Семейная ипотека. Новые правила

Содержимое статьи:  Специалисты зафиксировали серьезный всплеск ипотечных сделок в конце 2025 и начале текущего года. Одной из причин этого стали новые правила Семейной ипотеки. Многие граждане стремились получить кредит до того, как они вступят в силу. Нововведения заработали с 1 февраля 2026 года. Сегодня расскажем, в чем их суть, а также напомним, кто может оформить льготную ипотеку и на каких условиях.

Семейная ипотека. Новые правилаСпециалисты зафиксировали серьезный всплеск ипотечных сделок в конце 2025 и начале текущего года. Одной из причин этого стали новые правила Семейной ипотеки. Многие граждане стремились получить кредит до того, как они вступят в силу. Нововведения заработали с 1 февраля 2026 года. Сегодня расскажем, в чем их суть, а также напомним, кто может оформить льготную ипотеку и на каких условиях.

По данным ВТБ, выдачи ипотеки в декабре 2025 года достигли пиковых значений за полтора года, составив 735 млрд рублей. Декабрьские выдачи на 48% опередили результаты ноября и в 2,6 раза превысили итоги декабря 2024 года.

В январе 2026 года ипотечный ажиотаж продолжился. За первый месяц года граждане получили ипотеку на 430 млрд рублей, что стало максимальным результатом для января за всю историю наблюдений. Выдачи ипотеки в январе 2026 года в 3 раза превысили показатели аналогичного периода прошлого года.

Нетипичный для этого времени года ипотечный спрос объясняется просто. Граждане спешили взять Семейную ипотеку до того, как заработают новые правила.

Содержание:

  1. Что изменилось с 1 февраля 2026 года?
  2. Когда можно будет повторно получить Семейную ипотеку?
  3. Основные параметры Семейной ипотеки
  4. Какие банки выдают Семейную ипотеку?
  5. Какие документы нужны для оформления ипотеки?
  6. Что могут купить семьи с ребенком до 6 лет?
  7. Что могут купить семьи с детьми 7-18 лет?
  8. Что могут купить семьи ребенком-инвалидом 7-18 лет?
  9. Часто задаваемые вопросы

Что изменилось с 1 февраля 2026 года?

С 1 февраля 2026 года в программе «Семейная ипотека» начали действовать правила, по которым семья сможет получить только одну льготную ипотеку. Теперь оба супруга должны стать созаемщиками по договору кредитования. Читайте здесь, зачем нужен созаемщик.

До вступления нововведений каждый из супругов мог взять отдельную ипотеку. Супруги просто предоставляли нотариальное согласие второй половины на приобретение недвижимости. Таким образом, в семье могло быть одновременно 2 действующих льготных кредита. Многие граждане активно пользовались такой возможностью, оформляя ссуды по низким ставкам.

По новым правилам, если один из супругов берет Семейную ипотеку, то второй сразу же становится созаемщиком и уже не сможет получить новый кредит.

Еще один нюанс связан с донорской ипотекой. Как известно, сегодня разрыв между льготными ставками на ипотеку и рыночными очень большой. Поэтому многие хотят оформить именно ипотеку с господдержкой. Но не все подходят под условия. Например, в семье нет детей. В таком случае семья находит среди близких родственников лицо, которое подходит под все условия. Его берут в созаемщики, что позволяет оформить льготный кредит.

Теперь же такая схема перестала работать, поскольку участие третьих лиц в сделке будет невозможным. Но здесь возможны исключения. Например, семье не хватает собственного дохода, чтобы получить ипотеку. Тогда она может привлечь созаемщика для повышения своих шансов на одобрение кредита. На эту тему смотрите наш материал "Одобрили ипотеку, а потом отказали. В чем причины?"

В целом, нововведения должны сделать Семейную ипотеку более адресной. В первую очередь, льготные ставки по ипотеке ввели для граждан, которые действительно нуждаются в улучшении своих жилищных условий. Поэтому массовое оформление льготных кредитов ради возможной прибыли становится невозможным.

Когда можно будет повторно получить Семейную ипотеку?

Семейная ипотека. Новые правила

Есть определенные правила, которые регулируют число льготных кредитов. Так, если прежняя льготная ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года, то семья может оформить повторный кредит в рамках программы.

