Алексей Передерий: Теперь для расчета долговой нагрузки можно использовать только официальные доходы

Содержимое статьи:  В 2026 году микрофинансовую отрасль ждут серьезные нововведения. Алексей Передерий, директор по управлению рисками и внутреннему контролю ПАО МКК «Займер», обсудил с порталом «Займи Срочно» новые требования к подтверждению доходов и биометрической идентификации заемщиков, снижение предельного размера переплаты по займам, а также возможные последствия этих изменений для участников рынка.

Алексей Передерий: Теперь для расчета долговой нагрузки можно использовать только официальные доходыВ 2026 году микрофинансовую отрасль ждут серьезные нововведения. Алексей Передерий, директор по управлению рисками и внутреннему контролю ПАО МКК «Займер», обсудил с порталом «Займи Срочно» новые требования к подтверждению доходов и биометрической идентификации заемщиков, снижение предельного размера переплаты по займам, а также возможные последствия этих изменений для участников рынка.

В 2026 году рынок МФО готовится к большим переменам. Одно из нововведений касается подтверждения доходов заемщиков. Теперь кредиторы не могут опираться только на слова клиента. Им нужно официальное подтверждение. Либо можно оценивать доход на основе средних показателей в регионе. Расскажите, как МФО раньше оценивали доход заемщика на основе внутренних моделей и насколько точен был такой подход?

Ранее действительно для оценки дохода заемщика использовался модельный подход на основе заявленной им информации. Далее доход корректировался с учетом дополнительных данных из кредитного бюро и других внешних источников информации. Такая оценка платежеспособности коррелировала с риском неплатежа и была довольно точной. Это логично – ведь только сам человек точно знает, какие у него источники дохода, включая подработки, проценты от вклада, помощь от родственников и прочее. Такой подход позволял оценить реальные доходы заемщика, а не только официальные.

Какие именно способы подтверждения доходов теперь будут считаться официальными? Будет ли популярна модель оценки доходов на основе средних показателей, установленных в регионе проживания?

Теперь для расчета долговой нагрузки можно использовать только официальные доходы. Есть закрытый перечень официальных способов подтверждения доходов, прописанный в Указании Центробанка РФ, но основными можно считать официальные справки о доходе, либо информация, полученная через запрос к порталу Госуслуги. При этом данные Росстата о средних доходах по региону будут пользоваться популярностью, поскольку наполненность онлайн-базы доходов на Госуслугах пока не достаточна для полного покрытия, а добавление справок в качестве обязательного требования очень негативно скажется на впечатлениях клиента.

С 1 марта 2026 года микрофинансовые компании для выдачи онлайн займов должны будут запрашивать биометрические данные заемщика. У микрокредитных компаний есть отстрочка до 1 марта 2027 года. Сколько заемщиков имеют данные в Единой биометрической системе? Куда отправятся постоянные клиенты крупных МФК, если не смогут получить микрозайм?

Что касается сверки биометрических данных для получения займа, то мы склонны назвать это требование одним из самых критических для микрофинансового рынка. Дело в том, что Единая биометрическая система (ЕБС) содержит всего несколько миллионов подтвержденных записей данных, при этом остается большой вопрос, какова из них доля граждан, использующих микрозаймы. Тем временем, заемщиков МФО у нас в стране около 15 млн человек. Нововведение делает практически невозможным выдачу онлайн-займов, и эти 15 млн человек отправятся искать альтернативные источники заемных средств. С большой вероятностью они попадут на обслуживание к “теневым” кредиторам, не соблюдающим нормы и требования законодательства не только при начислении процентов, но и при взыскании задолженности. В результате этого мы увидим рост числа жалоб заемщиков во всех инстанциях, рост социальной напряженности и другие негативные проявления.

Однако нововведение подразумевает годовую отсрочку для МФО со статусом МКК – они присоединятся к проверке биометрии только через год. Именно поэтому Займер сменил свой статус, ожидая, что за год инициаторы меры увидят отсутствие результата и внесут изменения в законодательство. Например, допустят вариант использования банковского ID или биометрических данных из коммерческих баз. Смена статуса на нас практически никак не повлияет, мы продолжим работать в прежнем порядке.

