Могут ли повысить ставки по действующей ипотеке?

Содержимое статьи:  Пользуясь периодом низких ставок по ипотеке, многие граждане успели приобрести квадратные метры в кредит. Но сегодня ставки по жилищным ссудам пусть и медленно, но начали расти. На этом фоне заемщики с действующей ипотекой стали опасаться, что процесс повышения ставок затронет и их тоже. Может ли банк поднять ставку по ипотеке после заключения кредитного договора? Давайте разбираться.

Могут ли повысить ставки по действующей ипотекеПользуясь периодом низких ставок по ипотеке, многие граждане успели приобрести квадратные метры в кредит. Но сегодня ставки по жилищным ссудам пусть и медленно, но начали расти. На этом фоне заемщики с действующей ипотекой стали опасаться, что процесс повышения ставок затронет и их тоже. Может ли банк поднять ставку по ипотеке после заключения кредитного договора? Давайте разбираться.

В стране фиксируется ипотечный ажиотаж. Например, за 6 месяцев 2021 года банки выдали практически 1 млн ипотечных кредитов. Это самое высокое значение за всю историю ипотечного рынка страны.

Движущей силой ипотечной лихорадки выступают низкие ставки по кредитам. Тысячи граждан решили улучшить свои жилищные условия, оформив ипотеку по льготным условиям.

Что изменилось?

Однако ситуация на рынке ставок постепенно меняется. Дело в том, что инфляция, которая продолжительное время была под контролем, начала поднимать голову. Реагируя на это, регулятор начал постепенно повышать ключевую ставку. Это значит, что деньги для банков будут дорожать. И это значит, что банкиры вслед за регулятором начнут повышать ставки по своим продуктам.

Как это отразится на действующих заемщиках?

Однако нужно понимать, кого коснется повышение ставок по кредитам, а кого – нет. Насторожиться нужно только тем, кто планирует в будущем брать ипотеку. Не исключено, что завтра ставки будут выше, чем сегодня. То есть гражданам придется больше заплатить за полученные заемные средства.

Что же касается действующих ипотечников, которые ранее заключили с банком кредитный договор и сейчас по графику вносят ежемесячные платежи, то им нечего бояться. Согласно ст. 29 закона о банках и банковской деятельности, банк не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов по кредитному договору. Также не может уменьшить срок действия договора или изменить порядок определения процентов.

Таким образом, если гражданин взял ипотеку, например, под 6%, а ситуация в мире резко изменилась и кредиты резко подорожали, то наш заемщик все равно будет платить свой кредит под 6%.

В каких случаях банк может изменить процентную ставку?

Могут ли повысить ставки по действующей ипотеке?

Конечно, в любом правиле могут быть исключения. Например, изменение процентной ставки возможно, если гражданин взял ипотеку с плавающей процентной ставкой. Но надо сразу сказать, что продукт особой популярностью у населения не пользуется, поэтому держателей такой ипотеки не найти днем с огнем.

Суть ипотеки с плавающей ставкой в том, что процент привязан к какому-либо внешнему параметру, например, значению инфляции или ключевой ставки ЦБ. Соответственно, если, например, ключевая ставка растет, то и стоимость ипотеки увеличивается. А когда показатель ползет вниз, то заемщику приходится меньше платить по своему кредиту.

Такие продукты могут быть выгодными, поскольку по ним предлагают более низкие ставки. Но заемщик должен быть хорошо подкован в плане финансовой грамотности и обладать серьезными познаниями в области экономики. Если он может заранее рассчитать и спрогнозировать поведение ключевой ставки, то может хорошо сэкономить.

Впрочем, для большинства граждан ипотека с плавающей ставкой будет довольно рискованным продуктом. Неудивительно, что появляются предложения о полном запрете на выдачу подобных кредитов в стране.

Второй момент, когда ставка по действующей ипотеке, может увеличиться – это страхование. Обычно этот момент не становится открытием для заемщика, поскольку обговаривается еще на этапе сделки и обязательно прописывается в кредитном договоре. То есть, например, гражданину выдали ипотеку под 7% с условием, что он оформит страхование жизни и здоровья. Но гражданин либо отказался это делать, либо не стал продлевать страховку по истечении определенного времени. В результате ставка по ипотеке может увеличиться в рамках предусмотренного тарифа. Таким образом банки покрывают свои риски.

Также повышение ставки возможно в случае каких-либо проблем с залоговым имуществом или при серьезных нарушениях кредитного договора. Но эти моменты решаются только через суд.

Как выгодно взять ипотеку?

Если гражданин подумывает о получении ипотеки и хочет взять кредит на максимально выгодных условиях, то ему стоит присмотреться к программам с господдержкой.

В частности, до 1 июля 2022 года будет действовать программа «Льготная ипотека», в рамках которой можно взять кредит на покупку нового жилья под 7% годовых. Правда, здесь будет ограничена максимальная сумма займа. Можно взять в долг не более 3 млн рублей. Если для регионов такой суммы будет достаточно, то вот приобрести квадраты в Москве или Санкт-Петербурге будет уже сложновато.

Также нужно обратить внимание на программу семейной ипотеки. Она рассчитана на семьи, в которых есть 1 ребенок или более, появившиеся на свет после 1 января 2018 года. Здесь уже можно взять кредит по ставке 6%.

Существуют и общие рекомендации для граждан, желающих взять ипотеку выгодно. Например, банкиры лояльно относятся к клиентам, которые у них обслуживаются, получают зарплату. Если гражданин определил для себя банк, в котором будет брать ипотеку, то он может попросить бухгалтерию работодателя переводить ему зарплату на карту указанного банка. Став зарплатным клиентом банка, можно будет получить серьезную скидку по процентной ставке будущей ипотеки.

Также можно заранее открыть вклад в нужном банке, завести кредитную карту. Все это принесет дополнительные очки, которые явно пригодятся при оформлении ипотеки.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю и хочет ее немного улучшить, то можно взять небольшой беспроцентный займ в МФО. Главное вернуть деньги точно в срок и без просрочек. Компания передаст сведения в бюро кредитных историй и факт успешного погашения займа положительно отразится на долговой репутации гражданина. Оформить займ на карту могут любые граждане РФ старше 18 лет при наличии постоянного заработка.

Теги: 
Господдержка
Ипотека
Кредиты
Исследования рынка
Максим Дубовиков
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

105

  • 2372 просмотра

Похожие статьи