Одобрили ипотеку, а потом отказали. В чем причины?

Содержимое статьи:  Благодаря действию государственных ипотечных программ сегодня многие граждане охотно покупают жилье на заемные средства. Но порой клиенты попадают в неловкую ситуацию. Банк сначала дал согласие, заемщик собрался выходить на сделку, но тут поступил неожиданный отказ после одобрения. Как это понимать?

Одобрили ипотеку, а потом отказали. В чем причиныБлагодаря действию государственных ипотечных программ сегодня многие граждане охотно покупают жилье на заемные средства. Но порой клиенты попадают в неловкую ситуацию. Банк сначала дал согласие, заемщик собрался выходить на сделку, но тут поступил неожиданный отказ после одобрения. Как это понимать?

Покупка жилья в ипотеку – это всегда многоступенчатая схема, в которой одобрение банка по кредиту является лишь одним из звеньев. Хотя и очень важным. Ведь, если это звено даст трещину, то сделка просто не состоится.

Специалисты советуют относиться к одобрению банка по ипотеке, как к предварительному. Это значит, что условия в период с момента получения согласия банка до дня покупки жилья могут еще много раз измениться и все это повлияет на конечный ответ банка.

Как известно, одобрение по ипотеке в разных банках может действовать от 1 до 3 месяцев. Это существенный срок, поэтому банки часто проверяют заемщика перед тем, как дать ему первоначальное решение. А затем снова оценивают его по экспресс-методике, когда приходит время уже заключать сделку и переводить деньги застройщику.

Имеют ли банки право так делать? Банкиры много раз объясняли гражданам, что могут пересмотреть свое решение в любой момент, даже если это происходит накануне перевода денег. Пока не подписан кредитный договор банк не имеет обязательств по гарантированной выдаче заемных средств.

Этот момент нужно обязательно учитывать в ходе ипотечной сделки. Если за выбранном банком уже ранее наблюдалась особенность по внезапному пересмотру своего решения, то лучше подстраховаться и выбрать 1-2 запасных банка, чтобы получить и в них предварительное решение. Это позволит не сорвать сделку в самый важный момент, когда необходимо выкупать забронированное жилье.

Изменение дохода

В числе причин, которые могут повлиять на решение банка после одобрения, является изменение доходов семьи. Например, в начале банк считал совокупные доходы мужа и жены. И этих средств вполне хватало для обслуживания кредита. Но перед самой сделкой выясняется, что жена вышла в декрет. Данный факт сигнализирует банку о существенном сокращении семейного дохода, а также о скором расширении семьи, то есть расходов.

Если банк закроет глаза на новые сведения и все равно выдаст кредит, то сильно рискует. Ведь муж может не потянуть в одиночку ипотеку и содержание семьи, а значит велика вероятность возникновения просрочек, судебных разбирательств, принудительного выселения и продажи залогового актива. Все это для банка крайне негативный сценарий развития событий.

Ухудшение кредитной истории

Кредитная история для банка является одним из ключевых факторов. Ее смотрят всегда и несколько раз. Бывает, что клиент, подавая заявку на кредит, имеет отличный рейтинг. Но в дальнейшем он начинает допускать просрочки по текущим обязательствам, что сразу же негативно отражается на его долговой репутации. Поэтому, если берете в МФО займ без отказа или займ наличными, то следите за тем, чтобы платежи по долгу поступали точно в срок.

Некоторые граждане, получив предварительное одобрение по ипотеке, начинают быстро увеличивать свою долговую нагрузку, оформив еще впридачу потребссуду и автокредит. Если выяснится, что заемщик отдает на оплату своих долгов, уже больше половины дохода, то вряд ли кто-то согласится одобрить ему еще и ипотеку.

Информация о работодателе

Одобрили ипотеку, а потом отказали. В чем причины?

Мало кто знает, что до 10% отказов в ипотеке могут быть связаны с негативом по работодателю заемщика. Компания, в которой трудится заемщик, проверяется банком так же тщательно, как и сам клиент. Если банк заметил участие компании в каких-то мошеннических схемах, регулярные судебные разбирательства, где компания выступает в качестве ответчика, налоговые неплатежи, то данная информация может стать причиной отказа в выдаче кредита ее сотрудникам.

Ложные данные, недействительные документы

Банкиры очень внимательно следят за точностью предоставленных данных. Каждая запятая в анкете должна быть подтверждена. Если гражданин приукрашивает свой доход, то рано или поздно это вскроется и грозит не только отказом в выдаче кредита, но и включением заемщика в черный список. А из него выбраться практически невозможно.

Смена работы

Банкиры смотрят на мир иначе. Принцип «все работы хороши», как мы привыкли думать, не работает при соприкосновении с банковской логикой. Представители кредитных организаций упорно отказывают в деньгах лицам определенных профессий.

Это может профессия, связанная с риском для жизни и здоровья. Это может быть умирающая профессия, представители которых рискуют в скором времени остаться без работы. Это может быть нестабильная профессия, доходы в которой зависят от сторонних факторов.

Исполнительное производство

Чтобы попасть в базу исполнительных производств от судебных приставов, не нужно слишком много времени. Бывает, что у гражданина есть небольшая квартира в небольшом городке, где он давно не проживает. Если некоторое время не вносить платежи за коммунальные услуги, то поставщик ресурсов может быстро обратиться в суд за защитой своих прав. А далее к вопросу уже подключаются судебные приставы. Быстро к приставам также могут попасть, например, долги по налогам, штрафы ГИБДД.

Для репутации заемщика открытые исполнительные производства – это большой минус. Даже одобренное решение по ипотеке банк может пересмотреть при появлении таких сведений.

Общее ухудшение ситуации на рынке

Кредитная политика банка – это гибкий инструмент, который можно легко перенастроить в зависимости от изменения обстановки. Например, в период карантина многие заемщики столкнулись с отказами, потому что банки предпочли работать с проверенными заемщиками, которые обладали хорошим и стабильным доходом.

В такой обстановке требования к клиентам повышаются, и если вчера данный гражданин спокойно получил одобрение банка по ипотеке, то уже сегодня банк отзывает согласие. 

Понравилось?

1

Похожие статьи