Отказы в ипотеке с господдержкой – 2020. 12 причин

Содержимое статьи:  Сегодня у россиян есть уникальная возможность приобрести новое жилье на выгодных условиях благодаря действию ипотечных программ с государственной поддержкой. Ставка по таким программам не превышает 6,5 процентов. Низкий процент позволяет иметь комфортный платеж. Но, к сожалению, не все получают одобрение. Портал «Займи Срочно» собрал 12 причин, по которым гражданину могут отказать в выдаче ипотечного кредита.

Сегодня у россиян есть уникальная возможность приобрести новое жилье на выгодных условиях благодаря действию ипотечных программ с государственной поддержкой. Ставка по таким программам не превышает 6,5 процентов. Низкий процент позволяет иметь комфортный платеж. Но, к сожалению, не все получают одобрение. Портал «Займи Срочно» собрал 12 причин, по которым гражданину могут отказать в выдаче ипотечного кредита.

Отказы в ипотеке с господдержкой – 2020. 12 причин

По оценкам НБКИ, сегодня средний размер выданных ипотечных кредитов находится вблизи уровня в 2,5 млн рублей. С точки зрения одобрения в мае 2020 года положительное решение от банков получили 46% ипотечных заявок. Таким образом, половина граждан, желавших взять денежный займ на покупку жилья, столкнулись с отказами.

Причины отказов могут быть разными. Мы выделили 12 наиболее заметных. Ознакомьтесь с ними, чтобы понимать, на что банки обращают внимание в ходе анализа заявок.

Неизвестный клиент

Сегодня банки очень осторожно относятся к кредитованию так называемых клиентов с улицы. Это новые заемщики, которые ранее не имели никаких отношений с данной кредитной организацией. Они, как чистый лист бумаги.

Совсем дело плохо, когда новый клиент и с другими банками не особо-то сотрудничал. Его кредитная история пуста, поэтому очень сложно спрогнозировать, как такой заемщик будет обслуживать свои долги.

Поэтому специалисты советуют перед тем, как брать такой продукт, как ипотека, сначала подружиться с выбранным банком: перевести туда свою зарплату, открыть вклад, завести кредитку. В будущем такому клиенту легче будет взять ипотеку без отказа.

Черный список

Черный список – это определенная база лиц, которая ведется сотрудниками банка. В каждом банке свой черный список. Туда обычно попадают граждане, с которыми сотрудничество на данном этапе крайне нежелательно для банка.

Например, гражданин может иметь хорошую кредитную историю и доход, но банк получил достоверную информацию о том, что заемщик много денег спускает на азартные игры в интернете. Это очень большой риск для банка. Лучше пока воздержаться от кредитования такого заемщика, поместив его в черный список.

Проблемы с законом

Отказы в ипотеке с господдержкой – 2020. 12 причин

Если гражданин имеет регулярные проблемы с законом, призывает в социальных сетях к противоправным действиям, дает советы о том, как не возвращать кредитору займы без отказа, то ему будет сложно рассчитывать на положительный прием в банке. 

Плохая кредитная история

Сегодня сложно представить банк или МФО, которые не будут изучать кредитную историю клиента перед выдачей заемных средств. Если гражданин несвоевременно обслуживает свои долги, то мало кто согласится на сотрудничество с таким заемщиком.

Самыми негативными фактами в кредитной истории считаются длительные просрочки более 90 дней, доведение дела до суда, продажа плохого долга коллекторским агентствам. С такими достижениями история быстро получает статус очень плохой. И избавиться от такого клише будет очень сложно.

Долговая нагрузка

Сегодня расчет показателя долговой нагрузки клиента стал обязательным для банков и МФО. Кредиторы должны с помощью доступных баз данных определить все существующие кредитные обязательства клиента и сравнить их с доходом заемщика. Если выяснится, что гражданин и так уже отдает на оплату долгов больше половины заработка, то сотрудничество с таким клиентом для кредитора оборачивается дополнительными расходами. Поэтому банки и МФО предпочитают просто отказать закредитованным клиентам, чем нести дополнительную нагрузку на капитал.

Несоответствие ключевым требованиям

На сайте любого банка можно найти небольшой перечень ключевых требований к заемщику. Как правило, они касаются возраста, стажа работы. Например, предпочтительный возраст заемщика для банка укладывается обычно в рамки 21-75 лет.

Кроме того, у гражданина должен быть общий трудовой стаж хотя бы на уровне одного года и стаж на последнем месте в районе 6 месяцев и больше.

Профессия с риском

Представителям определенных профессий бывает сложно взять ипотеку, поскольку их работа связана с риском для жизни. В этот список могут попасть пожарные, представители правоохранительных структур, каскадеры, промышленные альпинисты, шахтеры, водолазы, охранники и другие.

Провал на телефонном собеседовании

Важным этапом проверки заемщика являются телефонные звонки со стороны сотрудников банка самому заемщику, а также его контактным лицам. Здесь представители банка задают ряд неожиданных вопросов и оценивают точность ответов, достоверность информации.

Например, заемщику могут позвонить и спросить адрес его постоянной и временной регистрации, хотя все эти данные уже есть в банке. Если заемщик запинается и не может ответить по телефону на вопрос о месте жительства, то это будет тревожным сигналом.

У коллег, родственников заемщика банкиры могут уточнить предполагаемый размер доходов заемщика, место работы, продолжительность стажа и т.д.

Ложные данные в анкете

При подаче заявке каждый заемщик должен очень внимательно заполнять данные о себе, не допуская ошибок, опечаток, неточностей. Каждая буква и цифра в его данных имеет значение. Если выяснится, что заемщик приукрасил свой доход, указал потерявший актуальность номер телефона, скрыл факты о судебных разбирательствах по долгу, то ему сложно будет претендовать на положительное решение.

Нестабильное поведение

Каждый банк должен верить в то, что его заемщик является воплощением стабильности. Такого заемщика можно легко спрогнозировать, это положительно для бизнеса. Вот поэтому кредиторы негативно относятся к гражданам, которые, например, постоянно меняют место работы, не задерживаясь в компаниях более 2-3 месяцев.

Также вопросы вызывают клиенты, которые часто меняют номера телефонов, адреса проживания и т.д. Это негативный сигнал для кредитной организации.

Шаткие доходы

Есть определенные категории заемщиков, которые имеют хороший доход, но не всегда могут продемонстрировать регулярность поступлений. Например, индивидуальные предприниматели, риэлторы, репетиторы. Для банка – это риск.

Проблемы с залогом

При подаче заявки на ипотеку банк оценивает не только самого заемщика, но и объект недвижимости, который он хочет приобрести. Если это будет, например, квартира в ветхом или аварийном доме, жилье с большими юридическими сложностями, спорное имущество, то банк может отказать в выдаче денег под залог такого актива. Позитивно банки относятся к новостройкам, особенно, если застройщик является аккредитованным партнером кредитной организации.

Понравилось?

34

Похожие статьи