Тем семьям, который получали свою первую Семейную ипотеку после 23 декабря 2023 года, нужно выполнить одновременно два важных условия. Если они хотят взять еще одну ипотеку, то сначала нужно полностью погасить старую ипотеку. Кроме того, нужно, чтобы в семье появился еще один ребенок. Напомним, семьи с 2 детьми могут претендовать на возврат части уплаченного налога. Подробности в нашей статье "Налоговая выплата семьям с 2 детьми. Кому положена?"

Основные параметры Семейной ипотеки

Программа «Семейная ипотека» рассчитана на граждан с детьми, которые могут получить ипотечный кредит по выгодной ставке до 6%.

По данным Минфина, программа является очень востребованной. С 2018 года, когда была запущена программа, и по середину 2025 года, в рамках проекта 1,5 млн российских семей обзавелись жильем.  Всего ипотечники получили 7,2 трлн кредитных рублей. Для возмещения части процентной ставки из госбюджета было выделено свыше 1,2 трлн рублей.

В рамках проекта граждане могут получить до 6 млн рублей на покупку жилья. Если гражданин покупает жилье в столице, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленобласти, то максимальная сумма кредита увеличивается до 12 млн рублей.

Есть возможность увеличить лимит по сумме, если гражданин согласен взять дополнительные деньги уже под рыночный процент. Но даже в этом случае максимальная сумма льготной ипотеки вырастет до 15 млн рублей.  Для лиц, покупающих жилье в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге и Ленобласти, верхняя планка составит 30 млн рублей.

Первоначальный взнос по кредиту должен начинаться с 20%. Срок кредитования может доходить до 30 лет. Ранее сообщалось, что ипотеку с господдержкой в среднем берут на 27 лет.

Ипотечные кредиты по программе «Семейная ипотека» доступны следующим группам граждан:

  • Семьи с ребенком до 6 лет
  • Семьи, в которых есть двое и более детей 7-18 лет
  • Семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью 7-18 лет

семейная ипотека

Какие банки выдают Семейную ипотеку?

Сегодня в списке банков, которые выдают Семейную ипотеку, находятся свыше 60 кредитных организаций.

Например, в данном списке присутствуют:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Банк ДОМ.РФ
  • Альфа-Банк
  • Совкомбанк
  • Абсолют Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • МТС Банк и другие

Банки не обязаны выдавать льготные кредиты всем желающим. Каждый претендент должен пройти проверку в банке, как при выдаче стандартного кредита. То есть банк должен убедиться, что заемщик имеет хорошую кредитную историю, обладает стабильным доходом и низкой долговой нагрузкой. Если клиент не подходит под требования банка, то в выдаче кредита ему откажут. Узнайте здесь, какой кредитный рейтинг нужно иметь для получения ипотеки.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Каждый банк выставляет свой список требуемых для оформления ипотеки документов. Обычно он представлен на сайте кредитной организации. Чаще всего банкиры просят предоставить:

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметками регистрации
  • Свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС супруга и супруги
  • Документы, подтверждающие финсостояние заемщика

В качестве дополнительных документов банк может попросить водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. О замене документов читайте в нашем материале "Смена фамилии и обновление документов. Что нужно знать?"

семейная ипотека

Что могут купить семьи с ребенком до 6 лет?

В рамках программы разные заемщики могут приобретать разный тип жилья. Например, если речь идет о семьях с ребенком до 6 лет, то им доступно приобретение квартир в новостройках у застройщика. Также при необходимости граждане могут купить жилой дом у застройщика или построить его сами по договору подряда с использованием счета эскроу. Подробнее об этом механизме мы писали в материале «Эскроу-счета. В чем суть, какие банки участвуют?»

Кроме того, семьи с малышом могут купить даже квартиру на вторичном рынке. Но здесь свои оговорки. Они могут покупать жилье в тех городах, где нет строящихся многоквартирных строений или они есть, но их число не превышает двух. В основном речь идет о небольших городах. Для покупки жилья на вторичке не доступны населенные пункты, входящие в состав столицы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти.

Что могут купить семьи с детьми 7-18 лет?

Для этой группы заемщиков будут свои требования к приобретаемому жилью. Они могут приобретать жилье в новостройках у застройщика, но при условии, что данная недвижимость находится на территории одного из 35 регионов или в малом городе с населением до 50 тыс. человек. Малые города Подмосковья и Ленобласти в список не попадают.

