Что будет с маткапиталом, если возник долг по ипотеке?

Содержимое статьи:  Часто на оплату части ипотечного кредита граждане направляют предоставленную государством сумму маткапитала. Но ипотека — это всегда долгая история. Сложно заранее предсказать, получится ли успешно пройти ипотечный марафон. А что, если нет? Что тогда будет с уже потраченной суммой материнского капитала? Об этом и поговорим в нашем материале.

Что будет с маткапиталом если возник долг по ипотеке

Часто на оплату части ипотечного кредита граждане направляют предоставленную государством сумму маткапитала. Но ипотека — это всегда долгая история. Сложно заранее предсказать, получится ли успешно пройти ипотечный марафон. А что, если нет? Что тогда будет с уже потраченной суммой материнского капитала? Об этом и поговорим в нашем материале.

Пользуясь различными льготными программами, граждане активно набирают ипотечные кредиты. По итогам 2022 года, граждане взяли в банках 1,3 млн ипотечных ссуд. Это, конечно, чуть меньше, чем было в последние годы, но тоже неплохо. Напомним, в 2021 году граждане унесли из банков 1,9 млн ипотечных займов, в 2020 году — 1,7 млн, в 2019 году — 1,2 млн. Эти цифры мы указывали в нашем в материале «Сколько ипотечников в России?»

Содержание:

  1. Когда возможна продажа залогового жилья?
  2. Как самому продать ипотечное жилье с маткапиталом?
  3. Что будет с маткапиталом в случае продажи жилья с торгов?

Взять ипотеку сегодня не сложно. Но нужно заранее понимать, осилит ли гражданин длинную и утомительную дистанцию по выплате ипотечного кредита. Конечно, на помощь приходит поддержка от государства. Например, материнский капитал, помощь за рождение третьего ребенка, но и этих выплат не всегда хватает для полного закрытия долга перед банком.

Когда возможна продажа залогового жилья?

Если гражданин не справился с ипотечной ношей, то рано или поздно возникнет вопрос о реализации ипотечной квартиры, которая является залоговым имуществом по кредиту. Согласно ст. 446 ГПК РФ, даже единственное жилье могут забрать за долги, если оно выступает залогом по ипотеке.

Но стоит разделять разовую просрочку по долгу и большую задолженность. В законе «Об ипотеке» прописаны случаи, когда заложенное имущество можно пустить с молотка. Для этого период просрочки по ипотеке должен превышать 3 месяца, а общий размер просрочки — быть более 5% от стоимости заложенной квартиры.

Таким образом, за мелкие нарушения кредитного договора банк не будет сразу же добиваться продажи квартиры. Но заемщикам нельзя расслабляться. За мелкими проблемами могут прийти крупные. И лучше тогда заранее подумать о решении проблемы.

Как самому продать ипотечное жилье с маткапиталом?

Если ипотечник попал в сложную финансовую ситуацию и не может далее выплачивать кредит, то круг его возможных действий сужается из-за обременений маткапитала. С одной стороны, это хорошая финансовая помощь от государства. Как мы писали в статье «Материнский капитал на ребенка в 2023 году. Сколько, кому, на что потратить?», граждане сегодня могут получить около 780 тыс. рублей. И эти средства часто идут на первый взнос по ипотеке или оплату части тела кредита. Но с другой стороны, маткапитал немного связывает заемщика.

Не будь маткапитала ипотечники могли бы самостоятельно найти покупателя на жилье и по договоренности с банком продать залоговую квартиру без лишних бюрократических проволочек. Банк получает свои деньги, заемщики — остаток средств, покупатель — квартиру. Все счастливы.

Но закон обязывает родителей, использующих маткапитал на улучшение жилищных условий, выделять долю в жилье ребенку. Правда, пока квартира находится в залоге по кредиту, доли обычно не выделяют. Банк, как держатель залога старается отложить это действие до момента полного погашения долга. Объясняется это просто. В случае проблем с выплатами банк должен иметь возможность быстро продать жилье, но, если там будут принадлежать доли детям, то обратить взыскание на такую квартиру уже не получится.

Таким образом, если ипотечный должник хочет самостоятельно продать квартиру, то ему сначала нужно провести выдел долей на детей. Но пока кредит не погашен, сделать это будет невозможно, банк просто не согласится. Продажа же недвижимости без выдела долей на детей может быть расценена как обналичивание средств маткапитала, что является нарушением закона.

как продать жильё с маткапиталом

Поэтому у граждан, желающих продать ипотечное жилье, купленное на маткапитал, есть 2 пути. Во-первых, можно вернуть в Пенсионный фонд полученные от государства средства маткапитала. В этом случае считается, что гражданин не использовал средства господдержки, а значит обязательств по выделению долей детям у него нет. Следовательно, ипотечное жилье по договору с банком можно без проблем продавать.

Второй путь более сложный. Нужно найти покупателя на квартиру, который согласится погасить банку остаток ипотечного кредита. После этого банк дает согласие на выдел долей детям. Далее семья получает согласие органов опеки на продажу жилья. При этом одновременно семья должна найти жилье, в которое переедут дети и получат там аналогичные доли. Условия детей не должны ухудшаться. Продажа старого жилья и покупка нового должны производиться одновременно.

Что будет с маткапиталом в случае продажи жилья с торгов?

Что будет с маткапиталом, если возник долг по ипотеке?

Часто бывает, что ипотечные должники просто плывут по течению, считая, что ситуация как-нибудь сама собой разрешится. Но рассчитывать на положительный исход в такой истории не стоит. Когда просроченная задолженность достигнет критической отметки, банк возьмет дело в свои руки, направив дело в суд. Там быстро убедятся в правоте кредитной организации и вынесут решение в ее пользу.

Далее к вопросу подключаются приставы. Они накладывают арест на ипотечную квартиру и передают  имущество на реализацию с торгов. Здесь главный минус для ипотечника заключается в том, что квартиру могут продать по цене ниже рыночной, особенно, если на актив не будет большого числа претендентов.

Если должник после продажи жилья откажется съезжать с ипотечной квартиры, то к нему могут применить меры принудительного выселения. Те же приставы имеют право входить в помещение, сменять замки на дверях и т. д. Подробнее читайте в материале «Приставы — 2023. Арест средств на карте, все нюансы».

А теперь самое главное -  что будет с маткапиталом, который семья потратила на квартиру, проданную с торгов? По сути, семья так и не достигла своей цели, на которую получила деньги от государства. Улучшение жилищных условий не произошло, поскольку ипотечная квартира ушла с молотка, а другой недвижимости не появилось.

Значит, маткапитал нужно вернуть. С денег, вырученных после продажи жилья с торгов, банк в первую очередь покрывает сумму кредита, процентов, судебных расходов и т. д. Далее с оставшейся суммы выделяются средства маткапитала для возврату государству. Все, что останется после этого, передается заемщику.

Бывает, что денег после продажи квартиры с торгов хватает только на покрытие банковского долга. В этой ситуации бремя на возврат материнского капитала государству ложится на бывшего заемщика.

Положительная новость заключается в том, что вернув деньги маткапитала государству, гражданин в будущем получает возможность снова его использовать. Возможно, он захочет потратить средства уже на другие цели, например, образование ребенка.

Напомним, на нашем портале граждане могут выбрать онлайн займы от ведущих МФО страны. Для этого есть удобный рейтинг займов, в котором можно применять различные фильтры. В ходе подбора нужно прочитать отзывы заемщиков о компаниях. Если все в порядке, то можно приступать к заполнению заявки.

Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?

32

Похожие статьи