Аделя Кавеева: Наиболее финансово грамотные жители нашей страны заранее прорабатывают антикризисные стратегии

Содержимое статьи:  Аделя Кавеева, руководитель исследовательских проектов Аналитического центра НАФИ, в интервью порталу «Займи Срочно» рассказала о финансовой грамотности россиян, главных страхах населения и стратегиях поведения на 2023 год.

Аделя Кавеева

Аделя Кавеева, руководитель исследовательских проектов Аналитического центра НАФИ, в интервью порталу «Займи Срочно» рассказала о финансовой грамотности россиян, главных страхах населения и стратегиях поведения на 2023 год.

Согласно вашим данным, 72% россиян имеют средний или высокий уровень финансовой грамотности. По каким аспектам сегодня есть проблемы для роста финграмотности населения? Может ли уровень финграмотности снижаться и почему?

Мы наблюдаем положительную динамику индекса финансовой грамотности россиян за последние годы: происходит уверенный рост навыков граждан в управлении финансами, растет доля жителей страны, обладающих грамотными финансовыми установками. Однако, как и любой другой статистический показатель, уровень финансовой грамотности может расти или снижаться. Причин для этой динамики может быть множество: изменение экономической ситуации, законодательства, смена условий использования банковских продуктов и пр.

Например, показатель частного индекса «Знания» последние два года снижается. В 2022 году составил 4,19 балла из 7 возможных. Это вызвано, в частности, такими негативными трендами как сокращение доли россиян, осведомленных о риске потери денежных средств в случае, если используется один инструмент или способ сбережения для всей суммы. Другой повлиявший на динамику показателя фактор – рост доли россиян, испытывающих затруднения с расчетом процентов по кредитам и вкладам. Подобные изменения могут быть связаны со сменой фокуса внимания россиян. В силу социально-экономических изменений внимание населения сконцентрировано на решении практических вопросов, гарантирующих финансовую безопасность (например, как сохранить финансовую устойчивость при снижении уровня доходов). С другой стороны, многие люди испытывают растерянность в новых условиях. Они не уверены в том, каким финансовым организациям сейчас можно доверять. Усиливается и беспокойство о материальном благосостоянии – собственном и своей семьи.

Более низкие значения Индекса финансовой грамотности характерны для представителей молодежи 18-34 лет, опрошенных без высшего образования, жителей сельской местности и безработных. Можно говорить о необходимости формирования опыта управления финансами у молодежи, чтобы к моменту выхода на финансовый рынок у них уже было понимание грамотных моделей поведения. Кроме того, нужны более доступные способы информирования по широким каналам для разных категорий граждан. Также принципиально важно развивать инструменты диагностики, позволяющие проводить самооценку уровня финансовой грамотности.

За последние 8 лет почти в 2 раза сократилась доля граждан, не считающих проблемой взять кредит и не вернуть его. Это тоже проявление роста финграмотности населения. А в каких еще сферах мы почувствуем рост финансовой грамотности граждан?

Рост финансовой грамотности положительно сказывается на всех финансовых аспектах жизни современного человека: на способности сохранять свои сбережения, минимизировать риски, умении защищаться от мошенников, даже в периоды конъюнктурных изменений. Количество мошеннических схем и подходов растет в соответствии с развитием и усложнением самого рынка финансовых услуг. Повышение уровня финансовой грамотности россиян, их финансовой осознанности и внимательности к личным финансам позволит лучше противостоять мошенникам.

Также можно отметить планомерный рост цифровизации в России, в том числе финансовых услуг. Известно, что цифровые финансовые знания являются практико-ориентированными и закрепляются в процессе использования соответствующих сервисов и продуктов. В этой категории большая возможность для развития, особенно в случае усиления экспансии финансовых организаций в небольшие города, села и ПГТ.

В случае потери источника дохода только 15% россиян смогут прожить на свои сбережения полгода и более. Как менялась эта доля в последние годы? Россияне могут сберегать, но не хотят, или хотят, но не могут?

Начиная с 2015 года, доля россиян, которые смогут прожить на свои сбережения полгода и более в такой ситуации, остается практически неизменной. Однако заметна тенденция сокращения доли респондентов, которые в целом затрудняются оценить, насколько им хватит их сбережений при потере дохода - 21% в 2015 году, 6% в 2022 году, что косвенно свидетельствует о лучшем понимании структуры своих расходов и развитии навыков планирования бюджета среди наших граждан.

