Как взять кредит выгодно? Как узнать средние ставки по кредитам?

В этом ролике мы расскажет лайфаки как узнать среднюю ставку по различным кредитам и вкладам и как использовать эту информацию, чтобы взять выгодный кредит.

Центральный банк России с определённой периодичностью публикует средневзвешенные ставки по кредитам физическим лицам. В отдельных документах, таких как «Статистический Бюллетень» и «СВЕДЕНИЯ О РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ» вы сможете найти средние ставки:

• по потребительским кредитам
• по ипотеке
• по автокредитам
• по вкладам и депозитам и другие

На первый взгляд данные отчеты громоздки и непонятны, но разобраться в них не так сложно. Вам достаточно нажать  ctrl+F чтобы вызвать строку поиска нужных слов в браузере и ввести например «Средневзвешенные процентные ставки по кредитам». Далее пролистав, вы найдете нужный вам показатель.

Центральный банк собирает эти аналитические данные по данным различных банков России.

Как понять, что ваш кредит выгодный?

После того, как вы узнали среднюю ставку по рынку вы можете сравнить ее с той, которую предложил вам банк на предварительном одобрении кредита или с той ставкой которая у вас в текущем договоре кредитования. Если она будет меньше или равной, чем в среднем по рынку, то ее можно считать выгодной.

Если же ставка выше, чем в среднем по рынку, то выгодным соответствующий заем назвать нельзя. Это значит, что вы можете свободно отказаться от предложения банка и найти более выгодное предложение для себя. Если же речь идет об уже заключённом договоре, то вы всегда можете пойти по пути рефинансирования кредита и снизить ставку.

От чего зависит ставка по кредиту?

Как вы могли заметить в разные года средняя ставка может меняться. В первую очередь ставка зависит от такого важного показателя как ключевая ставка Центрального Банка РФ. Чем ниже эта ставка, тем ниже будет средняя ставка по кредитам в банках, чем она выше, тем кредит будет для всех дороже. Например, в мае 2019 ключевая ставка ЦБ составляла 7,75% и средняя ставка по кредитам для физических лиц до 1 года составляла 15,41%, то в мае 2020 ключевая ставка была снижена до 5.5% и средняя ставка по тем же кредитам уже была 14,39%, что более чем на 1% ниже.

На сентябрь 2020 года ключевая ставка ЦБ достигла рекордного минимума и составляет 4, 25%, что означает, что именно сейчас можно оформить кредит по максимально выгодной ставке. Анализируя эти данные, вы сможете понять какое предложение в данный момент является наиболее выгодным и не переплачивать за кредит.

Кстати, некоторые финансовые компании предоставляют деньги по ставке 0% на первый займ для новых клиентов! Поэтому если вам срочно нужны деньги, то можно получить заем бесплатно на вашу карту онлайн. Ссылку на полный список таких компаний ищите в описании к этому видео.