Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Содержимое статьи:  Россияне, пользуясь выгодными кредитными ставками на рынке, спешат решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Но не все граждане могут похвастать хорошей кредитной историей. Это выливается в определенные трудности при получении ипотеки. Как быть в таком случае?

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историейРоссияне, пользуясь выгодными кредитными ставками на рынке, спешат решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Но не все граждане могут похвастать хорошей кредитной историей. Это выливается в определенные трудности при получении ипотеки. Как быть в таком случае?

На рынке наблюдается настоящий ипотечный бум. По оценкам ОКБ, россияне в минувшем году получили почти 1,7 млн ипотечных кредитов. И это на 38% больше, чем было в 2019 году. Специалисты уже окрестили год рекордным с точки зрения выданных жилищных ссуд.

Особый интерес к жилищному кредитованию у граждан возник на фоне программы льготной ипотеки, которая была запущена в минувшем году с целью поддержки граждан и строительных организаций. В рамках программы можно взять кредит по ставке 6,5 процентов. Специальных дополнительных условий к заемщикам нет.

На каком уровне находится процент одобрений?

Надо сказать, что в целом банкиры достаточно лояльно сегодня относятся к ипотечным заемщикам. Например, по оценкам экспертов, в декабре 2020 года доля заявок по ипотеке, по которым банкиры приняли положительное решение, составила почти 70%.

Это достаточно высокий показатель. Объясняется он несколькими факторами. Во-первых, конечно, речь идет об обеспеченном кредитовании, то есть банк, предоставляя деньги в долг, получает кредитуемую недвижимость в залог. Это существенным образом уменьшает риски банка, что положительным образом сказывается на показателе одобрения.

Во-вторых, благодаря льготной ипотеке с низкими ставками у граждан существенно снижаются расходы на обслуживание своего ипотечного долга. Это расширяет круг получателей ипотеки. Иными словами, те люди, у которых зарплата раньше не позволяла брать кредит под 12% годовых, теперь могут попробовать счастья с ипотекой под 6%.

Какая кредитная история считается плохой?

Но несмотря на высокий показатель одобрения определенная доля претендентов на ипотеку все же остается за бортом. Как правило, это люди с плохой кредитной историей.

Здесь следует правильно разделять просто плохую кредитную историю и очень плохую. Если с первой еще можно как-то работать, то во втором случае решить проблему на текущем этапе практически невозможно.

Под очень плохой кредитной историей понимают наличие у заемщика в прошлом длительных просрочек по кредитам, которые так и не были добровольно погашены заемщиком. Кредитор был вынужден обращаться в суд по заемщику, чтобы вернуть свои деньги.

Просто плохая кредитная история означает, что в прошлом заемщик действительно испытывал проблемы с погашением кредитов, но в итоге он взял себя в руки, погасил все просрочки, выплатил штрафы за нарушение платежной дисциплины и т.д.

Что делать заемщику с плохой кредитной историей?

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Если у заемщика просто плохая кредитная история, то ему не следует сразу же бежать в банк за ипотекой. Сначала нужно провести ряд подготовительных мероприятий.

Во-первых, заемщик должен показать своему будущему банку, что теперь у него есть деньги и нет более финансовых проблем. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию своей организации и попросить их переводить зарплату на счет в тот банк, где заемщик планирует в будущем получать ипотечный кредит.

Имеет смысл это сделать, как минимум, за 5-6 месяцев до планируемого обращения в банк за ипотекой. Финансовая организация в течение этого времени будет внимательно анализировать движение средств по зарплатному счету, то есть, смотреть, сколько гражданин тратит денег со своей зарплаты, на что именно он расходует средства, какую часть зарплаты оставляет нетронутой.

Банк всегда с большим доверием относится к зарплатным клиентам, поскольку получает много полезной информации по гражданину.

Во-вторых, заемщику имеет смысл поработать над повышением своего кредитного рейтинга. Для этого можно оформить кредитную карту в том банке, где у гражданина открыт зарплатный счет. Оформить кредитку для зарплатника не составит труда. При этом аккуратное пользование кредитной картой без просрочек и штрафных санкций улучшит долговую репутацию гражданина.

Некоторые с этой же целью обращаются в МФО, чтобы взять там займ без отказа. Такие микрокредиты выдают, если у клиента нет на текущий момент открытых просрочек, то есть проблем по действующим ссудам. На закрытые просрочки в прошлом компании могут закрыть глаза. Срочные займы выдают за 5 минут. Некоторые варианты даже можно оформить под 0 процентов. Самое главное, что МФО отправляют в бюро информацию по заемщику. Если он, например, взял несколько микрозаймов и все в срок выплатил, то новая информация положительно отразится на долговой репутации заемщика.

В – третьих, будущему ипотечнику нужно открыть небольшой вклад в банке, в котором он планирует брать кредит. На этот депозит можно перевести деньги, сбережения из других банков, если они есть. Либо можно перечислять часть зарплаты. В последующем такой депозит будет использоваться, как первоначальный взнос по кредиту. Банки оценят тот факт, что заемщик заранее накопил нужную сумму для ипотечного взноса.

Как быть, если кредитная история восстановлению не подлежит?

Конечно, со временем, прилагая максимум усилий и упорства, можно улучшить любую кредитную историю, даже очень плохую, но на это могут уйти годы.

Поэтому, если гражданин не может столько ждать, то можно рассмотреть получение ипотеки под залог действующего имущества. Например, у гражданина уже есть квартира, земельный участок, дом в деревне. Заложив эти активы, можно получить в банке до 60-70% от их стоимости. Главное, чтобы актив был действительно ценным и ликвидным. Кроме того, нужно обладать и регулярным доходом, чтобы обслуживать кредит. Для банка все же важнее получить свои деньги назад, а не возиться с реализацией залога.

Если такого имущества под рукой нет, то можно попытаться купить новую недвижимость без привлечения кредитных средств. Всегда можно просто накопить или попросить часть денег в долг у знакомых.

Понравилось?

12

Похожие статьи