Кредитная история после банкротства. Что будет?

Содержимое статьи:  Иногда граждане, которые не могут выплатить свои кредитные долги, используют инструмент банкротства для решения проблем. Но бесследно такой маневр не проходит. В нашей статье расскажем, как отражается процедура банкротства на кредитной истории и к чему это ведет.

Кредитная история после банкротстваИногда граждане, которые не могут выплатить свои кредитные долги, используют инструмент банкротства для решения проблем. Но бесследно такой маневр не проходит. В нашей статье расскажем, как отражается процедура банкротства на кредитной истории и к чему это ведет.

Сегодня граждане могут воспользоваться судебной или упрощенной версией банкротства. Первый вариант более сложный, затратный и длительный по времени. Он подходит для лиц с большими долгами. Что касается упрощенной версии, то она проходит через МФЦ, процедура абсолютно бесплатна, не требует большого количества справок и документов. Из минусов можно выделить наличие дополнительных требований. Например, некоторые граждане должны иметь за плечами закрытое из-за невозможности взыскания исполнительное производство по долгу. Либо производство может быть еще не закрыто, но уже более 7 лет должники не могут выполнить условия исполнительного документа об уплате долга. В нашем материале «Упрощенное банкротство. Новые правила» можно более подробно ознакомиться со всеми деталями.

Внесение данных о банкротстве в историю

Но, какую бы версию банкротства гражданин не выбрал, избежать упоминания в кредитной истории  данных о процедуре он не сможет. В ст. 4 Закона «О кредитных историях» подчеркивается, что сведения о процедурах, применяемых в деле банкротства физлица, содержатся в основной части кредитного досье гражданина. Туда же попадают данные о неправомерных действиях гражданина в ходе процедуры, информация о намеренном или ложном банкротстве.

После завершения процедуры банкротства сведения в бюро кредитных историй передают арбитражные управляющие, а также кредиторы. В историю гражданина попадает информация об освобождении банкрота от дальнейшего исполнения требований кредиторов. По сути, банки или МФО, которым был должен заемщик, сообщают в бюро, что теперь он им ничего не должен.

Последствия для банкрота и его истории

Получив статус банкрота, гражданин согласно закону сталкивается с рядом требований. Во-первых, если он захочет взять новый кредит или срочный займ, то ему обязательно нужно сообщить кредитору о своем банкротном прошлом. Извещать таким образом потенциальных кредиторов нужно будет в течение 5 лет.

Во-вторых, банкрот в течение 5 лет не сможет повторно пройти процедуру несостоятельности. Также банкроту будет временно запрещено занимать управляющие должности в банках, страховых компаниях, микрофинансовых организациях и т. д. В остальном для трудоустройства банкрота не будет каких-либо преград. Об этом мы писали в нашем материале «Работа после банкротства. Будут ли проблемы?»

Что касается кредитной истории банкрота, то ее явно нельзя будет назвать хорошей. По истории можно будет проследить, как гражданин оформлял свои кредиты, допускал по ним просрочки, получал статус банкрота и в конце добился списания долгов. Любой кредитор, изучив такую историю, еще много раз подумает прежде, чем выдать данному гражданину очередной заем.

Таким образом, хотя в законе и нет запрета для банкрота на получение новых кредитов, он вряд ли сможет их взять, поскольку его кредитная история будет хранить все его отношения с прошлыми долговыми обязательствами.

Что делать, если получил статус банкрота, а кредиты в истории остались активными?

Кредитная история после банкротства. Что будет?

Довольно часто возникают ситуации, когда гражданин получил статус банкрота, но некоторые его кредиты в истории так и остались висеть в активном состоянии. Информация о списании кредитов должна была появиться в течение нескольких дней после банкротства. Если этого не произошло, то нужно винить технический сбой на стороне кредитора.

Для решения проблемы нужно обратиться в банк, который должен был передать новую информацию в бюро кредитных историй. Сделать это можно любым способом, например, написать в чат поддержки, отправить письмо кредитному менеджеру, позвонить в банк и т. д. Банк проверит информацию и сразу передаст нужные сведения в бюро кредитных историй.

Также можно обратиться в бюро напрямую. Но так будет дольше, поскольку они будут связываться с банком и ждать его ответа по своему запросу. Если банк подтвердит ошибку и предоставит новые сведения, то их сразу же включат в досье.

Можно ли обнулить историю после банкротства?

Граждане, у которых в истории красуются нелицеприятные записи о банкротстве, хотят знать, когда эти данные могут исчезнуть. У данных в истории действительно есть определенный срок хранения. С 2022 года он составляет 7 лет. Данный срок отсчитывается с момента последнего изменения по каждой отдельной записи.

Предположим, гражданин взял онлайн кредит в банке 1 января 2020 года. Сначала он платил по своему долгу исправно, а потом начались просрочки. В результате должник запустил процедуру банкротства и получил свой статус. В итоге 1 декабря 2023 года в историю была включена запись о закрытии данного кредита в связи с банкротством. Это и будет фактически последним изменением по данному кредиту. С этого момента начнется отсчет 7-летнего срока. Таким образом, 1 декабря 2030 года информация о данном кредите и связанном с ним банкротстве уйдет в архив и другие кредиторы уже не смогут ее увидеть.

Чтобы не терять время в ожидании этого события, гражданин может приложить усилия по улучшению своей истории. Для этого достаточно брать небольшие займы в МФО и в срок их выплачивать. Также можно оформить кредитную карту в банке с небольшим лимитом. Главная цель заемщика — показать кредиторам, что он изменился и теперь старается своевременно исполнять свои долговые обязательства.

Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?

13

Похожие статьи