Раздолжнители. Нужны ли они заемщику?

Содержимое статьи:  Иногда заемщики попадают в сложную финансовую ситуацию и не могут платить по кредитным счетам. В этот момент им на глаза попадается реклама так называемых «раздолжнителей», которые часто обещают за плату избавить граждан от долгов. Кто они такие и могут ли помочь заемщику на самом деле?

Раздолжнители

Иногда заемщики попадают в сложную финансовую ситуацию и не могут платить по кредитным счетам. В этот момент им на глаза попадается реклама так называемых «раздолжнителей», которые часто обещают за плату избавить граждан от долгов. Кто они такие и могут ли помочь заемщику на самом деле?

Раздолжнители - это компании или частные специалисты, которые обещают должникам решить их проблемы. Например, списать долги, остановить звонки коллекторов, спасти имущество и многое другое. За свои услуги они просят определенную плату. И для многих граждан, которые и так испытывают проблемы с деньгами, это становится дополнительной финансовой проблемой.

Нужны ли такие помощники должнику?

Самое интересное, что раздолжнители заемщику особо не нужны. В лучшем случае, раздолжнители - это обычные консультанты, которые используют в своей работе открытые инструменты и так уже доступные любому заемщику. По сути, гражданин платит посредникам за то, что может сделать самостоятельно, без особых усилий, буквально, не выходя из дома.

В худшем случае под раздолжнителями могут скрываться недобросовестные участники, которые создают у должника ложную иллюзию. Поддаваясь их обещаниям, он начинает верить в то, что его долги таинственным образом испарятся. Но так не бывает.

Поэтому нужно проявлять особую бдительность, если гражданин видит следующие рекламные призывы:

  • спишем 100% долгов
  • защита имущества от ареста
  • отмена кредитных платежей
  • секретные программы списания долгов и т.д.

Нужно помнить, что у раздолжнителей нет никаких полномочий. Они могут многое обещать, но в реальности окончательное решение по долгу заемщика от них не зависит.

Заемщику, который и так имеет проблемы с деньгами, выгоднее работать по своему долгу без дополнительных посредников. Тем более, для это есть все возможности, о которых мы расскажем ниже.

Кредитные каникулы

В трудной ситуации на помощь заемщику могут прийти кредитные каникулы. Раньше их предоставляли на усмотрение банка. Теперь - это требование закона. Любой гражданин, который подходит под определенные требования, может получить каникулы по своему кредиту и банк не может отказать в таком «отпуске».

По ипотечным кредитам каникулы доступны всем гражданам с 2019 года. По потребзаймам, кредитным картам и автокредитам - с 2024 года.

Срок, на который дают каникулы, составляет до 6  месяцев. В этот период гражданин освобождается от кредитных платежей. За время отпуска он может решить свои финансовые проблемы и затем, восстановив платежеспособность, вернуться к платежам. Все пропущенные за время каникул платежи не списываются, а перекидываются к концу графика. Иными словами, срок кредита будет увеличен на  время кредитных каникул.

Если мы говорим об ипотечных каникулах, то получить их можно при одновременном соблюдении 4 условий:

  1. сумма жилищного кредита не более 15 млн рублей
  2. ипотечное жилье является единственным для заемщика
  3. ранее гражданин не брал каникулы по этому кредиту
  4. наличие сложной жизненной ситуации

Под сложной ситуацией могут принять потерю работы и наличие статуса безработного. Также могут рассмотреть падение доходов на 30%, если в результате этого платеж по кредиту стал отнимать больше половины заработка.

Что касается других кредитов, то каникулы по ним предоставляются при соблюдении условия о сумме и наличия сложной ситуации.

  • Для автокредитов сумма не должна быть более 1,6 млн рублей
  • По кредитным картам - до 150 тыс. рублей
  • По потребкредитам и займам - до 450 тыс. рублей

В качестве сложной ситуации допускается снижение доходов на 30% и более, а также проживание в зоне чрезвычайной ситуации.

Переговоры с банком

Раздолжнители. Нужны ли они заемщику?

Любой заемщик может существенно улучшить свое положение, если не будет прятаться от долгов, а попробует решить свои проблемы напрямую с кредитором. И банки, и МФО заинтересованы в том, чтобы заемщик выплатил задолженность. Если он документами подтвердит свою сложную ситуацию, то кредиторы могут предложить свои варианты выхода из кризиса. Например, реструктуризацию кредита. Это уменьшение ежемесячного платежа при одновременном увеличении срока кредитования. Другой вариант - рефинансирование. То есть переоформление кредита на более выгодных условиях.