Различные исследования показывают, что меняющаяся конъюнктура приводит к росту доли тех, кто считает нынешнее время плохим, чтобы делать сбережения. Часть граждан в таких условиях сомневается, целесообразно ли делать сбережения или стоит, напротив, вкладываться в дорогостоящие товары, пока они доступны. Другие же стремятся «зафиксировать» свое финансовое положение и используют консервативные финансовые инструменты сбережений. Стратегии разнонаправленны.

Сегодня 19% россиян имеют брокерские счета. Из них около половины говорят, что счетом не пользуются. Чего не хватает гражданам для более активного вовлечения в торговлю на бирже: знаний, средств, опыта?

По данным НАФИ, за последние 5 лет доля россиян, которые оценивают покупку акций предприятий через брокеров как выгодное вложение, выросла в 3 раза – с 4% в 2017 году до 12% в 2022 году. По данным Банка России, количество клиентов брокеров в 2022 году превысило 27 млн, однако активных клиентов при этом не прибавилось. При этом увеличилось число «пробных» счетов, открытых без зачисления средств, либо с небольшой суммой.

Сегодня существует определенная доступность инвестиционных услуг для населения: открыть брокерский счет, можно не выходя из дома при помощи банковского приложения, некоторые банки даже автоматически открывают своим клиентам такие счета при выдаче пластиковых карт. В результате мы видим увеличение клиентской базы конкретных банков и при этом рост числа «пробных» счетов, по которым нет активности. Можно говорить о том, что интерес у россиян к инвестициям есть: тема личных финансов, сбережений, инвестиций сегодня интересует две трети населения, однако до практических действий доходят не все, пусть даже и с повышением их доступности.

Среди главных страхов россиян в 2023 году находятся инфляция, падение уровня доходов. Что предпринимают граждане для преодоления своих страхов?

Учитывая уроки пандемии и события прошлого года, многие россияне, действительно, допускают развитие негативных сценариев: высокую инфляцию и рост цен, а также падение уровня доходов. Наиболее финансово грамотные жители нашей страны заранее прорабатывают антикризисные стратегии, позволяющие себя обезопасить: формируют финансовую подушку, ищут источники дополнительного заработка, инвестируют в различные продукты. В поисках финансовой защиты россияне также сделали выбор в пользу банков, которым доверяли больше всего.

При выборе товаров также усилился рациональный подход. Потребители обращают внимание на цену, вкус и место производства, предпочитая бренды из региона проживания. Мы отметили падение такого критерия, как популярность бренда и красивый внешний вид. Россияне готовы экспериментировать, если товары удовлетворяют их по цене, вкусу и экологичности.

Если говорить о страхах россиян в целом, то 80% россиян, имеющих какие-либо страхи относительно будущего в новом году, стараются не допустить в жизнь претворения плохих событий. По мнению опрошенных, главный рецепт того, как не стать жертвой собственного страха, – не зацикливаться на отрицательных эмоциях, стараться отвлекаться и больше отдыхать. Что касается конкретных действий, то одни россияне стараются заранее продумать, что предпринять, если случится то, чего боишься, и прорабатывают на этот случай план действий. Другие пытаются выстроить жизненную стратегию так, чтобы не дать страху претвориться в жизнь и не допустить воплощения негативных сценариев.

Какие у вас прогнозы на текущий год в плане модели поведения населения? В каких вопросах граждане будут вести себя, как и прежде, в каких — начнут экономить и ужиматься?

С высокой вероятностью можно прогнозировать сохранение моделей поведения, которые россияне определили для себя в прошлом году. Так, по данным НАФИ в 2022 году, две трети россиян собирались сокращать расходы и учиться обходиться без некоторых привычных вещей в случае серьезных финансовых затруднений, а более половины – искать возможности дополнительного заработка. Четверть опрошенных были готовы начать тратить средства, составляющие их финансовую «подушку безопасности». В число популярных стратегий россиян вошли также обращение за материальной помощью к близким и продажа части имущества.

Несмотря на то, что основные стратегии являются общими для большинства жителей нашей страны, доли приверженцев той или иной из них меняются в зависимости от возраста, пола и материального положения. Так, люди в возрасте 35–44 лет больше других настроены на активный поиск дополнительной работы. Представители молодежи помимо подработки надеются на финансовую помощь родственников и друзей.

Женщины демонстрируют большую готовность серьезно сокращать текущие расходы в случае финансовых затруднений, чем мужчины, 72% против 60% соответственно. Выше среди них и доля тех, кто планирует в текущей ситуации искать варианты дополнительного заработка. Мужчины, в свою очередь, при возникновении финансовых сложностей скорее возьмут деньги в долг у близких или продадут что-либо из имущества. Женщины склонны придерживаться этих стратегий реже.

Алексей Киличев
Автор статьи
Понравилось?

63

Похожие статьи