Оформляем каникулы по ипотеке в Сбербанке – 2019

Содержимое статьи:  В конце лета 2019 года российские ипотечники, попавшие в сложную ситуацию, получили возможность устроить себе каникулы по кредиту. Если раньше каникулы предоставляли по усмотрению банка, то теперь закон их сделал обязательными при наличии определенных условий. Сегодня на примере Сбербанка расскажем, как проходит процесс регистрации ипотечного отпуска и какие справки нужно собрать для обращения в финорганизацию.

Оформляем каникулы по ипотеке в Сбербанке 2019В конце лета 2019 года российские ипотечники, попавшие в сложную ситуацию, получили возможность устроить себе каникулы по кредиту. Если раньше каникулы предоставляли по усмотрению банка, то теперь закон их сделал обязательными при наличии определенных условий. Сегодня на примере Сбербанка расскажем, как проходит процесс регистрации ипотечного отпуска и какие справки нужно собрать для обращения в финорганизацию.

Кредитный отпуск – это определенный период времени, на который клиент освобождается от внесения платежей по ссуде. Либо он может вносить платежи в меньших размерах, чем ранее. Такая поддержка носит временный характер и не может превышать 6 месяцев. Предполагается, что за время передышки заемщик сможет справиться с возникшими проблемами и вернется к платежам по кредиту. Все, что гражданин не успел вернуть банку во время отпуска, он будет возвращать после истечения основного срока кредитования.

Такая мера поддержки появилась в России в этом году. В апреле закон был принят, в мае его подписал глава государства. Через 3 месяца после официального опубликования он заработал. Пока, как сообщают СМИ, новая возможность не вызвала особого ажиотажа у граждан. Чаще всего россияне обращаются в банк лишь за разъяснениями.

И это не удивительно, ведь статистика утверждает, что просрочка в ипотечном кредитовании – это довольно редкое явление, а ипотечные заемщики отличаются высокой степенью ответственности. Но ситуация может быстро меняться во времена экономических потрясений, когда люди массово теряют работу, лишаются дохода и т.д. Теперь, если такое произойдет, ипотечные заемщики могут абсолютно законно получить кредитный отпуск.

Кто сможет взять каникулы в Сбербанке?

Каникулы должны получать только те граждане, которые действительно в них нуждаются. Поэтому законодатели предусмотрели 4 важных условия.

  • Неприятная жизненная ситуация
  • Объем жилищной ссуды не превышает установленную планку
  • Из жилья у клиента в собственности только ипотечная квартира
  • Ранее по этому кредитному договору клиент не оформлял каникулы

Кредитный отпуск предоставят только тем клиентам, что одновременно подходят под все 4 условия. Если гражданин не удовлетворяет текущим требованиям, то ему придется рассмотреть реструктуризацию кредита в Сбербанке. По сути, это те же самые каникулы, но здесь уже банк и заемщик не стеснены требованиями законодательства. Банк может предложить клиенту, попавшему в сложную ситуацию, больше различных выходов. При этом может и отказать в предоставлении реструктуризации кредита. А вот, если клиент подходит под требования каникул, то отказать в их предоставлении кредитная организация не может.

Каждое требование к потенциальному отпускнику требует небольшого пояснения. Например, если говорить о размере жилищной ссуды, то она не должна выходить за рамки 15 млн рублей. В целом, как показывает статистика, средняя сумма жилищного займа гораздо ниже этой отметки, а значит проблем по этому пункту быть не должно.

Если у заемщика, кроме ипотечной квартиры, есть и другая жилая недвижимость, пригодная для проживания, то он не сможет претендовать на каникулы. Для некоторых граждан такое условие может показаться неприемлемым. Ведь, по сути, получается, что, если гражданину в наследство достался ветхий дом в деревне и этот дом оформлен у него в собственности, то в случае возникновения проблем по оформленному ипотечному кредиту на квартиру, он не сможет попросить о предоставлении отпуска.

Что считать неприятной ситуацией?

