Алексей Иванов: К 2027 году количество МФО может уменьшиться в 2 раза и более

Содержимое статьи:  Алексей Иванов, генеральный директор МФК «Быстроденьги», рассказал порталу «Займи Срочно» об итогах прошлого года, объяснил, почему компания закрывает сеть розничных офисов и поделился своими ожиданиями на текущий год.

Алексей ИвановАлексей Иванов, генеральный директор МФК «Быстроденьги», рассказал порталу «Займи Срочно» об итогах прошлого года, объяснил, почему компания закрывает сеть розничных офисов и поделился своими ожиданиями на текущий год.

Стал ли прошлый год противоречивым для рынка МФО? С одной стороны, действовали меры, ограничивающие выдачу займов клиентам с высокой долговой нагрузкой. Но, с другой стороны, за займами МФО пришли заемщики, которым стало дорого и сложно получать деньги в банке.

Рынок МФО противоречив уже по своей природе. Широкой общественности и депутатам он кажется неэтичной частью экономики, но количество реальных клиентов, которые пользуются услугами МФО, растет. Говоря о прошлом годе, его тоже, несомненно, считаю противоречивым. С одной стороны, регулятор вводил большое количество ограничений для снижения долговой нагрузки и аппетита заемщиков к займам и кредитам. С другой стороны, рост рынка обеспечили крупные игроки, топ-20 компаний, среди них нельзя не отметить роль так называемых «банковских» МФО. Это организации, которые входят в крупные банковские группы.

Как такового массового перетока клиентов банков в МФО не происходит, это все же отдельный сегмент заёмщиков, которые взаимодействуют с займами только через более плотную технологическую интеграцию банка и дочерней МФО. МФО вне контура банковских групп видят в своей клиентской базе новый сегмент клиентов, которые раньше пользовались кредитными картами, но сейчас им это стало невыгодно из-за вводимых комиссий за снятие наличных, например, или повышенного процента отказов под влиянием макропруденциальных лимитов. Все это провоцирует изменение структуры рынка: рост портфеля сохраняется в условиях высокого потребительского спроса, а сами выдачи смещаются в среднесрочные сегменты. Что не менее важно, показатели качества портфелей остаются стабильными.

Кто сегодня основной клиент МФО? Изменился ли портрет заемщика за последнее время?

Говоря о социальных характеристиках портрета, то тут особых изменений нет. Займы максимально востребованы среди рабочих и обслуживающего персонала. Уровень дохода таких клиентов вырос в последнее время. Но у них все также нет сбережений, растут ежедневные нужды и потребности.

При этом клиент МФО продолжает молодеть. На рынке становится все меньше компаний, которые работают только в офлайн-формате. Этот сегмент теряет свою рентабельность. Из-за этого мы, например, закрываем розничную сеть, офисы финансовой помощи «Быстроденьги» прекращают свою работу в апреле. Возраст клиентов таких розничных точек более зрелый: от 36 лет и старше.

Более молодые заемщики предпочитают онлайн-займы. Среди них чаще встречаются люди со средним и более высоким уровнем достатка. Они мобильны, интересуются новыми гаджетами, путешествиями, саморазвитием, стремятся держать себя в хорошей физической форме. Под влиянием этого мы видим растущий спрос на инстоллменты и увеличение средней суммы займа. Также отмечаем улучшение платежной дисциплины в течение 2024 года.

Число действующих МФО продолжает сокращаться. Сегодня в реестре осталось меньше 900 компаний. Как думаете, на какой отметке может остановиться процесс? Ускорят ли сокращение численности предстоящие реформы рынка?

ЦБ РФ отмечает, что рентабельность отрасли снизилась, треть компаний работает в убыток. Поэтому можно ожидать дальнейшего сокращения реестра в ближайшие пару лет. Сейчас идет обсуждение инициативы один заём в одни руки, которая на 100 % начнет работать уже в 2027 году. К этому моменту количество МФО может уменьшиться в 2 раза и более, особенно если по ходу реализации появятся дополнительные ограничения и пройдут внеплановые проверки регулятора. Компаниям все сложнее технологически подстраиваться под текущие реалии, это требует все больших и больших инвестиций в IT, при этом рентабельность отрасли постоянно снижается.

