Может ли самозанятый взять ипотеку в 2021 году?

Содержимое статьи:  Число самозанятых в России уже составляет 1,8 млн человек. По некоторым данным, в ближайшие годы показатель вырастет до 2,5 млн человек. Статус самозанятых пользуется большой популярностью среди граждан, которые предпочитают работать на себя. Но поможет ли этот статус при получении кредита в банке, например, ипотеки или же он будет только мешать? Давайте разбираться.

Может ли самозанятый взять ипотеку в 2021 годуЧисло самозанятых в России уже составляет 1,8 млн человек. По некоторым данным, в ближайшие годы показатель вырастет до 2,5 млн человек. Статус самозанятых пользуется большой популярностью среди граждан, которые предпочитают работать на себя. Но поможет ли этот статус при получении кредита в банке, например, ипотеки или же он будет только мешать? Давайте разбираться.

Самозанятые – это граждане, которые зарабатывают на жизнь своим трудом. Самозанятым может стать человек, который работает сам, без наемных сотрудников. Его доход от деятельности не должен превышать 2,4 млн рублей в год.

Самозанятые платят со своих доходов налоги по ставке 4%, если они сотрудничают с физлицами. Если источником дохода выступают юрлица, то нужно заплатить государству 6%.

Дают ли ипотеку?

Важным вопросом, который мучает умы самозанятых, является кредитный момент. Сегодня граждане, пользуясь выгодными ставками на рынке ипотеки, выстраиваются в очередь за получением ссуд. Например, минувший год уже считают одним из самых удачных с точки зрения выданных ипотечных кредитов. За год граждане получили 1,7 млн жилищных займов на сумму в 4,2 трлн рублей.

Конечно, многие самозанятые хотят воспользоваться выгодными предложениями и оформить кредит. Препятствий на пути к получению ипотеки у самозанятых нет. Крупнейшие банки страны с удовольствием рассмотрят заявки от данной категории граждан. Но у самозанятых будут свои особенности и нюансы. В частности, получить ипотеку самозанятому будет немного сложнее, чем, например, наемному работнику с белой зарплатой.

Доход самозанятого. Как подтвердить?

Важное преимущество самозанятых заключается в том, что они могут без проблем подтвердить свой доход официальной справкой. В приложении «Мой Налог», через которое самозанятые ведут свою деятельность, формируется справка о доходах гражданина за любой период.

Самозанятый может отправить эту справку с помощью электронной почты в тот банк, в котором он планирует оформить ипотечный кредит.

Это очень удобно. У самозанятого с такой справкой будет больше шансов получить кредит, чем, например, у обычного фрилансера, который нигде не регистрировался.

Но наличие справки о доходах еще гарантирует для самозанятого получение ипотеки. Банки в целом осторожно подходят к кредитованию ИП и самозанятых, поскольку нет никакой гарантии того, что их прошлый доход будет оставаться стабильным в течение длительного периода времени. Вчера самозанятый заработал много денег, а сегодня у него заказов нет, поэтому кошелек пуст, платить за кредит нечем. Или еще хуже - самозанятый устал от своего дела и уехал в 3-месячный отпуск.

У наемных работников с белой зарплатой таких рисков меньше. Если их не уволят, то зарплата будет оставаться примерно на одном и том же уровне. Да и в 3-х месячный отпуск их никто не отпустит.

Счет в нужном банке

Может ли самозанятый взять ипотеку в 2021 году?

Самозанятые при получении статуса не открывают в банке специальный счет для своей деятельности. Они могут принимать деньги на любой счет, в том числе дебетовой или кредитной карты.

Если самозанятый желает брать ипотеку в одном банке, а счет, на который у него приходят деньги за работу и услуги, находится в другом банке, то лучше исправить это. Банки лучше оценивают заемщиков, которые уже являются клиентами кредитной организации и пользователями ее услуг. Банк по счетам заемщика может проследить движение средств, узнав, сколько гражданин тратит из полученных денег, на что именно, какую часть откладывает.

Эта информация является важной для банка. Например, положительно оцениваются граждане, которые разумно подходят к своим капиталам. А если самозанятый быстро спускает все свои поступления на ненужные покупки, а потом еще занимает, чтобы протянуть до следующей выручки, то взять ипотеку ему будет сложно.

Как правило, люди, планирующие брать ипотеку, заранее открывают счет в нужном банке и переводят туда свои деньги от собственного дела.

Первый взнос по кредиту

Как мы выяснили, самозанятые граждане могут быть более рискованными для банка, чем сотрудник на зарплате. Это приводит к тому, что самозанятым могут предложить ипотеку только при условии внесения более крупного первоначального взноса.

Если самозанятый имеет накопления и может внести 40-50% от стоимости покупаемого объекта, то шансы клиента на одобрение по кредиту существенно возрастут.

Долговая нагрузка

Банкиры при оценке самозанятого будут проверять его долговую нагрузку. Для этого сравниваются все доходы гражданина и текущие кредитные обязательства. Также к этому расчету добавляется размер ежемесячного платежа по ипотеке, на которую претендует гражданин.

Если по итоговым вычислениям получится, что кредитные обязательства будут забирать свыше 50% от ежемесячного дохода, то с получением кредитных средств могут возникнуть проблемы.

Кредитная история

Кредитная история заемщика – это один из важнейших факторов оценки при выдаче ипотеки. Каждый гражданин должен внимательно следить за своими долгами и вовремя исполнять обязательства. Даже наличие форс-мажорной ситуации не является оправданием, учитывая, что у кредиторов всегда есть обширная программа помощи для заемщиков, попавших в трудное положение. Нужно только своевременно обратиться и вместе с кредитором найти взаимовыгодное решение.

Если требуется улучшить качество кредитной истории, то имеет смысл присмотреться к программам МФО. Они предлагают оформить займы онлайн, не выходя из дома. Гражданин последовательно берет в долг несколько займов на небольшие суммы и короткий срок. Все микрозаймы нужно вернуть без просрочек. Информация об этом передается в бюро кредитных историй и включается в досье, повышая тем самым общий рейтинг заемщика. Срочные займы переводят на карту круглосуточно, не требуя справок о доходах.

Понравилось?

2

Похожие статьи