Самого тщательного пояснения требует пункт о неприятной жизненной ситуации, ведь у каждого случаются сложности в жизни, но не все они годятся в качестве причины получения кредитных каникул. По закону есть 5 ключевых критериев неприятной жизненной ситуации:

  • Потеря рабочего места
  • Инвалидность 1 или 2 группы
  • Временное отсутствие возможности работать по медицинским показателям
  • Сокращение среднего заработка
  • Появление на балансе заемщика иждивенцев

Потеря работа – это пункт, с которым сталкиваются многие заемщики. В этом случае гражданину придется зарегистрироваться в службе занятости и принести оттуда справку, которая подтверждает данный факт.

При получении инвалидности банк попросит у заемщика предоставить справку, которая была выдана федеральным госучреждением медико-социальной экспертизы.

Если гражданин временно не может работать по медицинским соображениям, то ему нужно будет позаботиться о подготовке листка нетрудоспособности. Временный простой должен длиться от 2 месяцев и больше.

Сокращение среднего заработка подразумевает падение дохода гражданина на 30%. Смотреть ситуацию будут по последним 2 месяцам и сравнивать ее со средним доходом гражданина за последний год. При этом банкиры должны убедиться в том, что заемщик после падения дохода стал менее платежеспособным. Для подтверждения этой версии гражданин должен доказать, что его средний платеж по кредиту стал отнимать более половины ежемесячного дохода. Доказывать свою позицию достаточно просто. Нужно только принести в банк справку 2 – НДФЛ за текущий и прошлые годы.

Если во время действия ипотечного кредита у заемщика появились на балансе дополнительные лица, которых он должен опекать, например, дети, то он сможет попросить о каникулах при соблюдении двух условий. Закон требует сокращения среднего дохода гражданина на 20%. При этом средний платеж по кредиту должен превышать 40%. Чтобы подтвердить свою непростую ситуацию, гражданину придется собрать все справки, подтверждающие наличие иждивенцев, например, свидетельство о рождении, а также приготовить справку о доходах.

Что принести в банк?

Оформляем каникулы по ипотеке в Сбербанке – 2019

Перед тем, как отправиться в Сбербанк за ипотечными каникулами, каждый гражданин должен собрать все справки, которые подтверждают его непростую ситуацию. Ранее мы рассказали, какие справки нужны в каждом отдельном случае.

Помимо этого, гражданину нужно приготовить:

  • Паспорт
  • Заявление
  • Выписка из ЕГРН о наличии в собственности недвижимого имущества
  • Письменное согласие залогодателя

Последний пункт пригодится только в том случае, если залогодатель и заемщик – это разные лица. Что касается заявления, то бланк документа размещен на сайте финорганизации. Гражданину нужно скачать его и заполнить своими данными. Также в заявлении ему нужно будет выбрать пункт с описанием сложной жизненной ситуации, указать срок, с которого он хочет запустить каникулы, и выбрать вид каникул. Это могут быть полная приостановка всех платежей по кредиту или же сокращение платежа на какую-то определенную сумму.

Выписка из ЕГРН нужна для того, чтобы убедиться в наличии единственного жилья у заявителя. Если кроме ипотечной квартиры он владеет другим имуществом, пригодным к проживанию, то в получением каникул возникнут проблемы.

Все документы нужно предоставить в банковское отделение. Если после изучения документов, банк выяснит, что клиент подходит под все условия, то гражданин получит долгожданный отпуск. Для принятия решения банку потребуется несколько рабочих дней.

Результат применения каникул

Как только каникулы вступят в силу, кредитор лишится права требовать досрочного погашения долга. Также нельзя будут применять меры по изъятию залога. В кредитной истории заемщика появятся данные, свидетельствующие о получении каникул, однако они не будут нести в себе отрицательную или положительную окраску.

После применения каникул гражданин вернется к погашению кредита на прежних условиях. Просто все платежи, которые он пропустил, ему придется вернуть уже после того, как закончится первоначальный срок кредитования.

Если в ходе в погашения кредита возникнет потребность в срочных деньгах, граждане всегда могут оформить кредит наличными или займ от 50000 рублей.

Теги: 
Бюджет
Законы
Ипотека
Исследования рынка
Анастасия Водолазова
Автор статьи
Понравилось?
Vote up!

464

  • 1935 просмотров

Похожие статьи