Кредиты и микрозаймы: преимущества, недостатки, различия.

И в долг брать – плохо, а без денег – еще хуже. Экономическая обстановка, сложившаяся в стране попросту принуждает к кредитованию. Наш народ, битый финансовыми пирамидами, относится с опаской ко всему новому, и кредиты предпочитает брать «по старинке» – в банке. Но мало кто обращает внимание на микрофинансовые организации, способные предоставить денежные займы до зарплаты на гораздо более выгодных условиях. Более того! Веря активно распускаемым слухам о высочайших процентах по займу денег, о процветающем в МФО мошенничестве, люди стараются даже не связываться с микрофинансовыми организациями. Население рассуждает, что банк – структура большая и серьезная, с именем и репутацией. А значит – не обманет.

Давайте рассмотрим все плюсы и минусы сотрудничества, как с банками, так и с микрофинансовыми организациями. Другими словами, сравним кредиты и микрозаймы, и выясним, что удобнее и доступнее для рядового потребителя.

Преимущества кредитов, и какие опасности они таят.

Большие суммы. Банки охотно дают кредиты на покупку квартиры, машины, бытовой техники. Вот только статистика показывает, что большинство населения занимает деньги просто для того, чтобы дотянуть до зарплаты, не ущемляя себя и свою семью. Им не нужна огромная сумма, которую потом им придется в течение нескольких лет возвращать. Им просто нужно занять до зарплаты.

Длительный срок.Срок, на который банки выдают кредит, значительно выше, чем срок микрозайма. Вот только чем больше этот самый срок, тем выше проценты, которые придется выплачивать. Рано или поздно, пользователь банковского кредита поймет, что платит в основном проценты, а сумма не уменьшается.

Меньший процент.У микрозаймов процент значительно выше, чем у кредитов. Но и сроки займа намного ниже, за счет чего эта разница нивелируется. А вот низкий процент банков приходится выплачивать годами.

Доверие населения.Доверяя банку, потребитель покупает кота в мешке. Разобраться во всех тонкостях банковского договора о кредитовании не всегда сможет даже юрист, не говоря уже о среднем гражданине. Подписывая документы, которые очень часто составлены крайне невыгодным для клиента образом, он сам обрекает себя на добровольную каббалу.

Недостатки микрозаймов: все же достоинства?

Маленькие суммы. Суммы микрозаймов, выдаваемых микрофинансовыми организациями нельзя сравнить с размерами кредитов. В среднем, сумма микрозайма – не более 25 000 рублей. Это можно было бы посчитать недостатком, если бы не тот факт, что большинству людей и не нужна большая сумма. Чаще всего микрозаймы берут до зарплаты, и такой размер займа вполне устраивает пользователя.

Небольшой срок. Средний срок, на который выдаются займы онлайн – один месяц. Казалось бы, это немного, но, во-первых, практически во всех микрофинансовых организациях есть возможность этот срок продлить, а во-вторых – потребитель не заинтересован в долгосрочном займе, ибо тогда он станет невыгодным.

Высокий процент. В самом деле, средний процент по микрозайму – 2% в день. Энтузиасты подсчитывают этот процент, как почти 800% годовых. Вот только почему-то они умалчивают о все тех же небольших сроках, которые нивелируют высокий процент. Разобравшись, можно сделать вывод: микрозаймы сознательно берут на небольшой срок. Сумма займа невысока, но большинству клиентов и не требуется большая. За оформлением ипотеки или автокредита идут все же в банк, а к микрофинансовым организациям обращаются за быстрым и срочным займом.

Почему получить микрозайм проще, чем кредит?

Если говорить о преимуществах микрозаймов, было бы неправильно и не объективно оставить «за бортом», такие весомые достоинства, как:

Скорость оформления микрозайма. Заявка на получение микрозайма, в среднем рассматривается пять-десять минут. То есть, микрозайм, в отличие от кредита, способен быть действительно срочным.

Лояльность микрофинансовых организаций.  Для того чтобы получить срочный займ наличными, не нужно собирать пакет документов. МФО не важна справка о доходах, официальное трудоустройство, и прочие милые бюрократические прелести, которые так любят кредитные отделы банков. А если говорить о лояльности, то нужно отметить, что клиентурой микрофинансовых организаций являются те категории людей, которые в банке кредит взять не могут: студенты, пенсионеры, учителя, врачи. По мнению банков, эти категории граждан не являются благонадежными плательщиками, и давать им кредит – значит взять на себя слишком большой риск.

Возможность получить займ, не выходя из дома. Чтобы получить микрозайм, зачастую нужен только компьютер и интернет. Заявка заполняется в режиме онлайн, а заемные средства переводятся на карточный или банковский счет.

Из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что сравнивать микрозаймы и кредиты не совсем корректно. Это две разные отрасли, с разными целями, условиями, и целевой аудиторией. За ипотекой люди идут в банк, а за деньгами до зарплаты – в МФО. И также ошибочно будет говорить о мошенничестве в МФО, и безоглядно доверять банкам. Пострадать можно, как сделав неправильный выбор МФО для получения займа, так и невнимательно прочитав банковский кредитный договор.