Отказ от кредитной страховки — 2023. Как осуществить?

Содержимое статьи:  Для многих граждан кредит является дорогим удовольствием. При этом часто в нагрузку к кредиту идет и страховка, которая еще больше увеличивает расходы заемщиков. Поэтому некоторые клиенты хотят отказаться от полиса. Сегодня узнаем, что говорит законодательство по этому поводу, как отразится отказ на стоимости потребкредита и как забрать свои деньги при досрочном погашении долгового обязательства.

Отказ от кредитной страховки 2023 Как осуществитьДля многих граждан кредит является дорогим удовольствием. При этом часто в нагрузку к кредиту идет и страховка, которая еще больше увеличивает расходы заемщиков. Поэтому некоторые клиенты хотят отказаться от полиса. Сегодня узнаем, что говорит законодательство по этому поводу, как отразится отказ на стоимости потребкредита и как забрать свои деньги при досрочном погашении долгового обязательства.

Страховка по кредиту может быть весьма полезной. Она защищает гражданина от различных рисков. Например, если мы говорим о добровольном страховании, то здесь заемщик может застраховаться от:

  • Потери работы
  • Ухода из жизни
  • Утраты возможности трудиться из-за болезни, травмы
    заемщик может застраховаться от

Содержание:

  1. Можно ли сказать «нет» кредитной страховке?
  2. О чем говорит финальная редакция Закона о потребительском кредите?
  3. Как отразится отказ от страховки на процентной ставке?
  4. Как происходит процесс возврата средств по страховке?
  5. Какие документы пригодятся заемщику?
  6. Возвращаем страховку в льготный период
  7. Возвращаем средства в случае погашения кредита раньше срока
  8. Возвращаем средства после завершения срока кредитования

И для банка, и для самого клиента полис страхования играет важную роль. Граждане в случае наступления страхового случая могут переложить ответственность по кредитным выплатам на страховую компанию. То есть, по крайней мере, заемщику не придется переживать о том, где взять деньги на выплату долга. Читайте здесь, что будет, если не платить микрозайм в 2023 году.

Что касается банка, то кредитная организация получает дополнительную гарантию возврата заемных средств.

Можно ли сказать «нет» кредитной страховке?

Однако заемщики часто полагают, что подобные риски им не страшны, поэтому не готовы выкладывать из кармана дополнительные средства на оплату полиса. Это их право.

Закон разрешает гражданам отказываться от кредитной страховки, как на стадии заключения договора, так и после. Но здесь важно различать обязательные страховки и добровольные.

Например, обязательным статусом обладает защита, связанная с залоговым имуществом. Такая страховка требуется в рамках ипотечного кредита или автокредитования. От обязательных страховок нельзя отказаться при получении заемных средств. И после оформления ссуды закрыть такую страховку и забрать свои денежные средства тоже не получится.

А вот с добровольными страховками проблем лет. Если гражданин не хочет страховать свою жизнь, здоровье, не желает защищаться от риска потери работы, то никто его заставить не может. Подробнее читайте в материале "Страховка от потери работы. Как работает?"

О чем говорит финальная редакция Закона о потребительском кредите?

В ст. 7 Закона о потребительском кредите говорится, что если при получении потребкредита заемщику предлагают допуслуги, например, страхование жизни и здоровья, то должно быть оформлено отдельное заявление. В этом документе банк прописывает стоимость услуги, а также предлагает заемщику согласиться с условиями и принять их, либо отказаться от услуги.

В случае оформления заемщиком полиса страхования банк должен информировать клиента о праве отказаться от услуги. Для этого у него есть 14 дней. Отсчет начинается с момента оформления страхового договора. Это так называемый «период охлаждения». Считается, что 2 недель вполне достаточно для того, чтобы гражданин принял взвешенное решение по поводу страховки. Если он решил, что дополнительная защита ему не нужна, то он отказывается от страховки и возвращает ее стоимость в размере 100%. Главное уложиться в указанный период. И тогда никаких финансовых потерь не будет.

Как отразится отказ от страховки на процентной ставке?

Отказ от кредитной страховки — 2023. Как осуществить?

