Переплату по займу ограничили

С 1 января 2017 года вступили в силу новые ограничения начисления процентов по договору потребительского микрозайма. Сколько теперь составит максимальная переплата по долгу?

Как следует из сообщения, размещенного на сайте ЦБ, по займам, срок возврата которых не превышает 1 года, микрофинансовые организации не имеют права начислять заемщику проценты, если их сумма уже составила трехкратный размер от основной суммы займа.

Иными словами, при займе в 5 тыс. рублей итоговая задолженность гражданина ни при каких обстоятельствах не может стать более 20 тыс. рублей. В эту цифру входит тело займа в размере 5 тыс. рублей, а также максимально возможные проценты, то есть 5 тыс., умноженные на 3.

Отдельно надо обратить внимание, что ограничение не распространяется на различные штрафы, пени, а также платежи за услуги, которые оказывались заемщику за отдельную плату.

Ограничения на начисление процентов вводились и ранее. Так, в марте прошлого года было введение ограничение в размере четырехкратного размера суммы займа. Теперь же речь идет о трехкратном размере.

С 1 января 2017 года будет применяться еще одно ограничение, которое касается просрочки по займу. Так, если клиент, решивший взять заем, допустил просрочку, то микрофинансовая организация имеет право начислять проценты только на оставшуюся часть суммы основного долга. При этом компания обязана прекратить начисление, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

Полную информацию об указанных выше ограничениях МФО должны размещать на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями.

В этой связи уместно вспомнить опыт Великобритании, где еще не так давно ставки по займам составляли тысячи процентов годовых. Однако регулярные жалобы населения вынудили регулирующие органы навести порядок на этом рынке. В результате сегодня клиент, оформивший денежный займ, получит максимальную ставку в размере 0,8% в день.

Кроме того, есть в Великобритании и ограничения на переплату. Общая стоимость займа, куда входят проценты по займу, штрафы, пени, не может быть более 100% от суммы займа. Таким образом, если клиент получил займы онлайн на сумму 100 фунтов, то возвращать ему придется не более 200.

В России, как видим, тоже активно идут по этому пути. Дополнительной поддержкой заемщиков может стать поручение главы государства Владимира Путина. Президент поручил к 1 марту предоставить предложения о том, как можно было бы обязать кредиторов проверять у заемщиков наличие долговых обязательств. Кроме того, уполномоченным ведомствам нужно подумать на тему ограничения прав кредитора при возврате просроченной задолженности, если на момент выдачи займа соотношение дохода заемщика и размера его долга превышало установленное значение.

Это значит, что если по итогам поручений будут приняты соответствующие меры, то закредитованным гражданам станет сложнее получить новый кредит. При этом компании, которые выдали мгновенный заем, не удостоверившись должным образом в платежеспособности клиента, окажутся в сложном положении при возврате просроченной задолженности.