Отказы в МФО. Почему возникают и что делать заемщикам?

Содержимое статьи:  Займы в МФО гораздо доступнее, чем банковские кредиты. Микрофинансовые организации относятся к потенциальным клиентам лояльнее, да и сам процесс получения денег значительно проще. Например, чтобы взять онлайн-заем, человеку нужен лишь паспорт и устройство с выходом в интернет.

Отказы в МФО. Почему возникают и что делать заемщикамЗаймы в МФО гораздо доступнее, чем банковские кредиты. Микрофинансовые организации относятся к потенциальным клиентам лояльнее, да и сам процесс получения денег значительно проще. Например, чтобы взять онлайн-заем, человеку нужен лишь паспорт и устройство с выходом в интернет.

В то же время легкость, с которой МФО выдают займы, не значит, что они делают это необдуманно. Напротив, оценивая заемщиков, компании ориентируются на десятки или даже на сотни различных параметров. Например, у Webbankir их более 800, и мы постоянно совершенствуем нашу скоринговую систему на протяжении уже 10 лет, то есть с самого начала существования компании.

Процент одобрений у разных компаний может отличаться. У нас он за последний год вырос примерно на 5 п. п., и сейчас мы одобряем более половины от общего числа заявок и более 90% обращений повторных клиентов.

С одной стороны, с точки зрения бизнеса выгодно выдавать больше займов. В среднем объемы выдачи на платформе Webbankir выросли год к году примерно на 50%. Есть и социальный аспект: 40% наших клиентов живут в небольших городах и сельской местности, где нет развитой финансовой инфраструктуры и если один банк отказал в кредите, то другого может вообще не быть. И мы понимаем, что людей нельзя оставлять без доступа к удобному и легальному финансированию.

С другой стороны, нет задачи раздать займы, которые люди не смогут обслуживать. Мы понимаем риски излишней закредитованности населения. Поэтому компании должны постоянно искать баланс между ростом своего портфеля и возможностями клиентов.

Что может послужить основанием для отказа в займе?

В первую очередь, плохая кредитная история. Причем не просто большая долговая нагрузка, а когда человек допускает просрочки, то есть фактически уже не в состоянии обслуживать свои финансовые обязательства.

Выход в этой ситуации только один – постараться любыми способами погасить хотя бы часть самых горящих долгов. А вот сделать это можно по-разному. Например, сократить свои траты и в целом пересмотреть бюджет, чтобы направить часть средств на выплаты образовавшейся задолженности. Ни в коем случае не пускать ситуацию «на самотек» в надежде, что она разрешится сама собой. Нужно выходить на контакт с кредитором и вместе искать компромиссное решение. Многие банки и МФО готовы встать на сторону клиента и предложить ему реструктуризацию или рефинансирование задолженности. Чтобы пролонгировать заем в Webbankir даже не надо звонить или писать письма – достаточно зайти в Личный кабинет на сайте или в мобильном приложении компании и выбрать соответствующую опцию. В этом случае человек выплачивает только проценты, а тело долга погашает потом, когда у него появляется такая возможность. При этом кредитная история клиента не ухудшается.

Еще один важный совет – не обращаться к нелегальным кредиторам, в этом случае есть большой риск попасть в настоящую финансовую кабалу, выбраться из которой будет крайне сложно. Подобные компании могут начислять за свои услуги астрономические проценты, выбивать их самыми нечистоплотными средствами или просто передать данные клиента мошенникам. Чтобы не стать жертвой подобных махинаций, стоит проверить, состоит ли компания в реестре микрофинансовых организаций, опубликованном на сайте Банка России. Также сайты добропорядочных организаций имеют в поисковой системе «Яндекс» специальную отметку – белую галочку на синем фоне.

Не стоит рассчитывать и на помощь юридических агентств, так называемых «раздолжителей», которые обещают списать проблемные долги, ссылаясь на некие законы или ошибки в договорах самих финансовых организаций. Крупные МФО выдают десятки и сотни тысяч займов в месяц, и наивно полагать, что их юристы составляют безграмотные договора. В лучшем случае человек, который и так находится в трудном положении потратит на «раздолжителей» лишние деньги. В худшем – его персональные данные окажутся в руках мошенников, которые попытаются взять на него новые кредиты.

Главное помнить – из любой самой сложной финансовой ситуации есть законный выход. И банк или МФО, выдавшие ранее кредит или заем, заинтересованы в том, чтобы найти его не меньше, чем сам клиент. Ведь в конечном счете именно они потеряют деньги и окажутся потерпевшей стороной, если долг не вернется.

Андрей Понамарев
генеральный директор Webbankir
Понравилось?

4