Для начала давайте вспомним исследование ВЦИОМ от февраля текущего года. В рамках опроса 64% граждан сообщили, что их семья не имеет сбережений. Если смотреть среди тех, кто имеет сбережения, то там чаще всего встречаются молодые граждане, лица с высшим или неоконченным высшим образованием, а также жители таких мегаполисов, как Москва и Санкт-Петербург.
За последний год многие граждане, имеющие финансовые запасы, вынуждены были использовать часть средств на непредвиденные расходы. В результате 6% полностью исчерпали свои накопления, 20% - большую часть средств, 34% - меньшую часть. Остальным не приходилось тратить заначку на внеплановые нужды.
Откуда поступают доходы граждан?
Чтобы делать сбережения, нужны стабильные доходы. По предварительным данным Росстата, в 2021 году граждане получили денежные доходы на сумму почти в 70 трлн рублей. К примеру, за 2020 год показатель был в районе 63,3 трлн рублей.
Главным источником дохода граждан является зарплата. На втором месте находятся различные социальные выплаты. Жалко, что доля доходов от предпринимательской деятельности составляет менее 6%. И показатель продолжает снижаться. Например, в 2013 году доля доходов граждан от бизнеса была на уровне 7%. Это говорит о том, что нужно создавать условия для развития малого и среднего бизнеса в стране. Ведь именно малый бизнес является хорошим проводником новых технологий, создателем большего числа рабочих мест, фундаментом для процветающей экономики.
Объем и структура денежных доходов населения по источникам
Источник доходов | Доля |
---|---|
Оплата труда наемных работников |
57,6% |
Социальные выплаты |
20,6% |
Прочие денежные поступления |
10,7% |
Доходы от предпринимательской деятельности |
5,9% |
Доходы от собственности |
5,2% |
По предварительным данным Росстата
Сбережения граждан в банках
Огромная доля сбережений граждан сегодня сконцентрирована на банковских счетах. По состоянию на 1 января 2022 года, общая сумма средств в рублях и иностранной валюте, которые размещены на вкладах или счетах, составляет 34,6 трлн рублей. В таблице ниже можно посмотреть более детальную разбивку. Заметно, что около 80% банковских сбережений граждан – это рублевые накопления.
Структура средств физлиц в банках РФ
Показатель | На 1 января 2020 года, млрд руб | На 1 января 2021 года, млрд руб | На 1 января 2022 года, млрд руб |
---|---|---|---|
Средства на счетах в рублях |
6 172,7 |
9 399,9 |
10 687,2 |
Средства на счетах в инвалюте |
1 360,8 |
2 236,7 |
2 778,5 |
Депозиты до 30 дней в рублях |
289,1 |
337,7 |
441,5 |
Депозиты до 30 дней в инвалюте |
90,8 |
138,3 |
186,3 |
Депозиты от месяца до года в рублях |
9 072,8 |
8 102,1 |
8 425,0 |
Депозиты от месяца до года в инвалюте |
1 059,7 |
816,5 |
810,2 |
Депозиты от года в рублях |
8 901,0 |
8 193,6 |
8 244,1 |
Депозиты от года в инвалюте |
3 465,0 |
3 609,4 |
3 122,0 |
ВСЕГО |
30 411,9
|
32 834,2
|
34 694,8
|
По данным ЦБ
Чтобы примерно понять, сколько в среднем каждый гражданин имеет банковских накоплений, нужно учесть, что в России на 1 января 2022 года ориентировочно проживали 83,2 млн человек трудоспособного возраста и 35 млн человек старше трудоспособного возраста. Это примерно 118,2 млн человек и это как раз те группы граждан, которые в теории могут иметь накопления на счетах в банке.
Если разделить средства физлиц в банках на полученное число граждан, то получится, что в среднем на одного гражданина приходится примерно 293 тыс. рублей банковских сбережений.
Наличные средств и деньги на брокерских счетах
Конечно, одними вкладами сбережения граждан не ограничиваются. Еще многие хранят дома наличные средства. Это рубли на черный день, а также популярные доллары и евро. Точных оценок размеров этой денежной массы нет. По некоторым данным, объем только наличной валюты оценивается сегодня в 90 млрд долларов. И в текущих условиях он может продолжать расти, поскольку граждане, пользуясь лимитами, снимают с валютных счетов хрустящие купюры.
Также надо отметить, что в последние годы россияне из-за низких ставок по банковским вкладам активно переходили на фондовый рынок, покупая там акции, облигации. По оценкам ЦБ, совокупная стоимость активов физлиц-резидентов на брокерском обслуживании к концу 2021 году оценивалась в 8,2 трлн рублей. Из этой суммы примерно 7,1 трлн рублей приходились на ценные бумаги, а 1 трлн рублей – на денежные средства в рублях и инвалюте.
В конце отметим, что часть своих сбережений граждане тратят, чтобы погасить онлайн кредиты в банках или займы без отказа в МФО. Особенно это важно делать, если кредитная нагрузка сильно выросла, и заемщик уже отдает больше половины своего дохода на выплату ежемесячных платежей по долгу. Грамотная политика в этом вопросе поможет заемщику избежать проблем с выплатами, сохранит его кредитную историю, убережет от лишних штрафов и пени.