Поэтому в любой сложной ситуации первый шаг заемщика - это всегда электронное письмо в службу поддержки банка или МФО.

Отказ от взаимодействия с коллекторами

Бывает, что граждане устают от назойливого внимания коллекторов. Закон ФЗ N 230, регулирующий работу коллекторов, разрешает гражданам быстро отказаться от любого общения с ними. После отказа должника коллекторы не смогут встречаться с ним, звонить ему, писать СМС, направлять сообщения через мессенджеры.

Гражданин может наложить полный запрет на взаимодействие, либо назначить представителя-адвоката, через которого будет поддерживаться связь с коллекторами.

Воспользоваться своим правом должник может через 4 месяца после возникновения просрочки. Отказавшись от общения с коллекторами, должник должен понимать, что кредитору не останется другого выхода, как идти в суд. После суда он привлечет к работе судебных приставов, которые имеют право списывать долг со счетов должника, накладывать арест на имущество неплательщика и т. д.

Банкротство через суд и МФЦ

Если гражданин считает, что он не в силах самостоятельно справиться с долговым бременем, то для него есть такой инструмент, как банкротство физлиц. Первая версия банкротства предполагает обращение в Арбитражный суд. Процедура длится от нескольких месяцев до нескольких лет. Нужно запастись деньгами на оплату вознаграждения управляющего и покрытия иных расходов. Может потребоваться около 100 тыс. рублей. Также нужно собрать много документов и справок.

Вторая версия более простая, проходит через МФЦ, но имеет ряд ограничений. В частности, долги гражданина должны укладываться в диапазон от 25 тыс. до 1 млн рублей. Воспользоваться упрощенкой могут только следующие категории граждан:

  • Пенсионеры
  • Лица с закрытым приставами делом
  • Родители несовершеннолетних детей с пособием
  • Должники с длительным взысканием

При этом по каждой категории есть свои дополнительные условия. Например, у пенсионеров, претендующих на банкротство через МФЦ, не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание. Также в их отношении больше года назад был вынесен исполнительный лист с требованием уплаты долга, но закрыть долг так и не получилось.

Если мы говорим о лицах с закрытым приставами делом, то здесь была подача исполнительного листа, однако госслужащие, проверив должника, поняли, что у него ничего нет и закрыли дело из-за невозможности взыскания. При наличии такой формулировки можно идти в МФЦ за банкротством.

У родителей с детьми должно быть наличие пособия и, как в случае с пенсионерами, здесь должно отсутствовать имущество для взыскания. Также больше года семья не может исполнить требования листа приставов.

Должники с длительным взысканием — это граждане, которые в течение 7 лет не могут закрыть свои исполнительные дела у приставов.

В конце, напомним, что на нашем портале можно оформить срочный займ на сумму до 30 тыс. рублей. Новички могут получить первый займ бесплатно.

Теги: 
Займы
Долги
Банкротство
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

9

  • 166 просмотров

Похожие статьи

Похожие статьи

©2025 Займи Срочно

Займи Срочно – это рейтинг и отзывы о микрофинансовых организациях в России, информация о займах ставках, акциях,
а также новости компаний.

Займи срочно не связан с деятельностью, представленных МФО. Сервис подбора микрокредитной организации предназначен для лиц старше 18 лет

Перепечатка материалов запрещена, а использование аналитики возможно только с разрешения редакции и указания гиперссылки на источник. Портал zaimisrochno.ru является СМИ и выступает исключительно в качестве информационного посредника между потенциальным клиентом и лицензированными участниками финансового рынка. Интернет издание"Займи Срочно" зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций ЭЛ № ФС 77 - 71441 от 1 ноября 2017 г.

Займи Срочно - зарегистрированный товарный знак на территории РФ. Свидетельство на товарный знак №719342 от 20 ноября 2018 г. Зарегистрированный оператор персональных данных № 77-19-013667. zaimisrochno.ru получил сертификат безопасности от Sectigo RSA Domain Validation Secure Server CA, что демонстрирует высокий уровень надежности в отношении защиты данных, также

Мы соблюдаем все требования ФЗ-152.
Адрес: 125040, г. Москва, Скаковая 32, строение 2, офис 61 , телефон +7 (499) 705-70-13

Мы в мире
Мы в мире
При поддержке
Политика обработки персональных данных