Поручительство по кредиту. Можно ли его снять?

Содержимое статьи:  Часто банки выдают кредиты при условии, что заемщик приведет поручителя. Граждане уговаривают своих друзей, знакомых, родственников взять на себя эту миссию. К сожалению, не все поручители понимают, на что они согласились. Сегодня расскажем, чем рискует поручитель и можно ли снять с себя ношу поручительства.

Поручительство по кредиту. Можно ли его снятьЧасто банки выдают кредиты при условии, что заемщик приведет поручителя. Граждане уговаривают своих друзей, знакомых, родственников взять на себя эту миссию. К сожалению, не все поручители понимают, на что они согласились. Сегодня расскажем, чем рискует поручитель и можно ли снять с себя ношу поручительства.

Некоторые граждане полагают, что поручительство – это просто помощь другу, благодаря которой немного повысится авторитет заемщика в глазах банка. Они ошибочно полагают, что никаких долгосрочных последствий такая помощь не имеет.

На самом деле поручительство по кредиту – это обязанность гражданина погасить кредит, если по каким-то причинам заемщик не сможет этого сделать. Например, Игорь взял под поручительство онлайн кредит на 500 тыс. рублей. Он потратил все деньги на свои нужды. На третий месяц Игорь столкнулся с финансовыми трудностями и перестал платить по долгу. Поручитель Сергей с этого кредита не получил ни копейки, но именно Сергей теперь будет возвращать долги, поскольку поставил свою подпись в договоре поручительства.

Кто может стать поручителем?

Выступить поручителем может любое лицо, которое отвечает требованиям банка. Банкиры относятся к поручителям, как ко второму заемщику. То есть проверяют его кредитную историю, доходы, семейное положение. Банк должен убедиться в том, что поручитель в случае чего сможет вернуть за друга срочный займ. Привести на роль поручителя безработного гражданина с кучей долгов явно не получится.

Часто статус поручителя заемщики предлагают своим друзьям, знакомым, родственникам. В последнем случае, например, родители могут поручиться за своего сына или дочь, чтобы те получили ипотеку на более выгодных условиях.

Чем рискует поручитель?

Принимая на себе поручительство, гражданин должен понимать, что риски слишком велики. Во-первых, в случае дефолта заемщика придется выплачивать его долги. И это не просто кредит, а все начисленные проценты, штрафы, пени за просрочку и т.д.

Во-вторых, информация о поручительстве появляется в кредитной истории гражданина. Если он не сможет расправиться с чужими долгами, то его кредитная история будет испорчена на длительный срок. Ему станут недоступны новые кредиты и займы.

В-третьих, если поручитель не выплатит долг, то банк может обратиться в суд, а затем и к приставам. И тут уже к поручителю будут применять те же меры, что и к должнику. То есть сотрудники ФССП могут проверить банковские счета гражданина, наложить запрет на операции с собственным имуществом, продать наиболее интересные активы с торгов для уплаты долга. Наконец, должнику могут закрыть выезд за границу или ежемесячно удерживать до 50% поступающих на счета периодических платежей, например, зарплаты.

Таким образом, надо отчетливо понимать, ради чего поручитель рискует своими деньгами, репутацией и имуществом. Если он поручается за члена семьи, то такой шаг может быть оправдан. А вот, если гражданин решил стать поручителем ради человека, с которым знаком 30 минут, то такая ситуация может обернуться серьезными проблемами.

Можно ли снять поручительство?

Поручительство по кредиту. Можно ли его снять?

Предположим, человек допустил ошибку. Поручился за человека, а затем пожалел о своем решении. Можно ли как-то отменить поручительство?

На эту тему есть статья в Гражданском кодексе РФ, но, к сожалению, список оснований, по которым поручительство может быть прекращено, довольно скуден.

Во-первых, поручительство прекращается после того, как закончился срок, на который давалось это обязательство. Если такого срока не было установлено, но был, например, обеспеченный кредит, то отсчет будут вести с даты, когда заемщик должен был вернуть долг. К этой дате прибавляют 1 год. В течение этого срока кредитор должен потребовать оплаты у поручителя. Если этого не последовало, то поручительство прекращается.

Во-вторых, поручительство прекращается, если произошел перевод долга на другое лицо. Например, вы поручились за Сергея, но Сергей перевел долг на свою жену Елену. И если вы не хотите ручаться за Елену, то поручительство снимается.

В-третьих, поручительство снимается после исполнения обязательств. То есть заемщик или поручитель полностью погасили задолженность по кредиту перед банком. На этом все. Поручитель теряет свой статус.

Как покрыть понесенные расходы?

Если так вышло, что поручитель в итоге выплатил весь долг за должника, то не стоит отчаиваться. У этой стороны медали тоже есть свои плюсы. По крайней мере, теперь гражданин свободен от ярма обязательств перед банком и к тому же он приобретает право требовать покрытия всех расходов с заемщика. То есть бывший поручитель становится вместо банка новым кредитором для должника.

Что это значит? Это значит, что можно обращаться в суд, привлекать приставов и добиваться возврата долга с заемщика. Все равно рано или поздно должник устроится на работу, обзаведется имуществом, и тогда бывший поручитель получит шанс компенсировать свои потери.

Маргарита Романова
Автор статьи
Понравилось?

64

Похожие статьи