Как выбрать микрофинансовую компанию?

Микрозаймы в МФО: как не попасть в лапы мошенников

Если в 2011 году деятельность микрофинансовых организаций в России только зарождалась, то сейчас эта отрасль растёт бешеными темпами. Микрофинансовые компании выдают займ онлайн по всей России наравне с банками и ломбардом, а во многом и перегнали остальных.

Подкрепим наши слова реальной информацией. Вначале 2013 года в реестре зарегистрированных МФО было чуть более 2900. На начало 2014 года их количество увеличилось более чем на 30% и подошло к отметке 4000. Только подумайте, целых четыре тысячи! Кто они все? Есть ли у них офисы? Кому они дают деньги? Это нам не известно. Причём это те, у кого есть регистрация. Сколько жуликов действует под маской МФО, не известно никому. Пока расправляются с одними мошенниками, появляются другие.

Как избежать мошенничества? Каким МФО можно доверять? На что обращать внимание при выборе микрофинансовой компании? Об этом мы и хотим поговорить в нашей статье.

Способы обмануть клиентов

Для начала уточним, какие вообще виды мошенничества практикуют «микрофинансовые организации».

Прежде всего – отсутствие регистрации. За регистрацию и внесение в реестр МФО отвечает Главное управление рынка микрофинансирования Центрального банка РФ. Если регистрации нет, МФО не существует и давать займы они не имеют права. Кто скрывается под видом такой МФО? Мошенники, которых интересует информация о вас. Ваши паспортные данные (вплоть до требования ксерокопии), номер вашего банковского счёта, карточного счёта, место работы, зарплата, время работы и так далее. Зная всё это, можно взломать ваши счета, ограбить квартиру, пока вы на работе. Использовать в личных целях ваши данные. А потом вы обнаружите, что на вас висит огромный штраф за то, к чему вы не имели никакого отношения.

Самое зверство – вас могут просто покалечить. Сломать руку или ногу, отобрать ценные вещи и деньги и скрыться. Ищи потом этих «финансистов», которых и вовсе не существует.

Далее – обман чуть более «гуманный», но по-прежнему малоприятный. Дополнительная комиссия, скрытые проценты. В рекламе они пишут одно, а на деле получается совершенно другое. С вами даже договор заключат по всем правилам, но дадут ли его прочесть? А если и дадут, насколько понятным языком там изложены условия? Это в рекламе  у них 15.000 под 0,5% в день. А может и вовсе без процентов. А на деле выяснится, что такие условия предоставляются после взятия и выплаты трёх-пяти займов. А если такая сумма и даётся на первый быстрый займ на карту, то под огромные проценты. 4-6%, к примеру. То есть вам нужно будет отдать 600-900 рублей в день. И от договора никак не отвертишься. Даже суд не будет на вашей стороне, вам скажут: «Читать надо было внимательнее». И останутся правы.

Другие подводные камни

Скорее просто неприятности, чем мошенничество, но столкнуться с подобным всё равно не хочется.

Большое количество документов. Если с вас просят много документов и справок, варианта тут два: либо просто удостовериться в платёжеспособности, либо собирают информацию. Если собрали кучу бумажек, лучше уж в банк сходить. Там будет надёжнее.

Долго отправляют деньги. Обещают выслать в течение часа, а деньги приходят лишь на следующий день. Если один день терпит – ничего. А если нет и вы успели обратиться в другую компанию – вы попали. Скорее всего, погасить все проценты нужно даже при досрочной выплате.

Ну и просто плохой сервис. Хамство сотрудников, убогий офис, плохо работающий сайт… Если заметили какие-то неполадки, лучше идите в другую компанию. Вам же потом меньше проблем будет.

Итак, с неприятностями, которые могут встретиться вам по дороге, мы разобрались.

В какую МФО идти за займом?

В первую очередь убедитесь, что компания зарегистрирована. Проверьте её номер по реестру. Помимо регистрационного номера посмотрите, как давно она осуществляет деятельность. Не стоит обращаться к тем, кто зарегистрировался буквально вчера. Неизвестно, что у них на уме: мошенничество или желание развить свой бизнес. Возможно, это компания в будущем станет одним из лидеров. Но чаще всего это очередные мошенники, которые хотят кучу денег на халяву. Рисковать не стоит.

А какой у компании сайт? И есть ли он вообще? Чтобы сайт был красивым и удобным, в него нужно хорошо вложиться. Это кропотливая работа дизайнеров, копирайтеров, оптимизаторов, программистов и множества других людей. Причём одно дело – просто красивый сайт. Это и мошенники сделать могут. Другое – удобный и функциональный. Насколько прозрачны на сайте условия займа? Можете ли вы прямо на сайте рассчитать комиссию? Есть ли там свидетельство о регистрации, адреса офисов, контактные данные? Именно такие мелочи помогают отличить обманщиков от честных.

А есть ли на сайте отзывы? А если и есть, то какие? Однотипные, как будто их писал один человек? Или в разном стиле письма от разных людей? Можно ли проверить, правда ли клиент это писал? А насколько активны страницы МФО в социальных сетях и есть ли они там вообще?

Прозрачность отзывов – одна из причин, почему честные МФО ведут страницы в социальных сетях и блогах. Ведь там вы можете кликнуть по имени и перейти на страницу их клиента. Посмотреть, реальна ли она, пообщаться в личных сообщениях. Кроме того, в социальных сетях удобно рассказывать про нововведения, и МФО этим также пользуются.

Что о компании пишут в СМИ и популярных блогах? Посмотрите, есть ли публикации, касающиеся этой МФО. Может быть интервью с директором или одним из его заместителей. Может просто статья, рассказывающая о жизни и достижениях этой компании. Появление статьи в СМИ – это признание высокого уровня компании.

Действуют ли в компании скидки, бонусы и поощрительные системы? Если да, то узнайте о них подробнее. Но учтите, если это 5-10 минутный таймер на странице с надписью «до конца акции осталось», который перезапускается при обновлении страницы – это 100% мошенничество.

«Займисрочно.ру» – решение всех проблем

Самому выискивать всю необходимую информацию сложно. Именно поэтому и существует наш рейтинг! Отзывы о компаниях, ссылки на сайты, регистрационные номера, подробные условия микрозаймов – всё это и многое другое вы найдёте на нашем сайте.