В ст.7 Закона о потребкредите можно найти еще одну важную для заемщиков деталь. В частности, там говорится, про увеличение ставки. Согласно закону, если речь идет о добровольных страховках, то кредитор должен предоставить возможность взять кредит без них. Однако при этом размер процентной ставки по такому кредиту может быть выше, чем по кредиту, в рамках которого заемщик решил приобрести страхование жизни и здоровья.

Итак, как видим, наличие страховки может влиять на размер процентной ставки по кредиту. То есть купил страховку — получи кредит по низкой ставке, отказался — получи онлайн займ по повышенной ставке. Об этом мы также писали в материале "Могут ли повысить ставки по действующей ипотеке?"

Такое решение с одной стороны позволяет гражданам делать осознанный выбор, с другой стороны — защищает банкиров от возможных убытков.

Кстати, из-за этого нюанса некоторые заемщики попадали в неловкую ситуацию. Граждане слышали, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентные ставки по уже выданным кредитам. Поэтому некоторые заемщики брали кредит по низкой ставке и со страховкой, а потом в период охлаждения отказывались от страховки, полагая, что ставка по кредиту так и останется низкой. Но они не учли исключения из правил. Отказ от страховки, как раз и является таким исключением. Поэтому после отказа от страховки банки повышали ставку по кредиту до того уровня, о котором шла речь при заключении кредитного договора.

Как происходит процесс возврата средств по страховке?

Если гражданин принял решение о том, чтобы сказать «нет» своей страховке, то он составляет заявление в свободной форме и отправляет его страховщику. Многие компании сегодня позволяют отправить документ по электронной почте. Также можно привезти документ лично в офис компании.

Согласно закону у страховой компании есть 7 рабочих дней для перевода денег по полису. Срок начинается с момента получения компанией заявления от гражданина.

Какие документы пригодятся заемщику?

Чтобы забрать свои деньги по полису, гражданину не нужно собирать пакет документов или готовить какие-либо справки. Нужно всего лишь захватить с собой:
Какие документы пригодятся заемщику

  • Документ, удостоверяющий личность
  • Страховой полис
  • Заявление на расторжение страхового договора
  • Данные счета для перевода суммы

Возвращаем страховку в льготный период

А теперь давайте проанализируем разные варианты возврата страховки. Начнем с периода охлаждения. Как мы говорили ранее, это первые 14 дней после того, как гражданин заключил страховой договор.

За это время можно все взвесить и обдумать. Например, некоторые граждане порой на форумах жалуются, что страховку им навязали, они не хотели ее брать. Если так, то, как раз в период охлаждения, можно будет составить письменное заявление на возврат денег от страховки. По закону в этот период никаких штрафов, неустоек применяться к гражданину не будет, а сумма будет возвращена в полном размере.

Здесь есть только один нюанс, о котором нужно помнить. В период охлаждения не должно быть страховых случаев. Если же, например, за эти 14 дней гражданин потерял работу и воспользовался страховкой, то уже о возврате средств можно будет забыть.

Возвращаем средства в случае погашения кредита раньше срока

А теперь рассмотрим ситуацию, когда гражданин пропустил свой льготный период. Тогда у него остается вариант возврата страховки в случае досрочного погашения кредита. Логика здесь проста. Если гражданин досрочно выплатил свои онлайн кредиты наличными, то и страховка ему уже больше не нужна.

В ст. 11 Закона о потребительском кредите как раз и прописан случай возврата страховки в случае досрочного погашения кредита. Там сказано, что компания обязана вернуть заемщику страховую премию за вычетом той части, что действовала в период кредитования. Иными словами, если гражданин оформил страховку на 5 лет, а выплатил кредит за 2 года, то ему могут вернуть часть средств за оставшиеся 3 года.

Возвращаем средства после завершения срока кредитования

Страховка оформляется на такой же срок, что и кредит. Соответственно, если заемщик полностью рассчитался с банком в установленные договором сроки, то к моменту последнего платежа страховка уже фактически перестает действовать. А значит что-либо возвращать уже поздно. Услуга была полностью оказана.

Напомним, что на нашем портале граждане могут сравнить лучшие банки России по отзывам и рейтингу. Подобрав лучший вариант, можно перейти на официальную страницу банка и оформить, например, кредитную карту или потребительский кредит.

Теги: 
Займы
Инфографика
Кредиты
Законы
Страхование
Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

110

  • 15809 просмотров

Похожие статьи