"Чаще всего выходят в просрочку люди в возрасте до 30 лет"

Директор по рискам компании VIVA Деньги Андрей Черпалюк рассказал о развитии рынка МФО, объемах просроченной задолженности и перспективах на 2016 год

Как бы вы могли охарактеризовать уходящий год? Каким он стал для компании и для заемщиков?

В первом полугодии портфель микрофинансовых организаций вырос на 10%, по итогам года рост объема выдачи микрозаймов будет в пределах 15%. В 2016г. рост рынка вероятно не превысит 10%, но может произойти и стагнация, на темпе роста отразится регулирование рынка со стороны ЦБ, который, скорее всего, продолжит ужесточать требования к микрофинансовым организациям. Скажется и общая макроэкономическая ситуация. 

По правилам вашей компании оформление каждого займа происходит при обращении в офис. Готовы ли вы развивать дистанционные каналы, когда и оформление займа, и получение денег происходит в онлайн-режиме?

Мы планируем развивать сервис он-лайн кредитования, однако на текущий момент это не является нашей стратегической задачей. Основные перспективы развития мы видим в увеличении доли на офф-лайн рынке кредитования за счет развития партнерских каналов продаж.

Оформление займа в офисе позволяет кредитору еще и визуально оценить клиента. На какие моменты внешнего вида, поведения заемщика специалисты обращают внимание?

Данная информация является закрытой, поэтому детали мы разглашать не можем. Однако действительно визуальная оценка имеет место, и результаты такой оценки используются при принятии решения.

На вашем сайте указаны требования к заемщикам, которые минимальны по своей сути. То есть получить заем смогут и безработные граждане с плохой кредитной историей?

На сайте размещены общие требования. Однако это не означает, что люди, не имеющие постоянного источника дохода или имеющие плохую кредитную историю, имеют доступ к кредитным деньгам. Мы в обязательном порядке проверяем наличие источника дохода и кредитную историю.

Полный объем требований к заемщику определяется рисковыми политиками, которые являются внутренним документом и не могут разглашаться в открытых источниках информации.

Могли бы вы составить образ неплательщика займов? Какую динамику в этом году демонстрировал объем просроченной задолженности?

В большинстве своем неплательщики – это люди, которые ввиду жизненных обстоятельств либо вообще потеряли источник дохода, либо их уровень достатка существенно ухудшился от момента получения кредита.

Стоит отметить, что чаще всего выходят в просрочку люди в возрасте до 30 лет, преимущественно мужского пола, занимающие неквалифицированные должности специалистов, рабочих и т.п., занятые в любых отраслях экономики. Также чаще всего выходят в просрочку люди, у которых нет кредитной истории, либо у которых в прошлом были проблемы с выплатами кредитов, даже если в итоге они их закрыли. Все эти признаки являются факторами социальной нестабильности указанного слоя населения, которые в условиях негативных макроэкономических процессов могут усиливать свое влияние на показатели просрочки.

В 2015 году уровень просроченной задолженности в нашей организации демонстрирует рекордно низкие показатели. Однако это обусловлено не положительной ситуацией на рынке в целом, а рядом мер по ужесточению рисковых политик, которые были предприняты в начале 2015 года. При этом мы сократили объемы кредитования приблизительно в 1.5 раза по сравнению с 2014 годом. В целом, на наш взгляд, ситуация на рынке ухудшается, и все кредитные организации вынуждены ужесточать требования к заемщикам, сокращая объемы кредитования.

Какие у вас прогнозы по рынку на 2016 год?

В 2016 часть игроков будут вынуждены сокращать кредитный портфель из-за невозможности привлечения денежных средств у физических лиц, т.к. в 2016г. в силу вступит закон разделения организаций на микрофинансовые и микрокредитные. В 2016 году начнется процесс консолидации рынка, такие процессы наблюдались в разное время и в других отраслях.  Вероятно, в результате этого процесса мы увидим и сделки M&A.