Ипотечный стандарт — 2025. В чем суть?

Содержимое статьи:  С начала 2025 года банки будут должны придерживаться требований нового ипотечного стандарта, который нацелен на защиту прав и интересов простых заемщиков. В нашей статье расскажем, что именно предлагает стандарт и как он отразится на участниках рынка.

Ипотечный стандартС начала 2025 года банки будут должны придерживаться требований нового ипотечного стандарта, который нацелен на защиту прав и интересов простых заемщиков. В нашей статье расскажем, что именно предлагает стандарт и как он отразится на участниках рынка.

Ипотека для многих граждан является хорошим способом приобрести квартиру. Но в погоне за квадратными метрами граждане часто закрывают глаза на риски. Принятый ипотечный стандарт призван сократить распространение схем ипотечного кредитования с высокими рисками и сделать ипотеку для граждан более безопасной. Каждый ипотечник перед оформлением ссуды должен отчетливо понимать все нюансы и тонкости кредитного договора, а также все риски, которые появляются после входа в ипотечную сделку.

Данный стандарт был разработан при участии представителей банковского сообщества. Его согласовали с Центробанком. Документ становится обязательным для кредитных организаций с 1 января 2025 года.

Низкие ставки с сюрпризом

Многие граждане, которые подумывали о получении жилищной ссуды, наверняка видели предложения застройщиков купить квартиру в ипотеку под очень низкий процент. Например, под 3% годовых. Ипотека оформлялась в банке-партнере данной строительной компании.

Такое предложение выглядело очень заманчивым. Подвох заключался в том, что низкую ставку по кредиту компенсировали удорожанием стоимости ипотечной квартиры. Далее застройщик делится с банком частью своей прибыли. В такой ситуации в выигрыше оставались и банк, и застройщик, но только не заемщик.

Новый стандарт прямо запрещает банкам получать от застройщиков бонусы за кредиты с низкой ставкой, если такие ставки приводят к росту цен на приобретаемое в ипотеку жилье.

Срок ипотеки

При определении сроков ипотечного кредита банкирам рекомендовали учитывать возраст заемщика. Гражданин должен на протяжении всего срока ипотеки сохранять способность к погашению жилищной ссуды. Исходя из этого, банкам посоветовали выдавать ипотеку на срок не более 30 лет.

Такие рекомендации возникли не просто так. На рынке уже постепенно появлялись предложения взять ипотеку на более длительные сроки. Некоторым заемщикам идея нравилась, поскольку можно было сократить сумму ежемесячного платежа за счет удлинения срока выплат. При этом не все граждане понимали риски.

Первоначальный взнос

Ипотечный стандарт — 2025. В чем суть?

Первоначальный взнос — это сумма, которую заемщик оплачивает из собственных средств за жилье при оформлении ипотечного кредита. Для некоторых граждан данный нюанс является чувствительным, поэтому некоторые застройщики стали предлагать своеобразный кешбэк. Например, при стандартном взносе в 20% гражданин создает 17%, а оставшиеся 3% в виде кэшбека добавляет застройщик. Теперь такие схемы не пройдут. В составе первоначального взноса подобные кэшбеки нельзя будет учитывать. Все 20% должен будет внести гражданин из собственных средств.

Как показывает практика, чем больше своих средств вносит гражданин по ипотечному кредиту, тем лучше. Во-первых, уже хорошо, что гражданин смог сам накопить крупную сумму, что характеризует его, как надежного, целеустремленного клиента. Во-вторых, растет финансовая дисциплина. Никто не хочет потерять свои вложенные в проект средства. В — третьих, сокращается тело кредита, а значит нужно будет меньше заплатить проценты по кредиту. В целом кредитная ноша становится легче.

Эскроу счета

Также стандарт защиты ипотечников пресекает попытки некоторых банкиров направить деньги не на счет эскроу, а на аккредитив. Для банка такая стратегия имеет свои плюсы, но для обычного заемщика здесь есть существенные риски. Дело в том, что средства на аккредитивах не защищены системой страхования вкладов в отличие от счетов эскроу.

О том, что такое эскроу счета и какую роль они сегодня выполняют, мы писали в материале «Эскроу-счета. В чем суть, какие банки участвуют?»

Разъяснения со стороны банка

Согласно требованиям стандарта банк еще до оформления ипотечного кредита должен ответить на все вопросы заемщика, разъяснить ему сложные моменты в доступной форме.

Банк должен объяснить заемщику порядок действий на случай, если финансовое положение гражданина ухудшится. Заемщику необходимо понимать, что в случае трудностей с платежами он может обратиться в банк для урегулирования вопроса. О подобном механизме мы писали в материале «Ипотечные каникулы. Кому дадут по закону?».

Перед оформлением договора заемщику нужно объяснить, что в случае просроченной задолженности есть риск потери жилья, которое продадут с торгов для погашения кредита. Также банк должен напомнить заемщику, что перед тем, как брать ипотеку, нужно тщательно оценить свои финансовые возможности, чтобы не возникло проблем с выплатами.

Напомним, на нашем портале граждане могут оформить беспроцентный займ. Такие продукты многие МФО предлагают своим новым клиентам. Если гражданин вернет полученные средства точно в срок, не допуская просрочек, то ставка составит 0 процентов. Чтобы выбрать такой займ, советуем заглянуть в наш «Рейтинг МФО», где представлены ведущие компании страны. По каждой организации можно посмотреть плюсы и минусы, перед тем как сделать окончательный выбор.

Теги: 
Займы
Ипотека
Кредиты
Недвижимость
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

36

  • 1394 просмотра

Похожие статьи