ПДН россиян сегодня. Сколько граждане РФ отдают кредиторам?

Содержимое статьи:  С 1 октября текущего года российские банки и микрофинансовые компании должны рассчитывать закредитованность потенциальных клиентов и если он составляет свыше 50%, то банки обязаны будут либо отказать в предоставлении ссуды, либо сделать серьезный резерв для покрытия рисков по данному займу, что крайне невыгодно самому кредитору. Это нововведение уже успело ударить по рынку кредитования. Подробности в нашем материале.

ПДН россиян сегодня. Сколько граждане РФ отдают кредиторамС 1 октября текущего года российские банки и микрофинансовые компании должны рассчитывать закредитованность потенциальных клиентов и если он составляет свыше 50%, то банки обязаны будут либо отказать в предоставлении ссуды, либо сделать серьезный резерв для покрытия рисков по данному займу, что крайне невыгодно самому кредитору. Это нововведение уже успело ударить по рынку кредитования. Подробности в нашем материале.

ЧТО такое ПДН и как его считают?

ПДН расшифровывается, как показатель долговой нагрузки потенциального заемщика. Данная величина необходима для оценки платежеспособности гражданина и потенциала выплаты того или иного кредита. Соответствующий показатель был введен в октябре текущего года по инициативе Центрального банка России с целью сдержать рост объемов выдачи потребительских кредитов и прочих высокорисковых продуктов рынка кредитования, а также для сдерживания темпов роста объемов плохих кредитов и уровня просроченной задолженности по займам в РФ.

Для расчета ПДН учитывается 4 величины:

  1. Ежемесячный доход
  2. Ежемесячные выплаты по ссудам
  3. Наличие кредитных карт и открытых лимитов по ним
  4. Поручительство по займам. Которые были просрочены на 30 и более дней

С учетом всех обязательств и получаемых доходов складывается процент средств от получки, который гражданин каждый месяц отдает кредиторам. Согласно законодательству, если процент превышает 50% от уровня дохода, то ПДН является высоким и для таких заемщиков банк должен откладывать объем резервов по повышенному коэффициенту.

Формула расчета доходов: Среднемесячный доход = Сумма всех платежей за 24 месяца/24!!!

Кто должен считать долговую нагрузку

Конечно, уже есть специальные сайты и калькуляторы для подсчета собственной кредитной нагрузки, кроме того ее предоставляют бюро кредитных историй по запросу. Однако, по закону, высчитывать показатель должны кредитные организации для каждого потенциального клиента отдельно и самостоятельно с учетом данных от налоговой службы, БКИ и заявки на получение ссуды гражданина. При этом, есть ряд случаев, в которых высчитывать ПДН не нужно:

  1. Когда заем не превышает 10 тысяч рублей
  2. При оформлении ипотечных каникул
  3. Когда выдается льготный кредит, например, образовательный
  4. При рефинансировании долгов, если в результате условия кредитования улучшаются.

Во всех же остальных случаях, пусть при выдаче микро займа наличными или онлайн-займа на карту, банк и МФО обязаны подсчитать долговую нагрузку своего потенциального клиента.

Закон новый и еще не проходил «обкатку» на российском рынке ранее. В связи с этим после запуска нормы в работу, участники рынка и бюро кредитных историй начали предлагать свои способы подсчета долговой нагрузки россиян. Так, БКИ «Эквифакс» предложило сообществу использовать в рамках подсчета показателя не только траты гражданина на кредиты, но и другие расходы. Предполагается, что участники рынка будут передавать в различные бюро сведения о держателях карт, а те будут проводить анализ движение средств и по запросу выдавать эти данные кредитору.

По мнению специалистов, это позволит более точно определять возможности заемщика к соблюдению обязательств по его новому кредиту. Таким образом будут учтены не только кредиты, но и другие обязательные платежи, например, квартплата, услуги ЖКХ, аренда квартиры и так далее.

К чему привело нововведение?

ПДН россиян сегодня. Сколько граждане РФ отдают кредиторам?

Формирование дополнительных резервов, как для микрофинансовой организации, так и для игроков банковского сектора, не является позитивным фактором. В связи с этим большинство кредиторов стали более скрупулёзно подходить к качеству потенциальных заемщиков и чаще выдавать отказы тем, чей ПДН находится на уровне 50% и выше.

Уже сегодня исследовательские агентства и аналитические подразделения банковских структур, БКИ и рейтинговых агентств говорят о существенном снижении объемов выдачи потребительских кредитов. В основном снижение происходит за счет крупных кредитных организации, которые в массовом порядке начали отказывать гражданам в получении ссуды.

Так, по данным Министерства экономического развития снижение темпов роста по итогам 10го месяца текущего года составило порядка 3% и достигло лишь 14,2%. А в области ипотечного кредитования снижение темпов роста составило 1%. В годовом выражении также наблюдается снижение роста с 22,7% до 21,6%.

Зачем заемщику знать свой ПДН?

Власти предложили к рассмотрению инициативу, согласно которой банк будет обязан оповестить потенциального заемщика об уровне его долговой нагрузки. Банки сочли данное предложение не уместным и слишком затратным для участников рынка, как по времени, так и по деньгам. Тем не менее, обсуждение законопроекта продолжается.

Так или иначе, не только банк должен думать о том, может ли заемщик платить по очередному кредиту или нет. Сам гражданин также должен учитывать свои финансовые возможности для получения ссуды. Сегодня многие россияне в рамках падения реальных доходов населения, желая сохранить свой уровень потребления на докризисном уровне, берут все больше и больше займов на свои плечи даже не задумываясь о том, смогут ли выплатить долг в последствии.

С другой стороны, отказы кредитных организаций отражаются в кредитной истории и могут усложнить в дальнейшем получение новой ссуды с уже хорошим ПДН. Таким образом, перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно убедиться в том, что ваша закредитованность не превышает 50% и вы сможете с новым займом справляться без всяких трудностей, даже если в жизни случится непредвиденный форс-мажор.

Где можно оценить свою долговую нагрузку?

Можно воспользоваться формулой, о которой мы говорили ранее, а именно высчитать самостоятельно процент доходов, который вы отдаете на выплату кредитов ежемесячно. Помимо этого, вы можете обратиться в Национальное бюро кредитных историй. БКИ «Эквифакс» или ОКБ с просьбой выдать вам выписку по вашей кредитной истории и указать в ней ваш текущий ПДН.

Также, интересную услугу на своем сайте запустило НБКИ. Сейчас на сайте можно в режиме онлайн и бесплатно получить свой кредитный рейтинг, который не только оценит вашу долговую нагрузку, но и другие факторы, по которым обычно банки оценивают заемщика. Благодаря этому рейтингу вы сможете узнать, выдаст ли вам тот или иной кредитор заем. Подробнее об этом можно прочитать в нашем материале «Получите свой персональный кредитный рейтинг».

Понравилось?

8

Похожие статьи