Льготная ипотека - 2022. Как изменятся проценты?

Содержимое статьи:  Сегодня многие граждане решают свои жилищные проблемы с помощью льготных ипотечных программ. Однако в последнее время рыночная ситуация немного изменилась, что потребовало внесения корректировок в условия программ. Рассказываем, что изменилось и кто может воспользоваться выгодной ипотекой?

Льготная ипотека - 2022. Как изменятся процентыСегодня многие граждане решают свои жилищные проблемы с помощью льготных ипотечных программ. Однако в последнее время рыночная ситуация немного изменилась, что потребовало внесения корректировок в условия программ. Рассказываем, что изменилось и кто может воспользоваться выгодной ипотекой?

По итогам минувшего года россияне взяли в банках около 2 млн ипотечных кредитов. Их общая сумма составила 5,7 трлн рублей. Интересно, что около четверти выданных ипотечных займов были связаны с льготными ипотечными программами.

Суть таких программ очень проста. Банки выдают ипотеку различным слоям населения по сниженной процентной ставке. Позже кредитные организации получают у государства разницу между рыночной ставкой и льготной. И все довольны. Заемщикам достаются выгодные кредиты, банкиры получают клиентов. Государство радуется растущему рынку недвижимости, который вносит большой вклад в развитие отечественной экономики.

Программы с господдержкой хорошо зарекомендовали себя в коронакризис. Они стали отличной мерой поддержки, как для заемщиков, так и для строительных организаций, пострадавших от негативного влияния пандемии. В результате, их немного подправляли и регулярно продлевали.

Почему потребовались текущие коррективы?

Основным фактором, из-за которого потребовался срочный пересмотр условий по действующим ипотечным программам с господдержкой, стало повышение ключевой ставки Центробанка.

Как мы знаем, в конце февраля 2022 года Совет директоров ЦБ принял решение поднять ключевую ставку до 20%. Прежнее значение показателя было в районе 9,5%. Стремительный рост ставки был связан с необходимостью поддержать финансовую и ценовую стабильность. Также необходимо было защитить сбережения граждан от удара инфляции.

Рост ключевой ставки ведет к тому, что стоимость денег в системе начинает повышаться. Банки увеличивают ставки по вкладам и приступают к выдаче дорогих кредитов. Таким образом, если не брать льготные программы с ипотекой, то для простых граждан ставка по жилищным кредитам стала начинаться с 19% годовых.

Что изменилось в льготной ипотеке?

В изменившихся условиях программы с господдержкой потребовали корректировок. Чиновники внесли свои предложения, и они получили одобрение. Таким образом, уже с 1 апреля 2022 года по некоторым программам будут действовать обновленные условия.

Изменения затронули программу «Льготная ипотека». По старым правилам граждане могли в рамках этой программы взять кредит на покупку нового жилья по ставке 7%. При этом максимальная ставка кредита составляла 3 млн рублей.

С 1 апреля 2022 года условия этой программы должны измениться. Ставка по льготному кредиту будет увеличена до 12%. Однако на радость гражданам подросла и максимальная сумма кредита. Она будет составлять 12 млн рублей. Такую сумму могут получить граждане, если надумают покупать жилье в столице, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти. В остальных регионах страны будет действовать лимит суммы на уровне 6 млн рублей, что, конечно, тоже неплохо, учитывая более низкую стоимость жилья.

Интересно, что другая программа с господдержкой остается без изменений. Это семейная ипотека. Получить ее могут семьи, у которых появился первый ребенок или последующий после 2018 года. В рамках этой программы ставка остается на уровне 6%. Сумма кредита составит 12 млн рублей, если покупать новое жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Ленобласти и Подмосковье. В остальных случаях придется рассчитывать на сумму до 6 млн рублей.

Также условия не изменились по программам «Сельская ипотека» и «Дальневосточная ипотека». Первая программа рассчитана на покупку жилья в сельской местности. Вторая программа нацелена на поддержку граждан, которые приобретают жилье на территории Дальневосточного федерального округа.

Как взять ипотеку без отказа?

Льготная ипотека - 2022. Как изменятся проценты?

Надо понимать, что хотя программы ипотеки и являются льготными, однако получать их нужно на рыночных условиях. Иными словами, рассчитывать на какие-либо поблажки при рассмотрении заявок на кредит не приходится. Если у гражданина плохая кредитная история и отсутствует стабильный доход, то в долг ему просто не дадут.

Чтобы повысить свои шансы на ипотеку, специалисты советуют использовать несколько вариантов. Во-первых, необходимо за 5-6 месяцев до получения ипотеки перевести в банк, где планируется оформление ссуды, свою зарплату. Банки всегда рады зарплатным клиентам и готовы предложить им выгодные условия кредитования. Объясняется это тем, что банк видит по зарплатному счету клиента, сколько он получает, какую сумма тратит, сколько откладывает. То есть риски по такому клиенту снижаются.

Во-вторых, можно перед получением ипотеки наладить отношения с банком, получив там кредитную карту или небольшой потребкредит. Это повысит уровень доверия кредитной организации к клиенту.

В-третьих, рекомендуется поработать над качеством кредитной истории. Следует закрыть старые долги, сократив общий уровень кредитной нагрузки. Если у гражданина были в прошлом просрочки, то можно оформить микрозаймы на карту в МФО и все в срок погасить. МФО передадут информацию в бюро, а те включат данные в досье клиента. Так повысится кредитный рейтинг заемщика.

Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?

47

Похожие статьи