Займы под залог жилья. Запрет – 2019

Содержимое статьи:  На днях прошел все финальные инстанции и был опубликован закон, который вводит запрет на выдачу займов под залог жилья. Сегодня расскажем, почему возникла необходимость в таком законе, когда он начнет работать и кого затронет.

Займы под залог жилья. Запрет – 2019На днях прошел все финальные инстанции и был опубликован закон, который вводит запрет на выдачу займов под залог жилья. Сегодня расскажем, почему возникла необходимость в таком законе, когда он начнет работать и кого затронет.

Законопроект, запрещающий выдавать займы под залог жилья, был внесен в Госдуму весной этого года. В апреле документ прошел первое чтение. В июле состоялось второе и третье чтение, после чего законопроект получил одобрение со стороны Совета Федерации. В начале августа документ поступил на подпись президенту. Финальным этапом стала публикация закона. Он должен вступить в силу с 1 октября 2019 года. Для некоторых положений закона установлены иные сроки.

Документ вносит ряд изменений в законодательство, однако нас, в первую очередь, интересуют микрозаймы под залог жилья и связанные с ними перемены. Новые правила запрещают микрофинансовым организациям выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья. Однако здесь есть некоторые нюансы, о которых стоит знать.

Во-первых, условия распространяются только на частные МФО. Если, например, в капитале МФО присутствует государство, то выдача займов под залог жилья может иметь место.

Во-вторых, правила запрещают выдавать микрокредиты под залог жилья, доли в жилье, либо прав требования участника долевого строительства. Речь в каждом случае идет именно о жилом помещении. Таким образом, если гражданин захочет взять в МФО кредит наличными или беспроцентный займ под залог нежилого помещения, например, гаража или склада, то проблем с получением средств быть не должно.

Займы под залог жилья. Преимущества

Надо отметить, что займы под залог жилья пользуются довольно большой популярностью у россиян. У них есть ряд важных преимуществ:

  • Крупная сумма займа
  • Длительный срок кредитования
  • Быстрое оформление займа
  • Отсутствие бюрократической составляющей
  • Лояльность по отношению к качеству кредитной истории

Для сравнения, срочные займы до зарплаты, как правило, выдаются на 30 дней и их размер часто не превышает 30 тыс. рублей. Конечно, в последнее время МФО стали активно продвигать займы с более крупными суммами, однако все равно они не дотягивают до возможностей займов под залог жилья. Здесь в зависимости от стоимости жилья гражданин может получить наличными несколько миллионов рублей и все это за очень короткий промежуток времени.

При этом не нужно собирать справки и документы, как банке. Никто не обратит внимания на кредитную историю. Немаловажным плюсом является процентная ставка по таким займам. Если держатели займов до зарплаты сегодня платят 1% в день, то у владельцев займов под залог недвижимости ставка может составлять всего несколько процентов в месяц.

Неудивительно, что спрос на такие займы был достаточно устойчив, особенно, если учитывать падение реальных доходов населения, которое продолжается уже несколько лет подряд. Чтобы поддержать свой уровень жизни, граждане вынуждены регулярно обращаться за заемными средствами. И желательно, чтобы можно было взять крупную сумму под невысокий процент и с минимальными требованиями к клиенту. Займы под залог жилья отвечали этим параметрам.

Почему потребовался закон?

Если залоговые микрозаймы имеют столько преимуществ, то почему потребовалось закрывать это направление? Одной из причин можно назвать невысокую финансовую грамотность россиян. Дело в том, что оформить микрозаймы можно под залог даже единственного жилья. Граждане слышали краем уха, что вроде бы единственное жилье у нас за долги не забирают, поэтому охотно соглашались на оформление займа, считая, что ничего страшного с ними не случится.

Однако законодательство, когда говорит об иммунитете единственного жилья, делает важную оговорку, о которой знают уже далеко не все заемщики. Если единственное жилье выступает залогом, то есть является предметом ипотеки, то за долги его забрать можно.

Таким образом, получается, что, когда россияне берут обычные потребкредиты, они действительно не рискуют единственной квартирой, доставшейся от бабушки, но когда происходит оформление займа под залог жилья, то здесь уже в случае неуплаты долга кредитор имеет полное право обратиться в суд и потребовать продажи имущества. И, как показывает практика, суд встает на сторону кредитора. Должник из-за такого займа может просто остаться на улице.

Самое обидное, что клиент мог взять в долг незначительный по сумме микрокредит, а придется расплачиваться целой квартирой, которую могут продать ниже ее рыночной стоимости. В особо тяжелых случаях гражданин может лишиться и единственного жилья, и еще остаться должен кредитору.

Проблема серых кредиторов

Займы под залог жилья. Запрет – 2019

Ситуация усугубляется также работой недобросовестных кредиторов, которые лишены права выдавать микрозаймы, но продолжают вести подпольную деятельность. Такие игроки заинтересованы уже не в заработке на процентах от выдачи средств, а скорее на получение за бесценок заложенного имущества.

Заемщика могут намеренно подводить к просрочке, чтобы начать начисление штрафов и пени. Если гражданин не сможет быстро погасить всю сумму выданного микрокредита, то серый кредитор начнет процедуру взыскания заложенного имущества.

СМИ неоднократно рассказывали о случаях, когда граждане, не вчитываясь в договор, ставили подпись, а потом судились с кредиторами, которые из-за долга в 150-200 тыс. рублей хотели пустить с молотка трехкомнатную квартиру.

В некоторых случаях речь шла даже не о договоре займа. Гражданам давали подписать договор купли-продажи недвижимости. При этом клиенты были уверены, что это всего лишь оформление займа под залог жилья. Фактически, же они продавали свою квартиру, получая взамен небольшую сумму кредита.

Советы заемщикам

Принятые поправки в закон касаются легальных микрофинансовых организаций, которые находятся в специальном реестре и официально ведут свою деятельность на рынке. Однако есть и теневой сегмент, которому правила не писаны.

Чтобы защититься от таких кредиторов, гражданам всегда нужно проверять кредитора. Если гражданин ищет информацию о микрофинансовой организации в интернете, то нужно обратить внимание на специальную пометку, которая появляется в результатах выдачи поисковых систем. Эта отметка есть только у легальных компаний, и она указывает на то, что МФО входит в специальный реестр Центробанка.

Также можно проверить компанию по самому реестру. Он находится на официальном сайте регулятора. Список включает в себя все действующие компании, а также упоминает МФО, которые ранее имели право работать на рынке, но сегодня лишены такой возможности.

Напомним, также об еще одном важном нововведении, направленном против подпольных кредиторов. В частности, им запретили обращаться за судебной защитой. Это значит, что если гражданин взял у нелегального кредитора микрозайм, а потом не смог его вернуть, то кредитор не сможет подать на него в суд и обратиться к приставам за помощью. Возможно, ему придется работать с коллекторами или пытаться вернуть деньги своими силами.

Понравилось?

23

Похожие статьи