Ипотека от застройщика. В чем суть, плюсы и минусы?

Содержимое статьи:  Сегодня многие граждане ищут возможности для того, чтобы выгодно приобрести жилье. Одним из выходов они видят получение ипотеки от застройщика, которая часто предлагается на более выгодных условиях, чем обычные ипотечные кредиты. В чем суть этого продукта и так ли он выгоден на самом деле?

Ипотека от застройщика. В чем суть, плюсы и минусыСегодня многие граждане ищут возможности для того, чтобы выгодно приобрести жилье. Одним из выходов они видят получение ипотеки от застройщика, которая часто предлагается на более выгодных условиях, чем обычные ипотечные кредиты. В чем суть этого продукта и так ли он выгоден на самом деле?

Надо понимать, что застройщики сами по себе кредиты не выдают. Поэтому ипотека от застройщика – это почти всегда совместная программа банка и строительной компании. Она обладает рядом преимуществ, например, в виде выгодной процентной ставки, минимума документов и т.д.

Такие программы привлекают внимание заемщиков. Они охотнее покупают недвижимость, используя ипотеку от застройщика. Строительные компании получают больше клиентов, банки – больше заемщиков. Получается, что все в выигрыше?! А вот здесь давайте обсудим несколько моментов.

Кто в итоге платит за праздник?

Сотрудничество банка с определенным застройщиком подразумевает, что кредитная организация тщательно проверила объект строительства, финансовые возможности компании и уверена, что проблем со стройкой не будет. Это плюс, как для клиента, так и для банка, у которого уменьшаются риски потери предоставленных по кредиту средств. Снижение рисков означает, что процентная ставка по кредиту может быть уменьшена.

Правда, слишком большую разницу между стандартными ставками и ставками по ипотеке от застройщиков одним снижением риском не объяснишь. И тут, скорее всего, речь уже идет о специальной компенсации. То есть банк по партнерской программе предлагает гражданам сниженную ставку по ипотеке, но взамен получает от застройщика дополнительную компенсацию.

Примерно по такому же принципу сейчас работают льготные программы с господдержкой. Банки выдают населению ипотеку по низкой ставке, а затем государство компенсирует им разницу между льготной и рыночной ставкой.

Возвращаясь к застройщику, отметим, что ему явно не выгодно оплачивать часть кредита за всех заемщиков. Поэтому они могут, например, закладывать часть расходов в стоимость квартир, то есть квадратные метры дорожают на определенную величину. Когда покупать жилье приходит ипотечник, он получает выгодную программу кредитования по низкой ставке. Если жилье приобретают за наличные без привлечения заемных средств, то покупателю предоставляют скидку на квартиру.

Плюсы и минусы для заемщика

Главный плюс для гражданина заключается в том, что ипотека от застройщика предполагает гибкие условия кредитования. Строительные компании вместе с банками-партнерами пытаются разработать программы, которые действительно будут пользоваться спросом у потенциальных клиентов.

Поэтому такие проекты могут включать в себя:

Ипотека от застройщика В чем суть плюсы и минусы

  • Льготную ставку кредитования
  • Пониженный первоначальный взнос
  • Упрощенную процедуру подачи документов
  • Увеличенный срок кредитования

Обычно в рамках таких программ можно быстро получить решение банка, поскольку сам строительный проект не представляет тайну для банка, здесь уже все проверено и выверено до мелочей.

Несмотря на ряд плюсов, гражданам нужно быть готовым к тому, что специальная ипотека остается обычным банковским продуктом, поэтому рассчитывать на какой-то повышенный уровень одобрения не стоит. Если гражданин с плохой кредитной историей не мог ранее получить обычную ипотеку, то и ипотеку от застройщика он тоже, скорее всего, не получит.

Вопрос с выгодой тоже остается открытым. Возможно, низкая ставка по кредиту покрывается за счет увеличенной стоимости квадратных метров. Но такое происходит не всегда. Иногда застройщики запускают партнерские программы в отношении какой-либо части неликвидных квартир, которые нужно быстро продать. Либо выгодная ипотека имеет ограниченный срок действия. То есть первый год заемщик платит ипотеку, например, под 1% годовых, а далее переходит к стандартным 7-8%.

Поэтому гражданину, который посматривает в сторону ипотеки от застройщика, нужно сравнить разные квартиры и детально просчитать несколько возможных сценариев, выбрав для себя наиболее выгодную модель приобретения жилья.

Ипотека с господдержкой

Ипотека от застройщика. В чем суть, плюсы и минусы?

Напомним, что для граждан продолжают действовать ипотечные программы с господдержкой. Так, граждане могут оформить льготную ипотеку по ставке в районе 7%. Граждане могут взять до 12 млн рублей, если будут приобретать жилье в столице, Мособласти, Санкт-Петербурге и Ленобласти. В остальных случаях максимальная ставка составит 6 млн рублей. В некоторых случаях сумма может быть увеличена.

Также гражданам доступна семейная ипотека под 6%, если в семье появился ребенок после 2018 года.

Если гражданину срочна нужна небольшая сумма средств, то он может присмотреться к услугам микрофинансовых организаций. Они выдают онлайн займы за 5 минут, не требуя справок о доходах, поручительства или залога. Чтобы оформить срочный займ, нужно заполнить простую заявку на сайте кредитора. Уже через минуту скоринговые системы предоставят ответ.

Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?

6

Похожие статьи