли сумму займа человеку, помогшему им стать на ноги. Обкатав и проверив в действии свою теорию, Мухаммед Юнус пошел дальше, и основал «Грамин Банк» - первую в мире микрофинансовую организацию. «Грамин Банк» успешно работает и сегодня, кредитуя миллионы людей по всему миру. За свою работу с «Грамин Банк» Мухаммед Юнус получил Нобелевскую премию, как человек, сделавший огромный вклад в преодоление бедности. Приблизительно в то же время схожие попытки начали предприниматься и в других развивающихся странах. В период с 1972 по 1979 год организации по оказанию помощи в создании кредитных кооперативов стали появляться в Буркина-Фасо, Коста-Рике, Гондурасе, Панаме, Парагвае, Боливии и Колумбии. В конце 90- годов прошлого века, микрофинансирование стало играть важную роль в мировой экономике, и, по сути, стало являться основным инструментом сдерживания бедности.

Появление микрофинансирования в России.

В России историю микрофинансирования можно отследить до 1895 года. Именно тогда начал появляться новый вид кредитных организаций – кредитные товарищества. Основным их отличием от прочих ссудо-сберегательных сообществ являлось то, что их основной капитал составляли ссуды Государственного Банка. Каким бы странным это не казалось, однако для Государственного Банка было выгодно предоставлять ссуды кредитным товариществам. На определение платежеспособности того или иного заемщика, банку приходилось бы затрачивать время и усилия, в то время, как члены кредитных товариществ знали друг о друге все. В начале 30-х годов кредитные товарищества были ликвидированы, а их функции передали государственному банку. Снова вернуть позиции микрофинансирование смогло только в начале 90-х годов 20-го века. Несмотря на первичное недоверие потребителей ктакого рода организациям, они продолжали существовать. Вскоре появилась программа поддержки предпринимательства, оказывающая поддержку частному бизнесу на всех уровнях, что поспособствовало появлению многочисленных фондов поддержки.

Эпоха расцвета микрокредитования.

2010 года стал знаковым для сферы микрофинансирования в России. 02 июля 2010 года был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», фактически давший МФО «зеленый свет». Ежегодно служба Банка России по финансовым рынкам регистрирует тысячи новых микрофинансовых организаций. Сфера микрокредитования стремительно развивается, и уже сегодня общая сумма выданных денежных займов составляет 73,5 млрд. рублей. Конечным пользователем микрокредитов сегодня, как и в 70-х годах прошлого века являются материально малообеспеченные слои населения, а также те люди, чей труд не оценен государством в достаточной мере – учителя, врачи, рабочие. Микрокредитами активно пользуются те, кто, по каким-либо причинам, не может являться пользователем банковской кредитной системы –лица, официально нетрудоустроенные, студенты, пенсионеры. В условиях высокой конкуренции, микрофинансовые организации стремятся упростить условия получения займа, и совершенствуют технологии работы. Для того, чтобы получить микрозайм, не нужно собирать пакет документов, а в некоторых случаях – даже выходить из дома. Такая возможность появилась благодаря непрерывному совершенствованию интернет-технологий, и повсеместному распространению Глобальной Сети. Некоторые МФО позволяют заполнить заявку непосредственно на сайте компании, и рассматривают ее в режиме онлайн. Решение принимается в течение часа, а сумма займа при одобрении заявки перечисляется безналичным платежом на банковский или карточный счет, или даже выдается наличными.

То ли еще будет?

По мнению экспертов, к 2017 году рынок микрокредитования доберется до цифры в 170 млрд. рублей, а сама сфера будет играть важнейшую роль в экономике страны. Другими словами, можно сказать, что история микрокредитования в России только начинается.