Займ под залог авто. Ставки, условия, документы

Парк легковых автомобилей в России превышает 42 млн единиц. Это значит, что примерно у каждого третьего гражданина есть машина, под которую можно всегда раздобыть свободные деньги. Сегодня расскажем, какие ломбарды, МФО, банки выдают займы под залог авто, что нужно для оформления займа, каким требованиям должен соответствовать автомобиль.

Займ под залоговую машину – это заемные средства, которые можно получить в банке, МФО или ломбарде, под залог автотранспортного средства. Сам автомобиль при этом все чаще остается у заемщика. Он может им пользоваться по своему усмотрению. Только с продажей возникнут проблемы, поскольку оригинал ПТС находится у кредитора.

Почему заемщики выбирают подобный займ?

Для многих граждан займ под залог авто – это единственная возможность разжиться деньгами. Особенно этот момент актуален для заемщиков, которые испортили свою кредитную историю, и больше не могут оформить банковскую ссуду.

Им остается надеяться на ломбарды и МФО. Правда, и здесь обычный онлайн займ на карту не всем подходит, потому что часто он не превышает 30 тыс. рублей. А если нужна более крупная сумма, то приходится искать другие выходы.

Решением проблемы становится займ под залог авто. Его могут получить граждане с любым качеством кредитной истории, а сумма займа может достигать нескольких миллионов рублей.

Займы в МФО

Солидные позиции на рынке кредитования под залог автомобилей занимает микрофинансовая компания «Столичный залоговый дом», которая работает под брендом Carmoney. Наше исследование рынка МФО-2018 показало, что выручка компании за минувший год составила 0,7 млрд рублей, что в несколько раз больше, чем за 2016 год. Такой рост наглядно демонстрирует хороший спрос на продукт компании со стороны потенциальных клиентов.

В компании Carmoney граждане могут рассчитывать на займы до 1 млн рублей. Из документов заемщику нужно предоставить паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС. При этом ПТС остается у кредитора до момента полного погашения задолженности. В сам ПТС кредитор никакие записи не вносит. Документ возвращается заемщику в течение 24 часов после поступления на счет последнего платежа по кредиту.

Оформить ссуду в компании могут любые граждане РФ, которые по возрасту попадают в диапазон 21 – 65 лет. У них должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия компании.

Похожий продукт можно найти и в компании «Деньга», правда, он доступен лишь заемщикам определенных регионов, в частности, Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Тюмени, Иркутска и других.

Интересные условия гражданам предлагает компания «Центр Займов». Во-первых, специалисты решение по заявке принимают очень быстро. 93% заемщиков получают одобрение за менее чем 20 минут. Во-вторых, что очень важно для многих, и ПТС, и автомобиль остаются у заемщика на время действия кредитной линии. В-третьих, авто может быть зарегистрирован в любом регионе страны.

Условия по займу под залог авто       

МФО Сумма займа Срок займа Ставка Условия залога

Carmoney

75 000 – 1 000 000 руб

24-60 мес.

30% в год

ПТС остается у кредитора. Автомобиль – у заемщика

Деньга

30 000 – 1 000 000 руб

24-36 мес.

2,2-7,3% в мес.

ПТС остается у кредитора. Автомобиль – у заемщика

Центр Займов

50 000 – 1 000 000 руб

1-36 мес.

0,25% в день

ПТС и автомобиль остаются у заемщика

Займы в автоломбардах

Сегодня в ломбарде также можно быстро и легко получить займы под залог автомобиля. Однако особенностью такого займа часто является то, что автомобиль в самом деле придется оставлять ломбарду до момента полного возвращения задолженности. Все это время автомобиль будет дожидаться хозяина на охраняемой стояке ломбарда, который будет нести ответственность за сохранность машины.

Автоломбард «Гарант» предлагает гражданам займы по ставке 48-54% годовых на срок от 2 месяцев до 1 года. В случае с дорогостоящими автомобилями сумма займа может доходить до 50 млн рублей.

Гражданам не нужно приводить поручителей, также не пригодятся документы, которые подтверждают залог. Не имеет значения кредитная история гражданина. Потребуется паспорт и документы на машину, среди которых ПТС и СТС.

«Автоломбард кредиты населению» предлагает гражданам займы на сумму до 15 млн рублей. Ставки по ссуде начинаются от 0,5% в неделю. Взять можно на срок до 1 года.

