Рефинансирование автокредита – 2020. Что предлагают банки?

Содержимое статьи:  В последнее время ставки по кредитам неумолимо снижаются, поэтому граждане, которые несколько лет назад оформляли свои ссуды, начинают подумывать о рефинансировании. Сегодня расскажем об основных плюсах данной услуги, а также посмотрим, в каких банках держатели автокредитов смогут рефинансировать свои долги.

Рефинансирование автокредита – 2020. Что предлагают банкиВ последнее время ставки по кредитам неумолимо снижаются, поэтому граждане, которые несколько лет назад оформляли свои ссуды, начинают подумывать о рефинансировании. Сегодня расскажем об основных плюсах данной услуги, а также посмотрим, в каких банках держатели автокредитов смогут рефинансировать свои долги.

Рефинансирование – это возможность получить новый кредит по сниженной ставке. Новым кредитом сразу же покрывается старая задолженность. В дальнейшем клиент обслуживает только новый кредит, но благодаря сниженной ставке его расходы по кредиту сокращаются. Возможно, он быстрее сможет расплатиться с долгом и ему не придется лишний раз брать деньги в долг у друзей или срочный займ в МФО.

Есть еще один плюс рефинансирования. Он заключается в объединении несколько разных кредитов в один. Предположим, что клиент имеет 2 потребительских кредита, 1 автокредит и 1 микрозайм. Клиенту нужно внимательно следить за ежемесячными платежами по каждому кредиту, чтобы не попасть в просрочку. Было бы гораздо удобнее слить все ссуды в одну и платить в дальнейшем только по одному кредиту. Рефинансирование решает эту проблему.

Динамика ставок по автокредитам

Отдельные специалисты говорят, что перед тем, как затевать рефинансирование, нужно убедиться в том, что новая ставка по кредиту ниже старой, как минимум на 1-2 процентных пункта. Если разница не дотягивает до этих значений, то выгода может быть не столь очевидной, поскольку у заемщика будут определенные расходы по поиску, выбору кредита, покупке новой страховки, смене залогодержателя, оценке залога и т.д.

Данные Центробанка показывают, что средние ставки по автокредитам неуклонно снижаются. Например, гражданин оформил автоссуду в июле 2016 года на 5 лет. Тогда ему могли выдать кредит по ставке 16,2%. А сегодня этот же кредит уже обойдется по ставке 13,07%.

Перед окончательным решением по рефинансированию нужно все внимательно подсчитать, принимая по внимание не только размер процентных ставок. Так, например, если до конца старого кредита осталось несколько месяцев, то стоит ли затевать трудоемкую процедуру перекредитования?!

Средневзвешенные процентные ставки по автокредитам (Данные ЦБ)

Период расчета Срок автокредита Ставка, годовых

Июль 2014

Свыше 3 лет

16,75%

Июль 2015

Свыше 3 лет

18,66%

Июль 2016

Свыше 3 лет

16,20%

Июль 2017

Свыше 3 лет

14,77%

Июль 2018

Свыше 3 лет

14,22%

Июль 2019

Свыше 3 лет

14,00%

Июль 2020

Свыше 3 лет

13,07%

Предложения банков

Рефинансирование автокредита – 2020. Что предлагают банки?

Итак, что сегодня предлагают банкиры искателям автокредитного рефинансирования? Начнем с классического перекредитования, когда текущий автокредит замещается также автокредитом, а не, например, потребзаймом.

В ВТБ клиенты могут провести рефинансирование автокредита по отличной ставке, которая начинается с 2%. Такая ставка возможна при страховании транспортного средства на весь срок автокредита. Соответственно, при отсутствии страховки ставка будет на уровне 5%.

Но это еще не все. Существуют определенные надбавки. Если у гражданина нет карты Автолюбитель, то к ставке добавят 3 процентных пункта. За отсутствие страховки от потери работы можно схлопотать дополнительные + 3 процентных пункта.

Банк предлагает в рамках рефинансирования автокредита получить от 0,3 до 3 млн рублей. Срок кредитования составит до 5 лет. Также можно получить дополнительную сумму на любые цели. Автомобиль заемщика становится залогом по новому кредиту.

В Сбербанке есть интересный продукт, в рамках которого гражданин может одновременно рефинансировать до 5 разных кредитов, оформленных в других банках. Банк готов перекредитовать автокредит, ипотеку, кредитные карты, потребкредит.

Здесь клиент может получить до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Самое главное, что обеспечение по кредиту не требуется. Таким образом, у держателя автокредита появится хороший шанс вывести свой автомобиль из-под залога, фактически заменив автоссуду на потребкредит.

Ставка по продукту Сбербанка начинается от 11,4%. Одобрение онлайн поступает за пару минут.

Райффайзен Банк также предлагает гражданам получить рефинансирование до 5 кредитов. В их числе могут быть автокредиты, потребкредиты и кредитные карты. Максимальная сумма, выдаваемая в рамках услуги, составляет 2 млн рублей. Срок кредита не должен превышать 5 лет.

Требования

В целом вся процедура получения рефинансирования выглядит достаточно проста. Клиент выбирает банк, заполняет заявку, прикладывая документы, подтверждающие платежеспособность.

Если все в порядке, то банк переводит старым банкам заемщика деньги на погашение его долгов. Клиент получает в банке подтверждение о закрытии долга и забирает ПТС. Если в рамках полученного рефинансирования не было условия о залоге авто, то документ гражданин оставляет себе. В противном случае нужно отнести документ в новый банк.

Чтобы получить одобрение банка по рефинансированию, нужно продемонстрировать хороший уровень платежной дисциплины. Если гражданин допускал многочисленные просрочки по своему автокредиту в прошлом или имеет текущую просрочку по ссуде, то с перекредитованием могут быть серьезные проблемы.

Сбербанк среди требований к заемщикам указывает возраст от 21 до 70 лет. У клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Если клиент не получает зарплату на счет в банке и не предоставил документы относительно финансового положения, то минимальный стаж работы составляет 6 месяцев на текущем месте. Общий стаж должен быть более 1 года за последние 5 лет.

ВТБ в требованиях к заемщикам сообщает о возрасте клиентов на уровне 21-70 лет. Клиенты должны иметь постоянную регистрацию и фактически проживать в регионе присутствия банка. Общий стаж работы клиента должен быть от 1 года.

ВТБ также указывает размер зарплаты потенциального заемщика. Средний доход жителя Москвы и области должен начинаться с 30 тыс. рублей. Заемщикам из других регионов нужно обладать доходом от 20 тыс. рублей.

Документы

Из документов заемщикам пригодятся паспорт. Могут на выбор дополнительно запросить загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет.

Не помешает и справка 2-НДФЛ. По мнению экспертов, даже если эту справку не просят в качестве обязательной, то можно проявить инициативу, добавив ее в пакет добровольно. Это положительно отразится на решении кредитора.

Также нужно предоставить документ, в котором прописана информация об остатке задолженности по кредитам, которые клиент желает рефинансировать.

Теги: 
Долги
Зарплаты
Кредиты
Цены
Экономика
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

167

  • 3800 просмотров

Похожие статьи