Ежемесячный платеж по кредитке. Сколько составляет?

Содержимое статьи:  Каждый месяц россияне оформляют сотни тысяч кредитных карт. И пока спрос только продолжает расти. Сегодня расскажем, что такой ежемесячный минимум по кредитке и на каком уровне находится сумма минимального платежа по картам таких популярных у населения банков, как Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк.

Ежемесячный платеж по кредитке. Сколько составляет?Каждый месяц россияне оформляют сотни тысяч кредитных карт. И пока спрос только продолжает расти. Сегодня расскажем, что такой ежемесячный минимум по кредитке и на каком уровне находится сумма минимального платежа по картам таких популярных у населения банков, как Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк.

Согласно данным НБКИ, в январе 2019 года российские банки выдали гражданам свыше 800 тыс. новых кредитных карт. Это примерно на 20% больше, чем за такой же период минувшего года. В феврале 2019 года наблюдалась похожая тенденция. Граждане получили в банках 875 тыс. новых кредитных карт, что на 16,5% превышает показатели аналогичного периода минувшего года.

Для многих граждан кредитные карты являются одним из способов протянуть до зарплаты, поэтому спрос на них не думает снижаться. Однако, чтобы правильно пользоваться кредитной картой, нужно понимать тонкости работы этого продукта.

Например, когда банки рекламируют свои продукты, то они чаще всего напирают на так называемый беспроцентный период, который может составлять 50-100 дней. Гражданам объясняют, что, если они вернут деньги в льготный срок, то кредитные деньги будут для них бесплатны. У граждан создается ошибочное впечатление, что в течение продолжительного срока времени более никаких расходов по кредитной карте не будет. Однако это не совсем так, ведь еще есть ежемесячный минимум по кредитке.

Минимальный платеж по карте – это не право гражданина, а его обязанность. Определенную сумму следует каждый месяц вносить в счет погашения задолженности по карте. Иными словами, льготный период может быть и 200 дней, но при наличии долга по карте держатель пластика каждый месяц будет погашать кусочек задолженности. Это и есть наш платежный минимум.

Сколько составляет минимальный платеж?

В каждом финорганизации свои условия по размеру платежного минимума по кредитной карте, однако в целом он находится в диапазоне 3-10%. Например, по кредитной карте Тинькофф Платинум банк Тинькофф каждый месяц рассчитывает для каждого держателя минимальный платеж, но так, чтобы он не превышал 8%. Обычно же показатель составляет 6%.

В Сбербанке обязательный платеж рассчитывается, как 5% от суммы главного долга. Клиентам Альфа-Банка, которые совершили покупку по кредитке, во время льготного периода нужно регулярно и точно в срок вносить платежный минимум, который равен 3-10% от суммы задолженности. На сайте ВТБ сообщается, что минимальный платеж составляет 3% от суммы долга.

Размер минимальных платежей по кредитным картам банков

Банк Минимальный платеж по кредитной карте

Банк Тинькофф

6-8%

Сбербанк

5%

Альфа-Банк

3-10%

ВТБ

3%

 

Что еще входит?

Кроме доли от суммы основного долга, в платежный минимум банкиры могут также включать начисленные проценты на сумму задолженности, различные комиссии, например, за снятие нала с кредитки, за услуги SMS-информирования, за годовое обслуживание.

Если клиент вышел за рамки кредитного лимита по карте, то минимальная оплата может увеличиться на всю сумму превышения лимита.

Что будет в случае просрочки?

Ежемесячный платеж по кредитке. Сколько составляет?

Минимальный платеж имеет очень важное значение, поэтому его нельзя игнорировать. Если гражданин пропустит минимальный платеж по карте, то банки, как правило, останавливают действие беспроцентного периода. Это значит, что за деньги придется платить.

Кроме того, банк может применять штрафные санкции за неоплату минимального платежа, а также взимать неустойку в дополнение к процентам за пользование деньгами. Таким образом, несоблюдение правил банка может в одно мгновение превратить выгодное предложение в весьма затратное мероприятие.