С 1 апреля 2026 года максимальный размер переплаты по займу будет снижен со 130% до 100%. Таким образом, если заемщик получил 10 тыс. рублей и перестал платить, его долг никогда не выйдет   за рамки 20 тыс. рублей, где 10 тыс. - это тело займа и еще 10 тыс. являются максимально возможной переплатой. На ваш взгляд, планка переплаты остановится на уровне 100% или может пойти еще ниже?

Ограничение размера переплаты в 100%, особенно наравне с другими регуляторными ограничениями, по расчетам экспертов должно стать предельно допустимым. Иначе в текущей реальности выдача онлайн-займов – читай, развитие дистанционного кредитования и финансовых технологий – приблизится к нерентабельной. У МФО большие издержки на привлечение клиентов, их проверки, обслуживание технологических платформ и усовершенствование их под новые требования регулятора. Уже сейчас многие МФО не смогут адаптироваться к изменениям и уйдут с рынка в ближайший год. Если планка опустится еще ниже и новые регуляторные ограничения будут появляться с текущей скоростью, сотни МФО перейдут в теневой сектор – а значит, выйдут из зоны контроля регулятора и тогда параллельно может образоваться тот самый “дикий” и непрозрачный рынок, который существовал в 2008-2010 годах.

Как все вышеперечисленные нововведения отразятся на участниках рынка? Останется ли место на рынке для небольших игроков? Что станет ключевым фактором выживания?

Значимых факторов “выживания” для МФО довольно много. Так, например, рынку крайне важно развить диалог с государством и добиться, чтобы сведения о реальном положении дел были услышаны. Еще важно иметь хороший запас финансовой прочности, чтобы обеспечить себе конкурентоспособные позиции на рынке. Кроме того, безусловно важно иметь собственную технологическую платформу, чтобы заблаговременно адаптироваться к нововведениям. Займер имеет такую платформу и последовательно диверсифицирует продуктовую линейку, вводя различные займы, которые позволят привлечь новые категории платежеспособных клиентов – PoS-займы, виртуальные карты с кредитным лимитом, среднесрочные IL-займы и т.д.

Какие планы и цели ставит перед собой компания на текущий год?

Еще один существенный фактор – выстраивание собственной инфраструктуры, формирование бизнес-групп МФО. Разноплановость бизнеса объединенных компаний обеспечивает не только полный круг обслуживания заемщика, но и бОльшую устойчивость таких формирований: во-первых, формируется стабильный финансовый поток, не зависящий от ограничений рынка МФО, а во-вторых, появляются новые возможности для адаптации к изменениям. У Займера Группа включает материнскую компанию МКК “Займер”, две дочерние МКК – “Дополучкино” и “Seller Capital”, технологическую компанию “ФинТехРобот”, банк “Евроальянс”, а уже очень скоро сюда же войдут две цифровые платформы “Таксиагрегатор” и IntellectMoney. Собственно, наш план на 2026 год – максимально развивать наши активы и тем самым обеспечивать прибыльность Группы Займер.

Теги: 
Займы
МФО
Цены
Экономика
Алексей Киличев
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

7

  • 240 просмотров

Похожие статьи

Похожие статьи

©2026 Займи Срочно

Займи Срочно – это рейтинг и отзывы о микрофинансовых организациях в России, информация о займах ставках, акциях,
а также новости компаний.

Займи срочно не связан с деятельностью, представленных МФО. Сервис подбора микрокредитной организации предназначен для лиц старше 18 лет

Перепечатка материалов запрещена, а использование аналитики возможно только с разрешения редакции и указания гиперссылки на источник. Портал zaimisrochno.ru является СМИ и выступает исключительно в качестве информационного посредника между потенциальным клиентом и лицензированными участниками финансового рынка. Интернет издание"Займи Срочно" зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций ЭЛ № ФС 77 - 71441 от 1 ноября 2017 г.

Займи Срочно - зарегистрированный товарный знак на территории РФ. Свидетельство на товарный знак №719342 от 20 ноября 2018 г. Зарегистрированный оператор персональных данных № 77-19-013667. zaimisrochno.ru получил сертификат безопасности от Sectigo RSA Domain Validation Secure Server CA, что демонстрирует высокий уровень надежности в отношении защиты данных, также

Мы соблюдаем все требования ФЗ-152.
Адрес: 125040, г. Москва, Скаковая 32, строение 2, офис 61 , телефон +7 (499) 705-70-13

Мы в мире
Мы в мире
При поддержке
Политика обработки персональных данных