Ставки по вкладам. Где остались выгодные условия?

Содержимое статьи:  Сегодня поиск выгодных вкладов превратился в достаточно сложную задачу для многих граждан, которые хотят временно приютить свои свободные средства в банках. Мы пробежались по рынку и составили свою десятку вкладов с интересными условиями.

Ставки по вкладам. Где остались выгодные условия

Сегодня поиск выгодных вкладов превратился в достаточно сложную задачу для многих граждан, которые хотят временно приютить свои свободные средства в банках. Мы пробежались по рынку и составили свою десятку вкладов с интересными условиями.

Представим, что нам нужно положить в банк 100 тыс. рублей на срок в 1 год. Мы готовы оставлять начисленные проценты на вкладе, чтобы они добавлялись к основной сумме и таким образом увеличивали общую доходность.

Есть еще важный момент. Наш воображаемый вкладчик готов открыть вклад в онлайн-режиме, например, используя систему интернет-банкинга. Таким клиентам кредитные организации готовы платить проценты по повышенной ставке, поскольку они экономят время их операционистов и сокращают нагрузку на отделения.

Проблема только в том, что онлайн-вклады часто доступны тем клиентам, которые ранее уже сотрудничали с данным банком. Они хотя бы раз побывали в отделении, подписали нужные документы и получили возможность в дальнейшем работать с банком посредством дистанционных систем. Этот нюанс нужно учитывать при подборе вклада с интересными ставками.

Также в ходе составления таблицы с вкладами мы обращали внимание на крупные банки, которые входят в ТОП-50 по активам. Для определенной части вкладчиков данный момент является определенный гарантией того, что банк в случае финансовых потрясений устоит. В крайнем случае ему придут на помощь. И такая вероятность выше, чем в случае с небольшим банком.

Ставки по банковским вкладам в ведущих банках

Банк Вклад Сумма, руб Срок Ставка

Инвестторгбанк

ИТБ. Постоянный доход

100 000

370 дн

5,50%

Транскапиталбанк

ТКБ. Постоянный доход

100 000

370 дн

5,40%

Тинькофф

СмартВклад

100 000

12 мес.

5,11%

Восточный

Восточный

100 000

367 дн

5,00%

Ренессанс Кредит

Ренессанс Доходный

100 000

12 мес

4,90%

Русский Стандарт

Максимальный доход Плюс

100 000

360 дн

4,85%

МКБ

Мега Онлайн

100 000

12 мес

4,80%

УБРИР

Удобный

100 000

390 дн

4,50%

ВТБ

Время роста

100 000

380 дн

4,40%

Открытие

Надежный

100 000

12 мес.

4,40%

При поиске выгодных вкладов на рынке нужно учитывать ряд моментов, которые сложно передать в табличной форме. Многие банки готовы предлагать гибкие условия по вкладам в зависимости от ряда факторов. Это не только открытие вклада в онлайн-режиме, но и сумма вклада, срок размещения, частичное снятие средств, пополнение вклада.

Также есть на рынке вклады, которые продвигаются в рамках специальных акций. Например, приуроченных к юбилею банка. По таким вкладам можно получить наиболее выгодные ставки, однако размещаются они на определенных условиях. Это может быть только 180 дней или крупная сумма средств от 500 тыс. рублей.

Ситуация на рынке вкладов

Сегодня найти выгодный вклад с высокими ставками достаточно сложно. Центробанк регулярно проводит мониторинг положения дел на рынке, изучая ситуацию по десяти крупнейшим банкам РФ, которые привлекают наибольший объем депозитов. Последний мониторинг показал, что за первую декаду июля 2020 года максимальная ставка по вкладам упала до 4,63%.

Центробанк ведет данный мониторинг с 2009 года и еще никогда показатель не падал так низко. В текущем году максимальное значение показателя было вблизи уровня в 6%.

Основная причина снижения доходности банковских вкладов кроется в ключевой ставке ЦБ. Регулятор на последнем заседании, которое прошло в конце июня, снизил ставку до 4,5%. Благодаря снижению ключевой ставки банкиры получили возможность занимать деньги у регулятора на выгодных условиях. Это сразу же отражается на ставках по банковским вкладам, поскольку кредитным организациям нет смысла платить больше за деньги физлиц, когда есть гораздо дешевые источники ресурсов.

ЦБ идет на снижение ключевой ставки, чтобы оживить экономический рост в стране. Предполагается, что дешевые деньги будут стимулировать бизнес расширять производство, нанимать новый персонал. Обратной стороной низкой ключевой ставки всегда выступает инфляция. В перспективе она может расти, однако пока ситуация остается под контролем, что и позволяет снижать ключевую ставку.

Налоги с 2021 года

Ставки по вкладам. Где остались выгодные условия?

Кстати, низкие ставки по вкладам вынуждают граждан забирать деньги из банков и искать им более выгодное применение. Некоторые идут на биржу, чтобы попробовать для себя такие инструменты, как облигации, акции и т.д. По оценкам экспертов, количество частных инвесторов на Мосбирже за первые 6 месяцев 2020 года увеличилось на 39%, достигнув 5,4 млн человек.

По мнению специалистов, есть еще один момент, который подталкивает граждан к поиску альтернативных инструментов. Со следующего года начнет действовать новый порядок расчета налога в отношении процентных доходов, полученных по банковским вкладам.

Сразу надо отметить, что налог никак не затрагивает сумму вклада. Он применяется только в отношении полученного дохода, при этом законодатели сделали так, что многих граждан он даже не коснется.

В ходе расчетов нужно ориентироваться на разделительный уровень. Это произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, которая функционирует на начало года. Мы не знаем, какой будет ключевая ставка в начале 2021 года, но давайте представим, что она останется на текущем уровне – 4,5%. В этом случае получается, что планка находится на уровне 45 тыс. рублей.

Если вкладчик на своих депозитах за года заработал больше этого уровня, то ему придется уплатить НДФЛ с суммы, которая превышает наш разделительный уровень. Соответственно, если его доход меньше планки, то ничего платить не нужно.

Если у гражданина возникли временные финансовые сложности и он не может прямо сейчас заплатить налог, то можно присмотреться к МФО, которые предлагают оперативную помощь. Здесь можно оформить займы онлайн или займ наличными буквально за 5 минут. Клиенту не нужно собирать справки, искать залог или поручителей.

Понравилось?

3

Похожие статьи