И это еще не считая урона кредитной репутации гражданина. Ведь пропуск минимального платежа может привести к тому, что гражданину нужно будет отыскать сумму, на которую он изначально не рассчитывал. И если он не справится со своими кредитными обязательствами, то ему в дальнейшем придется столкнуться с большими трудностями при получении заемных средств. Вернуть доверие кредитных учреждений будет непросто.

Как вычислить сроки оплаты?

Чтобы не пропустить дату платежа и не создавать себе дополнительные проблемы, гражданам следует внимательно следить за всеми извещениями из банка. Обычно финорганизации отправляют на электронную почту специальный отчет, в котором детально расписано, на каком уровне находится общая задолженность, какую сумму ежемесячного минимума по кредитной карте нужно вносить, а самое главное, до какого числа это необходимо сделать, что не нарушить правила банка.

Кроме данного отчета, у каждого банка есть дополнительные способы извещения гражданина о размере минимального платежа и дате его погашения. Например, если мы возьмем Сбербанк, то ведущая финорганизация страны предлагает такие способы, как:

  • Личный кабинет интернет-банкинга
  • Мобильное приложение
  • СМС-сервис Мобильный банк

Таким образом, банки сделали все возможное, чтобы заемщик всегда был информирован относительно ситуации с кредитной картой. Банкам тоже невыгодно, чтобы для клиента новость об уплате минимального платежа стала неожиданной. Это может повлечь за собой неприятные последствия, как для клиента, так и для банка.

Нужно ли платить больше?

Минимальный платеж означает лишь размер минимальной суммы, которую гражданин должен внести на счет, однако никто его не ограничивает в максимальной сумме. Иными словами, если у заемщика есть возможность погасить вместо 3 тыс. рублей сразу 10 тыс. рублей в дату минимального платежа, то банк точно не будет против.

Правда, даже погашая долг в большем размере, все равно не стоит забывать о датах минимального платежа и окончании беспроцентного периода. Если заемщик пропустит их, то ему могут начислить проценты с первого дня использования беспроцентного периода, не взирая на факт частичного погашения задолженности.

Чтобы верно понимать всю схему действия беспроцентного периода и минимального платежа, давайте представим, что 10 марта вы осуществили свою первую операцию по карте. В этот день начал тикать беспроцентный период, который рассчитан на 100 дней. В дату минимального платежа, например, 20 числа следующего месяца гражданину нужно внести небольшую сумму, рассчитанную банком. Еще через месяц 20 числа снова необходимо внести платежный минимум. Наконец, наступит последний месяц беспроцентного периода, в течение которого следует погасить всю задолженность перед банком. Как только заемщик закроет свой долг, у него появится возможность запустить новый беспроцентный период.

При работе с картой также нужно помнить, что беспроцентный период чаще всего распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом. Если же гражданин с кредитки снимает наличные, переводит деньги на электронные кошельки, то он может лишиться шанса на льготный период.

Лимиты по кредиткам

Согласно данным НБКИ, в конце минувшего года средний лимит по кредитным картам слегка превышал планку в 51 тыс. рублей. Таким образом, показатель практически вернулся на уровень конца 2017 года. В середине же 2018 года показатели сильно просели. Тогда, по оценкам экспертов, средний лимит по картам составлял 48 тыс. рублей.

В целом же банкиры активно пользуются лимитами, чтобы управлять своими рисками. Хорошему заемщику, который обладает солидной зарплатой, качественной кредитной историей, они могут выдавать карты с большим лимитом. Заемщик, который ранее допускал просрочки по своим кредитным обязательствам, тоже может получить кредитную карту, но лимиты по ней будут скромными.

Именно этим, кстати, объясняется тот факт, что в начале текущего года банкиры снизили уровни одобрения по всеми типам кредитов, кроме кредитных карт.

Кредитные карты, как и займы онлайн сегодня являются главным средством поддержки личных финансов. Правда, получить кредитку несколько сложнее, чем займ в МФО. Банки, например, осторожно отнесутся к гражданину, который не может подтвердить свой доход официально, тогда как МФО рассматривают любые источники дохода, главное, чтобы они были регулярными и позволяли оплатить задолженность в установленный срок.

 
Понравилось?

93

Похожие статьи