Как правильно выбирать МФО для займа?

Содержимое статьи:  Сегодня на рынке есть много компаний, которые предлагают гражданам взять срочный займ за 5 минут. Но не стоит спешить и кликать на первое попавшееся предложение в интернете. Лучше потратить немного времени и отобрать действительно проверенный, надежный и выгодный вариант. Сегодня расскажем, как правильно выбрать МФО.

Как правильно выбирать МФО для займаСегодня на рынке есть много компаний, которые предлагают гражданам взять срочный займ за 5 минут. Но не стоит спешить и кликать на первое попавшееся предложение в интернете. Лучше потратить немного времени и отобрать действительно проверенный, надежный и выгодный вариант. Сегодня расскажем, как правильно выбрать МФО.

Гражданин, который только знакомится с миром быстрых займов, может даже немного растеряться. На сайтах-агрегаторах порой можно встреть сотни предложений от МФО, которые примерно похожи по сумме, сроку кредитования, процентной ставке. И тут, конечно, возникает вопрос о том, что же тогда выбрать. Есть несколько моментов, на которые нужно обязательно обратить внимание.

Содержание:

  1. Реестр МФО от ЦБ
  2. Крупные МФО
  3. Условия кредитования на сайте
  4. Программы лояльности
  5. Удобные способы получения и погашения займов
  6. Отзывы заемщиков

Реестр МФО от ЦБ

Для начала любую компанию, выдающую микрозаймы, следует проверять в специальном реестре ЦБ. Если МФО там присутствует и у нее есть статус действующей компании, то можно дальше знакомиться с данным вариантом. Если компании нет в реестре или она находится в списке уже исключенных, то стоит поискать другое предложение.

Такая проверка необходима для того, чтобы уберечь заемщика от встречи с нелегальными кредиторами. Также порой можно спутать с МФО кредитные сервисы, которые сами займы не выдают, а лишь помогают в подборе займов за определенную плату. Вот, чтобы не попасть на посредника, а сразу идти в лицензированную компанию, нужно изучать реестр МФО.

Кстати, по состоянию на 12 июля 2023 года, в реестре присутствуют свыше 1 тыс. действующих микрофинансовых организаций. Исключенных из реестра еще больше. Их почти 9 тыс. И есть риск того, что некоторые из них могут продолжать деятельность на рынке, выдавая займы гражданам. Это еще один довод в пользу того, что МФО нужно всегда проверять в реестре.

Крупные МФО

Если гражданин пока только осваивается на рынке микрозаймов, то знакомство можно начинать с крупных микрофинансовых организаций. Например, в нашем материале «Рейтинг МФО по размеру выручки — 2022» мы указали компании, которые зарабатывают большие деньги и действительно являются крупными и весомыми участниками на микрофинансовом рынке.

Крупные компании дорожат своей репутацией, статусом, долей на рынке. Им есть, что терять. Поэтому они внимательно следят за соблюдением правил игры. Кредитование в таких компаниях может быть более безопасным для заемщика и его кошелька.

Условия кредитования на сайте

Как правильно выбирать МФО для займа?

На первый взгляд, кажется, что условия кредитования у многих компаний похожи, как две капли воды. Если речь идет о займе до зарплаты, то сумма часто не превышает 30 тыс. рублей, а максимальный срок пользования заемными средствами составляет 30 дней. Если говорить о процентных ставках, то они находятся на уровне 0,8% в день. Напомним, эта планка заработала относительно недавно. Подробнее об этом мы писали в статье «Займы с 1 июля 2023 года. Как изменились условия?».

Тем не менее, условия кредитования нужно изучать, поскольку могут быть нюансы. Один из них касается процентной ставки. Например, многие МФО сегодня выдают новым заемщикам первый микрокредит на бесплатных условиях. Это значит, что гражданин вернет МФО ту сумму, что получил на руки. Уплаты процентов за пользование деньгами не будет. Такая акция рассчитана только на новых клиентов и применяется в отношении одного клиента один раз. Но компаний, предлагающих такие акции, на рынке много. Поэтому в теории заемщик может долго переходить из одной компании в другую, в каждой получая свой первый микрокредит по ставке 0%. Экономия получится существенной.

Кроме того, далеко не все компании готовы сразу же предложить новому заемщику максимальную сумму или срок займа до зарплаты. Сначала МФО хотят познакомиться с клиентом и посмотреть, как он будет обслуживать срочный займ. Поэтому гражданину могут предложить на первых порах до 10 тыс. рублей в долг. Срок кредитования при этом может не превышать 20 дней.

О всех этих нюансах нужно узнавать на сайте МФО. Там есть специальный калькулятор, который показывает допустимый размер займа, его срок, размер переплаты и т. д. Заемщик должен решить для себя, подходят ли эти условия ему, или же стоит поискать другую компанию, благо на рынке есть выбор.

Программы лояльности

Если гражданин планирует сотрудничать с какой-либо МФО на протяжении длительного периода времени, то нужно подбирать ту компанию, в которой есть специальные программы лояльности. С помощью таких программ заемщик может рассчитывать на определенные бонусы, солидные скидки и привилегии.

Такие бонусы доступны тем заемщикам, которые регулярно берут займы в одной и той же компании и возвращают их в срок, не допуская просрочек.

В качестве награды заемщикам компании могут предложить следующие подарки:

  • Снижение процентной ставки по микрокредиту
  • Повышение доступной суммы займа
  • Увеличенный срок кредитования
  • Списание части задолженности и т.д.

Постоянным клиентам компании доверяют, поэтому чаще одобряют их заявки на микрозаймы. В некоторых компаниях постоянным заемщикам даже не нужно заполнять заявку, достаточно просто отправить кредитору размер нужной суммы займа и его срок.

Удобные способы получения и погашения займов

Еще один из пунктов выбора МФО связан со способами получения и погашения займов. Например, компания выдает только займы наличными в своем офисе, а гражданину непременно нужно взять займ онлайн, не выходя из дома. Значит, эта компания ему не подходит.

Все моменты нужно прояснять, изучая сайт кредитора. Кроме того, нужно понимать, какими способами можно будет вернуть микрокредит. Часто компании предлагают оплату займа банковской картой в личном кабинете, банковский перевод по реквизитам, погашение наличными через терминалы оплаты и т. д. Если заемщика устраивают данные варианты, то можно приступать к оформлению заявки.

Отзывы заемщиков

В поисках подходящей МФО не стоит упускать из виду такой важный источник информации, как отзывы заемщиков. В них граждане часто указывают основные плюсы и минусы той или иной компании. И если заемщики, например, массово жалуются на скрытые комиссии, платные подписки, высокий процент отказов, запросы большого количества документов и справок, то, возможно, имеет смысл поискать другой вариант.

Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?

44

Похожие статьи