Сегодня у граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации, есть возможность получить кредитные каникулы, то есть временное освобождение от платежей по долгу. В нашей статье расскажем, кто может претендовать на такой отпуск и как составить заявление для отправки в банк.

Ограничения, которые были введены для борьбы с коронавирусной инфекцией, нанесли серьезный урон экономике. Граждане чаще стали жаловаться на ухудшение своего финансового положения. При этом многие из них имеют на руках срочные займы в МФО или кредиты в банке, которые нужно выплачивать.
Чтобы помочь заемщикам в этот непростой период времени, был разработан закон, предоставляющий гражданам кредитные каникулы. Если гражданин подходит под несколько простых условий, то ему предоставят отсрочку платежей на срок в 6 месяцев. Каникулы на более длительный срок взять нельзя, а вот на меньший – можно.
Размер кредита
Одним из важных условий предоставления отпуска является размер ссуды. Гражданам с особо крупными долгами рассчитывать на помощь не придется.
Итак, если клиент оформил займ без справки в МФО или потребительский кредит в банке, то для получения каникул величина долга не должна выходить за пределы 250 тыс. рублей.
В случае с кредитками максимальная планка установлена на уровне 100 тыс. рублей. Держатели автокредитов, желающие оформить кредитный отпуск, должны держать в голове предельный размер на уровне 600 тыс. рублей.
И, наконец, ипотека. Сначала говорили о максимальной планке на уровне 1,5 млн рублей, но потом вышли правки, которые повысили предел. Действующий потолок по ипотеке установлен на уровне 4,5 млн рублей для жителей Москвы. Жители Подмосковья, Санкт-Петербурга и ДФО будут ориентироваться на 3 млн рублей. Всем остальным регионам повысили до 2 млн рублей.
Упавшие доходы
Еще одним важным параметром для предоставления каникул являются доходы заемщика. Если они сократились больше чем на 30%, то претендовать на отпуск можно.
Анализировать падение доходов будут следующим образом. Подсчитают размер доходов гражданина за месяц, который шел перед месяцем обращения за каникулами. Иными словами, если клиент подал заявление в мае, то учтут его доходы в апреле.
Далее по специальной методике подсчитают все доходы за 2019 год и разделят на количество месяцев, в течение которых эти доходы поступали. Если у гражданина в 2019 году было больше 5 месяцев с доходами, то из финального расчета исключаются 2 месяца с самыми высокими заработками и 2 месяца с самыми низкими. На основе полученной информации вычисляется среднемесячный доход за 2019 год.
Затем происходит сравнение среднего заработка за 2019 год и дохода в месяце, который шел перед месяцем подачи заявления. Если будет зафиксировано падение на 30% и более, то каникулы предоставят.
Дополнительные нюансы
Также претендентам на отпуск нужно учитывать дату заключения кредитного договора. Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.
На момент обращения за отпуском у гражданина не должны действовать ипотечные каникулы. Это отдельный вид поддержки граждан, рассчитанный только на держателей жилищных ссуд. Закон был принят еще в 2019 году. Мы писали об этом в материале «Ипотечные каникулы. Кому дадут по закону?».
Примерная форма заявления
Требование о предоставлении льготного периода
В ПАО «Лучший банк на Луне»
Я, Икс Иксов Иксович, документ, удостоверяющий личность – паспорт АА00, выдан УВД Города 12.12.2002, прошу в соответствии с правом, предоставленным пунктом 1 ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, предоставить мне с 1 июня 2020 года льготный период, приостановив исполнение мною обязательств на срок до 1 декабря 2020 года по кредитному договору от 1 декабря 2019 года № 111, заключенному с ПАО «Лучший банк на Луне», в связи со снижением моего дохода за предыдущий месяц более, чем на 30% по сравнению с моим среднемесячным доходом за 2019 год.
Настоящим Требованием я подтверждаю наличие условий, предусмотренных пунктами 1-3 части 1 ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ.
Размер среднемесячного подтвержденного дохода за 2019 год – 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.
Размер подтвержденного дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с настоящим Требованием, – 25000 (двадцать пять тысяч) рублей.
21 мая 2020 года
ФИО,подпись
Документы для получения каникул
Сегодня многие банки предлагают на своих сайтах заполнить простое онлайн-заявление для получения каникул. При этом документы, которые подтверждают позицию заявителя, можно предоставить позже. На это отводится 3 месяца. Если клиент не уложился в данный период, то можно рассказать о своей проблеме кредитору и получить еще 1 месяц.
В списке документов, которые могут пригодиться, находятся:
- Выписка с биржи труда
- Справка о доходах
- Документ из налоговой инспекции
- Больничный лист
В некоторых случаях банк может обойтись без запроса документов, используя собственные каналы для проверки информации, указанной в заявлении. Но на всякий случай лучше быть готовым к тому, что определенные документы все же попросят предъявить.
Отказы в каникулах
Каждому заявителю нужно быть абсолютно уверенным в том, что он имеет право на кредитный отпуск. Иначе ошибки в расчетах могут привести к негативным последствиям.
Дело в том, что кредитор может сразу предоставить клиенту каникулы без проведения дополнительных проверок. Заемщик, получив законное право на отпуск, перестанет вносить ежемесячные платежи по своему долгу. Затем через месяц банк решит вернуться к этому вопросу и проверить, действительно ли гражданин имеет право на отсрочки. И если выяснится, например, что доходы гражданина сократились, но на меньшую, чем нужно, величину, то в каникулах откажут. Весь период отдыха, который гражданин получили в рамках несостоявшихся каникул, будет объявлен просрочкой вместе с начислением штрафов, пени и отправкой негативных данных в кредитную историю.
После каникул
Во время каникул гражданин может совсем не платить по своему кредиту, либо снизить ежемесячный платеж. Как только каникулы завершатся, нужно будет вернуться к платежам. При этом все пропущенные выплаты никуда не исчезнут. С ними нужно будет разбираться после погашения долга в рамках основного долга.
Кстати, во время каникул на долг будут капать проценты, правда по льготной ставке. Показатель составит 2/3 от среднего размера рыночной ставки по аналогичным кредитам.
Целевые финансы (Celfin)
Тамара
Мне нравится, что этот сервис быстро принимает решение. Поэтому ждать не приходится. Уже оформляю ди...
читать полностьюFinliner (Финлайнер)
Татьяна Градова
Была приятно удивлена, что процесс работы в компании настолько оперативный. С утра заполнила заявку,...
читать полностьюMobicredit (Моби кредит)
Настя
В целом услугами сервиса осталась довольно. Все четко, работа слажена. С погашением проблем не было....
читать полностьюMobicredit (Моби кредит)
Фарид Фозилов
Нужно было всего 7 тысяч. У меня хорошая кредитная история. Поэтому даже не сомневалась в выдаче ден...
читать полностьюCredit2day (Кредит2дэй)
Богдан Ружинский
Процесс сотрудничества с компанией очень простой. Сначала я заполнила анкету. Но уже на этом этапе в...
читать полностью