В компании отмечают, что сумма займа под залог авто может быть выше, если владелец предпримет определенные действия для приведения автомобиля в презентабельный вид. Для этого нужно помыть машину, заменить стекла с трещинами, очистить салон и багажник от лишних вещей, проверить колеса и т.д.

Постепенно на рынке появляются ломбарды, которые готовы выдавать займы и без обязательного требования в виде присутствия автомобиля заемщика на стоянке ломбарда. Например, Автоломбард 38 предлагает продукт «ПТС 2.0», по которому заемщику нужно оставить в залог только документы на машину. Самим автомобилем заемщик может пользоваться и дальше. В этом случае заемщик может получить до 60% от стоимости авто. А вот, если гражданин решит оставить автомобиль на стоянке ломбарда, то ему могут одобрить до 80% от стоимости авто.

Кредиты в банках

Если МФО и ломбарды очень лояльно относятся к кредитной истории гражданина, подтверждению доходов, то банки даже несмотря на наличие залога все равно следят за тем, чтобы качество клиента было на высоте. Именно поэтому граждане, у которых есть погрешности в КИ, или которые не желают тратить время на сбор справок, обращаются за деньгами в другие организации.

Клиенты Восточного банка могут получить потребкредит под залог автомобиля на сумму до 1 млн рублей. Ставка будет начинаться с 19% годовых. Срок ссуды от 1 года до 5 лет.  Заемщики должны обладать стабильным доходом на протяжении последних 3 месяцев. У них должен быть стаж на последнем месте работы в размере не менее 3 месяцев.

Локо-Банк позволяет получить по кредиту под залог машины до 5 млн рублей на срок до 84 месяцев. Стоимость займа стартует с отметки в 10,5% годовых. Заемщикам для получения кредита в данном банке необходимо иметь общий стаж работы не менее 1 года. На своем текущем месте работы гражданин должен быть не менее 4 месяцев.

Тинькофф банк выдает гражданам под залог машины до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка составит от 11% годовых. Клиент может спокойно пользоваться своим автомобилем и дальше, кроме того у него не заберут даже ПТС.

Требования к автомобилю

Выбирая себе организацию для получения денежных средств под залог машины, необходимо также учитывать требования компаний к залогу.

Например, Carmoney устанавливает предельный возраст для отечественных легковых автомобилей на уровне 7 лет. Для иномарок верхняя планка находится на уровне 15 лет. По некоторым особо ликвидным моделям, которые пользуются хорошим спросом на вторичном рынке, максимум составляет 18 лет.

Компания «Центр Займов» сообщает, что автомобиль должен быть в исправном состоянии с оценочной стоимостью не менее 50 тыс. рублей. Возраст иномарок не должен превышать 15 лет, отечественных авто – 10 лет. Компания не принимает в залог машины, которые были приобретены по доверенности.

Локо-Банк просит, чтобы автомобиль был не старше 16 лет. Тинькофф банку хочется иметь дело с машинами моложе 15 лет.

Конечно, все кредиторы обращают внимание на состояние авто, находится ли объект в залоге или нет, есть ли по нему какие-то ограничения. Это очень важные моменты для любой компании.

По оценке Carmoney, за последний год чаще всего россияне брали займы под залог Ford Focus, Hyundai Solaris, Kia Rio, Toyota Camry, Opel Astra

Как происходит оформление займа под залог авто?

Любой гражданин, который решит оформить займ под залог машины, должен будет подписать, как минимум 2 договора. Первый документ предполагает описание условий по ссуде. То есть, какую сумму получает на руки гражданин, на какой срок, сколько и когда он должен вернуть.

Второй документ – это договор залога. Здесь прописаны параметры залогового имущества, а также условия, при которых оно переходит от собственника к кредитору. Очень важный документ, который нужно внимательно читать, впрочем, как и все документы, которые гражданин подписывает.

Что будет с залогом в случае просрочки?

Если клиент пропустит срок оплаты, то каждая организация будет действовать по своему усмотрению. Например, ломбард не будет обращаться к приставам или коллекторам, потому что само имущество находится в распоряжении организации и может быть легко продано в счет уплаты долга.

Банк или МФО могут привлечь коллекторов для первичной обработки должника, однако в большинстве случаев они сразу обращаются в суд для взыскания заложенного имущества. После того, как будет принято решение в их пользу, приставы арестуют спорное имущество, а затем продадут его с торгов, чтобы перевести деньги кредитору.

 
Понравилось?

22


Читайте также: