Единственное ипотечное жилье банкрота. Сколько вернут при продаже?

Содержимое статьи:  Если гражданин оказался в долговой ловушке и не может платить по счетам, то часто единственным выходом является банкротство. В ходе этой процедуры продают имущество должника и закрывают оставшиеся долги, которые не удалось погасить за счет активов. Ипотечное жилье тоже попадает под реализацию, даже если оно является единственным для должника. Остается только выяснить, сколько средств после продажи ипотечной квартиры вернут самому должнику. Об этом и пойдет речь в нашей статье.

Единственное ипотечное жилье банкрота. Сколько вернут при продажеЕсли гражданин оказался в долговой ловушке и не может платить по счетам, то часто единственным выходом является банкротство. В ходе этой процедуры продают имущество должника и закрывают оставшиеся долги, которые не удалось погасить за счет активов. Ипотечное жилье тоже попадает под реализацию, даже если оно является единственным для должника. Остается только выяснить, сколько средств после продажи ипотечной квартиры вернут самому должнику. Об этом и пойдет речь в нашей статье.

Представим, что гражданин купил квартиру в ипотеку. Недвижимость до полной выплаты кредита находится в залоге у банка. Другой квартиры или дома пригодных для проживания у заемщика нет.

Одновременно гражданин набрал разные кредиты и займы, полагая, что сможет выплатить их без проблем. Однако через некоторое время он потерял работу и фактически лишился источников дохода. Платежи по ипотеке перестали поступать. Плюс остались бесконечные долги по кредитам в других банках.

В такой ситуации сам должник или банк могут инициировать процедуру банкротства. Поскольку ипотечная квартира является залоговым имуществом, то на нее не распространяется иммунитет единственного жилья. Ее продадут, а деньги направят на погашение требований кредиторов.

Какую сумму вернут должнику?

До недавнего времени такая история заканчивалась для должника негативно. Квартиру продавали, банк забирал причитающиеся ему деньги. Еще средства уходили иным кредиторам, а также на оплату торгов и вознаграждение финансового управляющего. До заемщика практически ничего не доходило. Получалось, что гражданин из своих средств вносил первоначальный взнос по кредиту, оплачивал часть процентов, но в случае банкротства оставался ни с чем. У него забирали и квартиру, и все его выплаты по кредиту.

Однако весной 2026 года были внесены поправки в законодательство, которые уточнили порядок распределения средств после продажи единственного ипотечного жилья. Теперь они будут делиться в следующей пропорции:

  • 80% пойдут на погашение требований банка, выдавшего ипотеку
  • 10% резервируются для кредиторов первой и второй очереди, но получат они эти деньги только в том случае, если иного имущества должника оказалось недостаточно для расчетов с ними
  • 10%  исключаются из конкурсной массы и передаются самому банкроту

Важно понимать, что 10%, которые получает должник, не являются безлимитной суммой. Закон ограничивает ее размером первоначального взноса и всех платежей, которые гражданин уже успел внести по ипотеке. Например, если человек внес в ипотеку 800 тыс. рублей, а 10% от продажи квартиры составили 1 млн рублей, он получит не миллион, а только 800 тыс. То есть ровно то, что сам успел заплатить.

Иногда бывает, что после указанного распределения остаются средства. Например, не потребовались средства, которые забронировали для кредиторов первой и второй очереди. Тогда остатки могут снова направить ипотечному банку, чтобы покрыть ту часть его долга, которую не закрыли первые восемьдесят процентов. Если ипотечный банк закрыл все свои потребности, а деньги все равно остались, тогда их передают гражданину-должнику.

Таким образом, банкрот при продаже ипотечной квартиры, являющейся единственным жильем, получает, как минимум 10%. Если повезет, то сумма может быть больше. Эти деньги помогут банкроту в трудный период его жизни. Их можно потратить на аренду жилья на первое время, на первый взнос по новой ипотеке или даже на покупку небольшой комнаты. Главное, что у банкрота появляется шанс начать заново.

Какую процедуру банкротства выбрать?

Сегодня в стране действуют две версии банкротства: стандартная и упрощенная. Первый вариант появился еще в 2015 году. Он пригодится гражданам, у которых есть просроченные долги на сумму от 0,5 млн рублей, по которым не вносились платежи, как минимум 3 месяца.

Данная процедура считается сложной, поскольку нужно собирать много документов, обращаться в суд, нанимать юристов. Также на банкрота ложатся определенные финансовые расходы. В частности, придется оплатить услуги финансового управляющего.

В 2020 году появилась более понятная и простая версия банкротства, однако она доступна далеко не всем. Во-первых, сумма долга должна укладываться в рамки от 25 тыс. до 1 млн рублей. Во-вторых, нужно подходить под одну из категорий. Например, если судебные приставы закрыли исполнительное производство из-за того, что у должника нет имущества, которое можно продать. Или если исполнительное производство длится уже больше семи лет, а долг так и не погашен.

Также на упрощенное банкротство могут рассчитывать пенсионеры и родители, получающие ежемесячное пособие на ребенка. Для них достаточно, чтобы исполнительный документ был предъявлен к взысканию более года назад и до сих пор не исполнен. При этом у пенсионеров и родителей не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание.

Вся процедура упрощенного банкротства проходит в ближайшем МФЦ. Нужно только подать заявление. Никаких расходов и бюрократических приключений. Примерно через 6 месяцев весь процесс завершится и гражданин получит статус банкрота.

В конце, напомним, что на нашем портале можно оформить займ без отказа от крупных МФО страны. Для получения средств нужно заполнить заявку через интернет. Компании используют передовые скоринговые модели для анализа данных, поэтому решение принимается за считанные минуты. Далее клиенту предложат подписать кредитный договор с помощью кода из СМС. После этого срочный займ отправят на банковскую карту. Заемные средства доступны в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Теги: 
Займы
Долги
Коллекторы
Недвижимость
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

15

  • 226 просмотров

Похожие статьи

Похожие статьи

©2026 Займи Срочно

Займи Срочно – это рейтинг и отзывы о микрофинансовых организациях в России, информация о займах ставках, акциях,
а также новости компаний.

Займи срочно не связан с деятельностью, представленных МФО. Сервис подбора микрокредитной организации предназначен для лиц старше 18 лет

Перепечатка материалов запрещена, а использование аналитики возможно только с разрешения редакции и указания гиперссылки на источник. Портал zaimisrochno.ru является СМИ и выступает исключительно в качестве информационного посредника между потенциальным клиентом и лицензированными участниками финансового рынка. Интернет издание"Займи Срочно" зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций ЭЛ № ФС 77 - 71441 от 1 ноября 2017 г.

Займи Срочно - зарегистрированный товарный знак на территории РФ. Свидетельство на товарный знак №719342 от 20 ноября 2018 г. Зарегистрированный оператор персональных данных № 77-19-013667. zaimisrochno.ru получил сертификат безопасности от Sectigo RSA Domain Validation Secure Server CA, что демонстрирует высокий уровень надежности в отношении защиты данных, также

Мы соблюдаем все требования ФЗ-152.
Адрес: 125040, г. Москва, Скаковая 32, строение 2, офис 61 , телефон +7 (499) 705-70-13

Мы в мире
Мы в мире
При поддержке
Политика обработки персональных данных