Минимальный взнос по ипотеке – 2020. Где оформить?

Содержимое статьи:  Падение реальных доходов населения внесло свой вклад в ипотечные настроения заемщиков. Сегодня все больше граждан ищут банковские варианты, по которым можно взять жилищный кредит и внести при этом минимальный первоначальный взнос. Портал «Займи Срочно» изучил предложения ведущих кредитных организаций и готов поделиться выводами.

Минимальный взнос по ипотеке 2020. Где оформитьПадение реальных доходов населения внесло свой вклад в ипотечные настроения заемщиков. Сегодня все больше граждан ищут банковские варианты, по которым можно взять жилищный кредит и внести при этом минимальный первоначальный взнос. Портал «Займи Срочно» изучил предложения ведущих кредитных организаций и готов поделиться выводами.

Сегодня ставки на рынке ипотечного кредитования находятся на привлекательном уровне, но далеко не все могут воспользоваться сложившейся ситуацией для решения своих жилищных проблем. Нужно иметь хотя бы небольшие сбережения для того, чтобы осуществить минимальный взнос по кредиту. Что же делать, если их размер не дотягивает до нужного уровня?

Можно воспользоваться средствами маткапитала. Либо просто искать банки, у которых есть программы с низким первоначальным взносом.

К сожалению, сегодня эта задача представляется трудноразрешимой. Например, на рынке практически исчезла ипотека без первоначального взноса. Все дело в требованиях регулятора. Ипотека без первоначального взноса или с очень низким взносом считается рискованным продуктом, поэтому банки, которые выдают подобные ссуды, несут дополнительную финансовую ответственность. Банкам это невыгодно, в результате программы с нулевым или совсем низким первым взносом стали редкостью.

Предложения банков

Сегодня на рынке есть много ипотечных программ с господдержкой. На сайтах банков они также представлены. Но мы не стали их смотреть, поскольку они подчиняются определенным правилам. Там уже прописаны ограничения по первоначальному взносу, размеру процентной ставки, сумме кредита и т.д. Позже расскажем, какой первоначальной взнос будет по льготной ипотеке с господдержкой.

Мы изучили ипотечные программы банков, направленные на покупку нового жилья и не привязанные к госпомощи. Выяснилось, что граждане могут взять ипотеку с первым взносом от 10%, хотя часто для оформления кредита на таких условиях нужно подходить под определенные параметры. Либо, например, придется платить за кредит по повышенной ставке. Все-таки надо понимать, что для банка низкий первоначальный взнос – это большие риски, которые должны покрываться процентной ставкой.

Минимальный взнос по кредитам на покупку новостройки

Банк Программа Первоначальный взнос Ставка по кредиту Срок кредита

Сбербанк

Новостройки

От 10% для зарплатных клиентов, от 15% - для остальных, от 30% - для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости

Базовая - 7,6%

До 30 лет

ВТБ

Новостройка

От 10%. Если размер первоначального взноса составит менее 20%, то ставка по кредиту увеличивается на 1 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с использованием маткапитала

Базовая - 8,4%

До 30 лет

Газпромбанк

Новоселы

От 10%

От 7,5%

До 30 лет

Абсолют Банк

Новостройки

От 20,01%

9,75%

До 30 лет

Росбанк

Новостройка

От 15%

От 6,39%

До 25 лет

Райффайзен Банк

Новостройка

От 15% стоимости приобретаемой строящейся квартиры,

от 25% стоимости приобретаемого строящегося апартамента

7,77%

До 30 лет

Совкомбанк

Новостройка

От 20% при покупке квартиры или апартаментов,

от 30% при покупке коммерческой недвижимости

От 8,15%

До 30 лет

Уралсиб

Строящееся жилье

От 10%

От 8,19%

До 30 лет

Зенит

Недвижимость в новостройке

От 15%

От 7,99%

До 25 лет

Размер первоначального взноса по ипотеке с господдержкой

Минимальный взнос по ипотеке – 2020. Где оформить?

Весной 2020 года у россиян появилась возможность выгодно купить квартиру в кредит. Благодаря господдержке ставка составила всего 6,5 процентов. Пока программа действует до конца октября, хотя и существуют предложения продлить ее.

У этой ипотеки есть ряд прописанных параметров. Так, первоначальный взнос при получении такой ипотеки должен быть на уровне 20%. Покупать в рамках программы можно только новое жилье. Покупки квадратных метров на вторичке запрещены.

Если гражданин покупает жилье в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и близлежащей области, то размер кредита не превысит 8 млн рублей. Гражданам, которые покупают жилье в иных регионах, нужно готовиться к сумме кредита на уровне 3 млн рублей.

Какой выход нашли россияне?

Некоторые заемщики, которые не имели собственных средств для первого взноса по ипотечному кредиту, решили поступить иначе. Они стали оформлять в другом банке потребительский кредит, средства которого шли в качестве взноса по ипотеке.

По данным ЦБ, в 2020 году доля ипотечных ссуд, по которым первоначальный взнос мог быть сформирован за счет потребкредитов, составила 5,5%. Показатель пока небольшой, но он продолжает расти. Например, еще в 2018 году значение было на уровне 4,4%, а в 2014 году – на уровне 3,7%.

В ходе исследования, чтобы подсчитать долю таких ссуд, специалисты обращали внимание на потребзаймы на сумму от 100 тыс. рублей. Они были выданы заемщику за 3 месяца или менее до получения ипотечного кредита.

В чем риски для заемщика?

Первый первоначальный взнос выполняет важную функцию. Вкладывая свои сбережения, гражданин снижает долговую нагрузку, уменьшает ежемесячный платеж. Даже в случае кризисных явлений в виде потери работы он сможет без проблем пройти сложный этап, поскольку долговая нагрузка будет на приемлемом уровне.

Когда же гражданин вместо того, чтобы снизить нагрузку, повышает ее, оформляя еще и кредит наличными или займ без отказа для первоначального взноса, то он ставит себя в очень сложное положение. Ипотечный кредит берется на долгий срок и крайне сложно спрогнозировать, как будет обстоять ситуация с доходами через год или через два.

Неудивительно, что эксперты сегодня выступают с призывами законодательно запретить получение кредитов для использования их в качестве первого взноса. Тем более, что потребкредиты очень дорого обходятся кошельку заемщика. В случае же просрочки цена займа будет еще выше, что ставит под угрозу стабильные выплаты по ипотечной ссуде.

Почему банки поощряют высокий первоначальный взнос?

Нетрудно заметить, что заемщики, готовые внести крупный первоначальный взнос по кредиту, пользуются большим уважением у банкиров. Им чаще одобряют кредиты, для них снижают процентные ставки, готовы простить отсутствие большого количества справок и документов.

Логика банка проста. Если гражданин вносит за квартиру 50-80% собственных средств, значит он абсолютно уверен в успешном закрытии кредита, иначе не стал бы рисковать такой большой суммой. Кроме того, риски банка снижаются. В залоге у банка находится вся квартира на 100%, а вот заемные средства были выданы заемщику лишь на 20-50% от цены объекта.

Понравилось?

20

Похожие статьи