Доля среднесрочных потребзаймов в выдачах МФО активно растет. Займы до зарплаты постепенно будут уходить в историю?

Уверен, что нет. «Быстроденьги» были первой компанией в России, которая предложила населению займы до зарплаты. Сам бренд продолжает и сейчас ассоциироваться с этим финансовым продуктом, который постоянно трансформируется и остается востребованным среди клиентов. В череде новых регуляторных изменений и рыночных трендов он может служить стартовой точкой для новых клиентов при первом обращении в компанию. В этот момент сложно спрогнозировать кредитный риск, и займ до зарплаты позволяет его минимизировать. При четком исполнении договорных обязательств клиент получает доступ к получению других продуктов, более выгодных, с большей суммой и гибкими возможностями управления ставкой и сроком.

Также на рынке остаются клиенты с потребностью решения финансовых задач в моменте. Например, таксисту нужно поменять резину в межсезонье. Он может взять товар на маркетплейсе и получить заём от этой платформы. А может рассчитывать даже на бесплатный заём до зарплаты — продукт с грейс-периодом, в течение которого проценты за пользование деньгами не начисляются. Так он получает наличные, покупает в удобном для него месте и за счет сдельной оплаты труда быстро закрывает заём.

В марте 2025 года у граждан появится возможность установить самозапрет на кредиты и займы. На ваш взгляд, будет ли этот инструмент пользоваться популярностью у заемщиков МФО?

У определенной категории лиц, конечно, да. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.

Думаю, что самозапрет будет популярен в момент внедрения и у более возрастных граждан. В марте мы ожидаем долю до 10–15 % среди всех обращений за займами от тех, кто в начале месяца установит себе самозапрет под влиянием продвижения в СМИ такой инициативы, а через пару недель столкнется с отказом по заявке на заём по этой причине. Далее клиент сможет снять запрет и все же получить нужный заём или кредит. Со временем переключаться станет неудобно, и если потребность в кредитовании не изменится, то такие обращения продолжат существовать в компаниях на уровне 5 % от всех поступающих заявок.

Какие задачи сегодня выполняет искусственный интеллект в компании «Быстроденьги»? И какие функции на него будут возложены в ближайшем будущем?

Уже сейчас мы применяем современные алгоритмы градиентного бустинга для анализа данных, оценки рисков и персонализации услуг, интегрируем модели компьютерного зрения в процессы KYC для повышения скорости и точности верификации клиентов. Применяем чат-ботов и роботов для обработки входящих звонков, создаем интеллектуального помощника для мобильного приложения, чтобы он мог консультировать и подбирать наиболее оптимальный для клиента продукт. Самая активная интеграция ИИ проходит в маркетинге при работе с текстами, производстве контента. Активно применяем интеллектуальные технологии для обработки цифр и аналитики, проведения предварительного анализа через нейронку. На ближайший год стоит цель по развитию продуктовой аналитики и генерации более удобных интерфейсов.

Какие у вас ожидания на текущий год? Какие планы и цели у компании?

Текущий год я встречаю с уверенным оптимизмом! «Быстроденьги» продолжит фокусироваться на технологической трансформации — это база для роста в текущих реалиях, что позволит выдерживать новые ограничения и давать клиенту тот уровень сервиса, который необходим. Меня радуют амбиции команды — к 2026 году стать самой технологичной компанией на рынке. Я уверен, что оставаться конкурентоспособными сегодня можно только благодаря технологиям.

Мы также продолжим развивать продукт и расширять линейку займов с гибкими вариациями по сумме и срокам. На возможности выбора всегда позитивно реагирует клиент, компания при этом получает его лояльность и более качественный профиль заемщика, выдавая «правильные займы правильным людям».

Теги: 
Займы
МФО
Кредиты
Алексей Киличев
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

8

  • 718 просмотров

Похожие статьи