Признаки финансовой пирамиды – 2022. Как распознать?

Содержимое статьи:  Недавно Центробанк, подводя итоги за первые 6 месяцев 2022 года, сообщил о выявлении 954 субъектов с признаками финансовых пирамид. Показатель вырос в 6,5 раз по сравнению с таким же периодом прошлого года. Сегодня расскажем, как простым гражданам вовремя распознать структуру с признаками нелегальной деятельности на рынке.  

Признаки финансовой пирамиды – 2022. Как распознатьНедавно Центробанк, подводя итоги за первые 6 месяцев 2022 года, сообщил о выявлении 954 субъектов с признаками финансовых пирамид. Показатель вырос в 6,5 раз по сравнению с таким же периодом прошлого года. Сегодня расскажем, как простым гражданам вовремя распознать структуру с признаками нелегальной деятельности на рынке.

Для начала давайте определимся, что можно понимать под финансовой пирамидой. Это деятельность по привлечению денежных средств, в рамках которой выплата дохода участникам происходит за счет капиталов новых игроков. То есть структура фактически не занимается инвестициями, не ведет предпринимательскую деятельность. Она просто собирает деньги у населения и из этой массы делает выплаты определенной части участников.

Надо сказать, что Центробанк активно выявляет подобные проекты с помощью своей специальной системы мониторинга. В этом году регулятор расширил области для мониторинга, а также внедрил новые алгоритмы для более эффективного поиска пирамид.

В каком виде работают пирамиды?

Абсолютное большинство структур с признаками пирамид действуют онлайн. По данным ЦБ, в последнее время активно растет число проектов, которые действуют только в мессенджере Телеграм, не имея даже собственного сайта. Они собирали деньги с граждан с помощью ботов, для работы с которым нужно просто перейти по ссылке и написать текстовое сообщение.

Также в первом полугодии 2022 года было обнаружено много пирамид, предлагающих гражданам вложиться в криптовалюты.

Еще около четверти всех выявленных в 2022 году пирамид были представлены в форме экономических игр. Надо сказать, что это относительно новый вид пирамид, которые привлекают граждан возможностью легкого заработка и игровой формой. Здесь участники покупают каких-либо игровых персонажей или виртуальное имущество и зарабатывают деньги, достигая определенных уровней игры. Правда, вывести средства не так-то просто. Все участники должны привлекать в проект новых игроков. Если свежие деньги поступают, то старые участники получают небольшие выплаты. Если денег нет, то проект просто сворачивают. В этом и заключается вся суть пирамиды.

По каким признакам распознать пирамиду?

Организаторы финансовых пирамид хорошо маскируются и постоянно совершенствуют свою тактику, чтобы их было сложнее распознать. Поэтому гражданам, чтобы не попасть на удочку, нужно регулярно повышать уровень финансовой грамотности, а также тщательно проверять всех, кто хочет получить их деньги.

Специалисты советуют обращать внимание на ряд факторов. Первое – это отсутствие лицензий. Представители структуры, имеющей признаки пирамиды, конечно, легко смогут объяснить, почему у них нет лицензий от ЦБ, но гражданину лучше насторожиться, тем более, если проект связан с финансовыми рынками, например, инвестициями, кредитами и т.д.

Второе – это слишком большая и гарантированная доходность выше рыночной. Например, в конце июля 2022 года максимальная ставка по вкладам в 10 крупных банках страны была менее 7% годовых. И если на таком фоне кто-то предлагает прямо сейчас вложить деньги и заработать 50% годовых, при этом ничем не рискуя, то это хороший повод задуматься. Если бы такая гарантированная доходность существовала на самом деле, то у нас каждый месяц появлялись бы на рынке новые миллиардеры. Но список миллиардеров почему-то из года в год остается практически неизменным. Также граждане должны помнить, что настоящие инвестиции или бизнес-деятельность – это всегда риск в большей или меньшей степени. Даже какие-то достижения в прошлом еще не означают, что проект сможет добиться таких же результатов в будущем.

Третье – это отсутствие каких-либо активов у проекта, непонятный род деятельности, дефицит достоверной информации о финансовом положении. Любой проект, чтобы выплачивать деньги участникам, должен зарабатывать. Поэтому, если гражданин не понимает, на чем компания делает деньги, и эти сведения нельзя никак проверить, например, с помощью аудированной отчетности, то лучше пока отойти в сторону.

Как уберечь свои средства?

Признаки финансовой пирамиды – 2022. Как распознать?

Граждане, прежде чем отдавать свои деньги, всегда должны наводить справки о получателе средств. Что это за компания, когда и кем она была создана, чем занимается, где находится, сколько зарабатывает, с кем судится? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти с помощью открытых баз данных. Нужно только узнать реквизиты юрлица, например, ОГРН или ИНН.

Также на сайте ЦБ есть раздел, где выложен «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». В этом списке уже больше 6 тыс. организаций. Можно кликнуть на каждую и узнать наименование структуры, признаки, установленные ЦБ, сайт в интернете и т.д.

В борьбе с такими структурами ЦБ принимает меры по блокировке их сайтов, а также активно работает с правоохранительными структурами.

Гражданам нужно помнить, что участник рынка для предоставления большинства финуслуг должен иметь лицензию ЦБ или состоять в специальном реестре. Проверить сведения по каждой компании можно с помощью специального справочника на сайте ЦБ.

Также не стоит обходить стороной различные форумные площадки, где граждане делятся своими отзывами по поводу той или иной компании. Иногда по таким комментариям можно заранее понять, что именно из себя представляет компания.

Если гражданин нуждается в небольшой сумме до зарплаты, то он всегда может оформить займ на карту в МФО. Компании выдают срочный займ за 5 минут, не требуя справок о доходах, залога или поручительства. Микрозаймы выдают гражданам РФ старше 18 лет при наличии регулярного дохода и качественной кредитной истории без открытых просрочек.

Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?

5

Похожие статьи