Сколько ипотечников в России?

Содержимое статьи:  В последние годы ипотечный рынок страны активно рос. Благодаря выгодным программам с господдержкой, многие граждане улучшили свои жилищные условия. В этой статье расскажем, сколько сегодня граждан являются ипотечниками.

Сколько ипотечников в РоссииВ последние годы ипотечный рынок страны активно рос. Благодаря выгодным программам с господдержкой, многие граждане улучшили свои жилищные условия. В этой статье расскажем, сколько сегодня граждан являются ипотечниками.

Сразу надо сказать, что точных данных о числе действующих ипотечных заемщиков нет. Но оценить примерное количество ипотечников не так уж и сложно.

Для начала нужно понимать сроки, в течение которых граждане погашают свои жилищные кредиты. Чиновники ранее называли цифру в 7 лет. То есть берут россияне ипотеку на 20 лет, но затем стараются поскорее скинуть с себя ипотечную ношу.

Если средний срок жизни ипотечного займа составляет 7 лет, то осталось посчитать, сколько россияне успели взять ипотечных кредитов за это время. Здесь будет высокая вероятность того, что большая часть оформленных в указанный срок ипотечных кредитов пока еще являются действующими.

Согласно открытым источникам информации, за 9 месяцев 2022 года россияне получили около 0,9 млн жилищных кредитов. По итогам прошлого года число выданных ипотечных ссуд составило 1,9 млн штук. 2020 год отметился 1,7 млн предоставленных ипотечных кредитов. В 2019 году россияне взяли 1,2 млн жилищных займов. В 2018 году речь шла об 1,4 млн ипотечных ссуд. И, наконец, в 2017 году россиянам досталось примерно 1 млн ипотечных кредитов, в 2016 году — 0,8 млн.

Таким образом, за неполные 7 лет россияне унесли из банков примерно 8,9 млн ипотечных кредитов. Выходит, что в России около 9 млн ипотечников. Конечно, эта оценка не точная, но позволяет примерно оценить число граждан, которые сегодня имеют за плечами действующий ипотечный кредит.

Каков средний размер ипотечных займов?

По оценкам НБКИ, в феврале 2022 года средний размер предоставленных населению ипотечных кредитов был на уровне 4 млн рублей. Надо сказать, что показатель рос непрерывно на протяжении длительного периода времени. Например, в феврале 2021 года в среднем банки выдавали россиянам по 2,89 млн рублей на покупку жилья. В июне 2021 года показатель увеличился до 3,23 млн рублей. В ноябре 2021 года граждане уже брали в долг в среднем по 3,7 млн рублей.

Средняя сумма получаемого гражданами кредита сильно зависела от динамики цен на жилье. Цены на квадратные метры росли, тогда как доходы граждан оставляли желать лучшего. В результате многие граждане покрывали недостаток средств за счет повышенный суммы ипотечного кредита.

Если смотреть по регионам, то наиболее крупные размеры ипотечных кредитов берут москвичи. Здесь средняя сумма жилищного займа в феврале 2022 года была на уровне 8 млн рублей. В Подмосковье средний чек ипотечного кредита составляет 6,2 млн рублей. В Санкт-Петербурге ипотечники берут в среднем по 5,2 млн рублей.

Кто берет ипотечные кредиты?
Кто берет ипотечные кредиты

По оценкам специалистов, сегодня типичный ипотечник — это часто семейный гражданин с высшим образованием. У большинства уже есть дети. Размер первого взноса по ипотечному кредиту составляет около 20-30%.

Если говорить о возрасте, то, по данным НБКИ, самой обширной группой ипотечников являются граждане 30-40 лет. За 7 месяцев 2022 года на них приходилось почти 46% всех выданных населению ипотечных кредитов.

Еще 22,6% ипотечных кредитов были связаны с гражданам от 40 до 50 лет. Третья по численности группа — это молодые заемщики до 30 лет. Им в этом году досталось 22,3% жилищных ссуд. На граждан от 50 до 60 лет пришлось 7,3% ипотечных ссуд. Совсем редко ипотеку берут заемщики старше 60 лет.

Сколько в месяц отдают ипотечники по кредиту?

Сколько ипотечников в России?

По состоянию на осень 2022 года, в среднем по России ипотечный платеж составляет 26,8 тыс. рублей. Показатель постепенно ползет вверх. Например, в начале 2018 года в среднем граждане отдавали по договору ипотечного кредитования 20 тыс. рублей в месяц. В начале 2019 года средняя сумма платежа выросла до 21,8 тыс. рублей, в начале 2020 года — до 22,2 тыс. рублей. В начале 2022 года гражданам уже приходилось ежемесячно выкладывать из кармана 26,7 тыс. рублей.

Интересно, что все эти годы средний платеж на первичном рынке всегда был больше ипотечного платежа, который уходит в счет квартиры на вторичке.

В целом россияне очень прилежно обслуживают свои ипотечные кредиты. Данное направление по сравнению с другими сегментами кредитования всегда отличалось низким уровнем просрочки. Например, по состоянию на осень 2022 года, из всей суммы предоставленной гражданам в рамках ипотечного кредитования лишь около 0,5% находилось в статусе просроченной.

Если гражданин попал в сложную ситуацию, то по закону он может обратиться в банк за ипотечными каникулами. Заемщик может рассчитывать на льготный период в 6 месяцев, в течение которого выплаты по ипотечному кредиту можно уменьшить или вовсе приостановить.

Какие льготные ипотечные программы доступны гражданам?

Особым спросом у ипотечников сегодня пользуются льготные программы. Например, в 2021 году около четверти предоставленных населению ипотечных ссуд были связаны с такими проектами, как Семейная ипотека, Дальневосточная и Льготная. В рамках этих проектов граждане могут взять кредит по выгодной ставке.

Некоторые из этих проектов, в частности, Льготная ипотека, подходят к концу в 2022 году. Пока чиновники не видят необходимости в продлении программы. Семейная ипотека действует до середины 2024 года. Она доступна гражданам, у которых появился ребенок после 2018 года.

Если все деньги ушли на ипотечный платеж, но при этом возникли непредвиденные расходы, требующие пополнения кошелька, то на помощь могут прийти МФО. Они выдают микрозаймы на карту за 5 минут, не требуя справок о доходах, поручителей или залога. Взять срочный займ могут граждане РФ старше 18 лет при наличии регулярного дохода. 

Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?

2

Похожие статьи