Шарма Сандип: Если ФИО и паспорт меняются, кредитная история может начаться с белого листа

Содержимое статьи:  Руководитель платформы "Кредистория", директор по развитию розничного бизнеса Объединенного Кредитного Бюро Шарма Сандип обсудил с порталом «Займи Срочно» оптимальные сроки хранения данных в кредитных историях, рассказал, что будет с историей при смене фамилии, а также перечислил сведения, которые дополнительно можно было бы включать в досье граждан.

Шарма СандипРуководитель платформы "Кредистория", директор по развитию розничного бизнеса Объединенного Кредитного Бюро Шарма Сандип обсудил с порталом «Займи Срочно» оптимальные сроки хранения данных в кредитных историях, рассказал, что будет с историей при смене фамилии, а также перечислил сведения, которые дополнительно можно было бы включать в досье граждан.

Эксперты советуют россиянам проверять свою кредитную историю хотя бы один раз в год. С чем связаны такие рекомендации?

Мы советуем проверять кредитную историю чаще, чем раз в год.

Во-первых, дважды в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Потребуется пару минут, чтобы войти в Личный кабинет и запросить отчёт.

Во-вторых, в конце 2022 года произошли значительные изменения в перечне и формате сведений в кредитной истории. Финансовые организации сейчас перестраиваются под новые параметры работы. В такой ситуации проверять, не появились ли ошибки в кредитной истории, нужно регулярно. Мы рекомендуем это делать ежеквартально. Или же можно подписаться на сервисы, которые будут отслеживать изменения в кредитной истории и оперативно уведомлять о них.

В 2022 году сократили срок хранения кредитной истории с 10 до 7 лет. В чем плюсы такого решения? Какой срок, по вашему мнению, является оптимальным для хранения кредитной летописи?

С одной стороны, любой аналитик скажет, что чем больше данных, тем лучше, предпочтя тем самым максимальный срок хранения. С другой стороны, если взглянуть глазами заемщика, который никогда не допускал просрочки платежей по кредитам, неправильно бесконечно помнить былые огрехи: человек за прошедшие годы мог стать значительно более финансово дисциплинированным.

В любом случае где-то нужно провести черту, и 7 лет, выбранные с учётом международного опыта, видятся сбалансированным решением.

Судя по различным исследованиям, финансовая грамотность граждан нашей страны растет из года в год. Наблюдаете ли вы подобные тенденции, если говорить об отношении граждан к своим кредитным историям?

Финансовая грамотность граждан и вместе с ней востребованность кредитных историй заметно растёт. Если в начале 2021 года в ОКБ за кредитным отчётом в месяц обращалось порядка 300 тыс. человек, то сейчас, в 2023 году, даже несмотря на непростую макроэкономическую обстановку число, получающих кредитный отчёт в месяц, более 700 тыс. человек. И нет никаких сомнений, что и далее интерес к кредитной истории продолжит расти

С 2014 года работодатели имеют возможность заглядывать в кредитные истории соискателей. Как часто компании пользуются своим правом?

Работодатели могут осуществлять проверку кредитной истории соискателей с их согласия. В настоящий момент это не является общепринятой рыночной практикой. Сейчас подобные проверки скорее исключение, чем правило, и проводятся только крупными компаниями в отношении кандидатов, претендующих на высокие или материально ответственные позиции. Учитывая международный опыт, развитие данного рынка вполне перспективно, так как кредитная история является универсальным инструментом, позволяющим оценить, насколько человек способен дисциплинированно и надежно исполнять взятые на себя обязательства.

Порой граждане жалуются на ошибки в кредитных историях. Какая доля обращений россиян приходится на реальные ошибки, а какая - связана с неверным пониманием работы института кредитных историй? Например, некоторые заемщики ошибочно полагают, что информация о просрочке должна быть удалена из кредитной истории, если кредит в итоге был закрыт.

Кредитная история в ряде аспектов действительно сложна для понимания и обращения, связанные с её неправильным прочтением, нередки. Тем не менее, преобладают жалобы на требующие исправления реальные ошибки.

Как часто россияне обращаются в суды для решения спорных вопросов и устранения данных, которые не соответствуют действительности? Удается ли им в итоге восстановить справедливость?

Число случаев обращения в суд с целью исправления кредитной истории очень мало: в среднем не более 50 исков месяц. В первую очередь это связано с тем, что законом предложена внесудебная процедура оспаривания кредитной истории и исправления ошибок. Любой заемщик, обнаружив ошибку, может обратиться в БКИ. Бюро обязано принять претензию, отправить на проверку кредитору, а кредитор исправить сведения. Процедура занимает месяц.

При этом следует помнить, что исправить можно только те сведения, которые не соответствуют действительности. Если просрочка была, то это уже часть истории, которую невозможно исправить.

Рассмотрение дел в судах происходит аналогичным образом. Если требования по исправлению обоснованы, суд гарантированно встает на сторону истца и требует исправления.

Что будет с кредитной историей человека, если он сменит фамилию?

Следствием смены фамилии всегда является замена паспорта, а значит, и его реквизитов – серии, номера и даты выдачи. В настоящий момент ФИО и паспорт – это ключевые данные, служащие для поиска кредитной истории. Поэтому если они меняются кредитная история может начаться с белого листа. Однако, если какой-либо из кредиторов сообщит Бюро об изменении ФИО и паспорта заемщика, Бюро начнёт учитывать это, собирать кредитную историю по всем известным реквизитам.

Сегодня в кредитные истории включают информацию о коммунальных долгах. На ваш взгляд, какие еще сведения могли бы дополнить кредитные истории россиян и есть ли в этом необходимость?

С точки зрения БКИ представляется целесообразным дополнительно включить в кредитную историю:

  • сведения о самозапрете на выдачу кредитов, который позволят обезопасить граждан от кредитного мошенничества. Соответствующая инициатива уже находится на финальной стадии обсуждения и, скорее всего, будет реализована в 2024 году;
  • информацию о пользовании сервисами рассрочки (BNPL-сервисы, например, "Плати частями" от СберБанка), которые сейчас под закон о кредитных историях не подпадают, но по своей сути также являются формой кредитования;
  • сведения о доходах: поскольку основной задачей кредитной истории является обеспечение рынка кредиторов информацией, необходимой для оценки кредитоспособности, данные о доходах (платежеспособности) также окажутся крайне полезными и позволят кредиторам более качественно и, главное, быстро принимать решения об одобрении займов на основе единого источника данных. При этом за счет повышения доступности информации о доходах снизятся закладываемые в цену кредитов риски, а также повысится конкуренция на рынке, что в итоге приведёт к снижению стоимости кредитования в целом.
Алексей Киличев
Автор статьи
Понравилось?

37

Похожие статьи