Запрет на кредиты и займы самому себе. Как установить?

Содержимое статьи:  В марте 2025 года у граждан появится возможность запретить самому себе брать потребительские кредиты в банке и микрозаймы в МФО. Механизм может быть весьма востребован у россиян. Так, последний опрос на эту тему, проведенный Superjob в 2024 году, показал, что 45% россиян готовы установить такой самозапрет. Сегодня расскажем, как установить кредитную блокировку и в каких случаях она может быть полезна.

копилка

В марте 2025 года у граждан появится возможность запретить самому себе брать потребительские кредиты в банке и микрозаймы в МФО. Механизм может быть весьма востребован у россиян. Так, последний опрос на эту тему, проведенный Superjob в 2024 году, показал, что 45% россиян готовы установить такой самозапрет. Сегодня расскажем, как установить кредитную блокировку и в каких случаях она может быть полезна.

Механизм запрета на кредиты и займы работает следующим образом. Гражданин включает блокировку на выдачу заемных средств в своей кредитной истории, используя портал «Госуслуги» или обращаясь в ближайший МФЦ.

Если в дальнейшем сам гражданин или кто-то другой, воспользовавшись персональными данными гражданина, попытается взять кредит в банке, то он получит отказ. Потому что банк или МФО в ходе изучения заявки обязательно запросят кредитную историю заемщика и увидят там активированный режим кредитной блокировки. В этом случае они обязаны отказать в выдаче денег.

Если банк или МФО, несмотря на включенный самозапрет, все равно выдадут кредит, то гражданин получает право не возвращать такую ссуду. Кроме того, он получает право вычеркнуть всю информацию о таком кредите из своей кредитной истории. Если банк или МФО попытаются продать данный кредит третьей стороне, например, коллекторам, то те также не смогут потребовать возврата денег.

Как установить кредитную блокировку?

С 1 марта 2025 года россияне смогут включать режим блокировки через портал «Госуслуги». Не позднее 1 сентября 2025 года подавать заявления можно будет и через МФЦ.

Для подачи через Госуслуги нужно будет зарегистрироваться на портале и обязательно указать свой СНИЛС. Далее следует заполнить заявление. В ходе оформления заявления необходимо выбрать полную блокировку или частичную. Во втором случае гражданин может запретить выдачу кредитов только в банках или только МФО. Можно установить запрет на выдачу любых ссуд в онлайн-формате. Если не хочется разбираться во всех тонкостях и нюансах, то подойдет полная блокировка.

После оформления заявления информация направляется в бюро кредитных историй. Здесь уже вносят данные о самозапрете в досье гражданина. Если у гражданина нет кредитной истории, то бюро сначала сформируют ему досье, а затем уже туда внесут данные о блокировке на выдачу заемных средств.

В целом процедура несложная и занимает буквально несколько минут.

В каких случаях может пригодиться запрет на выдачу кредитов?

В основном все ситуации, при которых может потребоваться самозапрет на выдачу кредитов, связаны с действиями мошенников. Например, гражданин потерял свой паспорт. Чтобы не беспокоиться о том, что кто-то попытается получить срочный займ в МФО на такой паспорт, можно быстро оформить блокировку.

Еще одна похожая ситуация — это длительный отъезд за границу. Если заранее не установить блокировку, то из-за действий мошенников, возможно, придется прервать поездку и досрочно возвращаться в страну для разбирательств.

Часто граждане хотят установить такую блокировку для своих родителей. Аферисты знают, как вводить в заблуждение пожилых граждан, поэтому имеет смысл подстраховаться и заранее закрыть возможность получать кредиты и займы.

В целом, самозапрет может быть полезен, как профилактическая мера для тех, кто легко поддается искушению взять кредит.

Какие именно кредиты попадают под блокировку?

Запрет на кредиты и займы самому себе. Как установить?

Надо сразу отметить, что блокировка распространяется не на все виды кредитов. С ее помощью можно ограничить выдачу банковских кредитов потребительского назначения и займов МФО. Нельзя установить запрет в отношении автокредитов. Также не попадают под блокировку ипотечные и образовательные кредиты.

Причина такой неполной блокировки заключается в степени рисков мошенничества. Например, оформить займы онлайн в МФО очень легко. Весь процесс проходит через интернет за несколько минут. Для получения заемных средств не требуется залог, никто не просит привести поручителей. Это, конечно, удобно, но такими удобствами пользуются и аферисты, которые могут ввести в заблуждение кредитора, получив деньги по чужим паспортным данным.

Что же касается таких залоговых кредитов, как ипотека или автокредит, то здесь риски мошенничества минимальны. Во-первых, здесь нужно собрать больше справок и документов, а значит лучше проверяется личность заемщика. Во-вторых, по таким кредитам деньги, как правило, направляются не самим заемщикам, а организациям, например, по продаже квартир или автомобилей.

Как снять блокировку?

Гражданин в любой момент времени может отменить свой запрет на выдачу кредитных средств, направив заявление через Госуслуги. Однако нужно понимать, что снятие ограничение займет некоторое время. Взять новый кредит можно будет только через день после того, как в кредитной истории появится отметка о снятии ограничений. Такой срок появился не случайно. Законодатели хотели минимизировать риск оформления кредита под давлением аферистов. Так у гражданина будет время еще раз все обдумать перед тем, как оформить новый займ.

Вводить самозапреты и отменять их можно неограниченное число раз. Это всегда бесплатно и абсолютно не влияет на уровень кредитного рейтинга заемщика. Действуют блокировки бессрочно до момента, когда гражданин решит отменить их.

Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?

6

Похожие статьи