Что касается списка из 35 регионов, то туда попали субъекты, у которых наблюдаются невысокие объемы строительства. В их числе, например, находятся Алтайский край, Белгородская область, Кировская область, Магаданская область, Новгородская область, Омская область и другие.

Еще семьи с детьми 7-18 лет могут приобрести готовый жилой дом у строительной компании. Также им доступно строительство дома с привлечением застройщика по договору подряда. При выборе земли для строительства дома посмотрите материал "Дом на земле ЛПХ. Можно ли?"

Что могут купить семьи с ребенком-инвалидом 7-18 лет?

Этой категории заемщиков доступны к приобретению любые квартиры в новостройках без привязки к месту расположения объекта. Еще они могут построить себе частный дом или купить готовый у застройщика.

Что касается вторичного жилья, то они могут приобрести недвижимость в тех регионах, где отсутствуют строящиеся многоквартирные строения, доступные по договору купли-продажи.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли часть взноса по Семейной ипотеке оплатить средствами маткапитала?

Да, заемщик может направить средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке. Также госвыплату можно использовать для погашения части самого кредита. Подробнее о направлениях использования госпомощи читайте в наших материалах «Маткапитал на детский сад. Как использовать?» и «Можно ли оплатить автошколу маткапиталом?»

Можно ли с помощью Семейной ипотеки рефинансировать другую ипотеку?

Да, осуществить рефинансирование могут семьи с ребенком до 6 лет, а также семьи с ребенком-инвалидом 7-18 лет. Важно, чтобы прежняя ипотека была оформлена на приобретение жилья от застройщика. Подробнее на тему перекредитования читайте в материале «Когда можно рефинансировать ипотеку?»

Можно ли оформить Семейную ипотеку, если в собственности уже есть жилье?

Наличие в собственности недвижимости никак не мешает в вопросе получения Семейной ипотеки. Главное, соблюдать основные условия, требования программы и подходить под условия банка. Читайте на эту тему «Зарплатный порог для одобрения ипотеки превысил 100 тыс. рублей в 9 мегаполисах»

В конце, напомним, что на нашем портале можно получить микрозаймы на карту за 5 минут. Деньги выдают крупные и проверенные МФО, которые состоят в реестре Центробанка. Чтобы выбрать лучший вариант, нужно перейти в раздел «Рейтинг займов» и сравнить предложения по ряду фильтров. Например, можно отобрать компании с высоким процентом одобрения и займы с максимальной суммой. Выбрав МФО, заемщику нужно заполнить заявку на сайте кредитора. Примерно через минуту компания озвучит ответ. Если все в порядке, то деньги сразу же переведут на банковскую карту заемщика.

Теги: 
Займы
Господдержка
Инфографика
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

20

  • 3022 просмотра

Похожие статьи

Похожие статьи

©2026 Займи Срочно

Займи Срочно – это рейтинг и отзывы о микрофинансовых организациях в России, информация о займах ставках, акциях,
а также новости компаний.

Займи срочно не связан с деятельностью, представленных МФО. Сервис подбора микрокредитной организации предназначен для лиц старше 18 лет

Перепечатка материалов запрещена, а использование аналитики возможно только с разрешения редакции и указания гиперссылки на источник. Портал zaimisrochno.ru является СМИ и выступает исключительно в качестве информационного посредника между потенциальным клиентом и лицензированными участниками финансового рынка. Интернет издание"Займи Срочно" зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций ЭЛ № ФС 77 - 71441 от 1 ноября 2017 г.

Займи Срочно - зарегистрированный товарный знак на территории РФ. Свидетельство на товарный знак №719342 от 20 ноября 2018 г. Зарегистрированный оператор персональных данных № 77-19-013667. zaimisrochno.ru получил сертификат безопасности от Sectigo RSA Domain Validation Secure Server CA, что демонстрирует высокий уровень надежности в отношении защиты данных, также

Мы соблюдаем все требования ФЗ-152.
Адрес: 125040, г. Москва, Скаковая 32, строение 2, офис 61 , телефон +7 (499) 705-70-13

Мы в мире
Мы в мире
При поддержке
Политика обработки персональных данных