Прозрачность рынка МФО открывает новые перспективы

Прозрачность рынка микрозаймов обещает наступивший 2015 год. При этом многие эксперты финансового рынка пророчат активизацию ряда тенденций. Неизбежным станет сокращение количественной составляющей МФО за счёт усиления регулирования сектора микрофинансирования. На этом фоне, безусловно, ожидается усиление конкуренции. Скорее всего, характер оказания услуг также несколько изменится по причине разных финансовых возможностей МФО.

Начиная с прошлого года, ЦБ начал уделять более пристальное внимание микрофинансовому направлению. В частности, регулятор отменил упрощенную систему налогообложения. В результате таких действий среди обязанностей кредитных структур появился ещё один пункт – формирование резервных финансов. Дополнительно к этому начал действовать закон «О потребительском кредитовании». Этот документ упорядочил систему кредитных процентных ставок. Пожалуй, пришло время рассматривать микрофинансовые организации как неотъемлемую часть полноценной банковской системы.

Период 2014 года отметился серьёзным ужесточением политики ЦБ, проводимой в отношении микрофинансовых организаций. Результат не заставил ждать. Более 1200 компаний, работающих по микрозаймам, были исключены из государственного реестра МФО. Это, примерно, 22% от общего количества существующих сервисов. Между тем, жесткие условия и повышенные требования финансовой стабильности не стали препятствием для выхода на рынок новых компаний. По данным ЦБ, микрофинансовый сектор пополнился на 1611 вновь созданных МФО. В общем и целом система микрофинансирования оказалась на высоте - как по расширению структуры, так и по объёмной доле выданных населению займов.

На январь месяц 2015 года, согласно данным НБКИ, количество взятых микрокредитов увеличилось. Прирост составил 20% относительно аналогичного периода 2014 года. Некоторые игроки рынка видят причинами такого увеличения снижение экономического роста. Граждане вынуждены чаще обращаться в сервис МФО, так как испытывают финансовые трудности. На такой волне оборот средств МФО должен заметно увеличиваться. К тому же многие организации выбирают путь снижения процентной ставки.

Уже в последнем квартале 2014 года наблюдалось снижение ставок по краткосрочным кредитам в среднем на 10%. Специалисты микрофинансового рынка связывают такие действия с реакцией участников на повышение качества клиентского портфеля. С другой стороны именно ужесточение политики ЦБ привело к повышению такого качества. Сейчас крупные банки более скрупулезно выбирают клиентов, которым готовы одобрить кредит. Количество отказов по банковским кредитам возрастает. «Отказники» вынуждены перемещаться в сектор микрофинансирования, где условия проще. В итоге рынок МФО пополняется клиентами более надёжными и платежеспособными.

Проведённый анализ микрофинансового рынка показывает высокую степень концентрации бизнеса в данном секторе. Почти половину всех займов выдают примерно 50 крупных компаний, тогда как в общей сложности на рынке действуют 4,5 тыс. кредитных организаций. Получается, только 1% микрофинансовых структур владеют половиной всего рынка микрокредитования. Между тем, интерес к микрофинансовой сфере со стороны крупных банков грозит ещё большим повышением концентрации бизнеса и как следствие – увеличением конкуренции.

Уже есть пример начала игры крупными банками на поле микрокредитов. Так, начало 2015 года отметилось появлением МФО «Лето-деньги» - микрофинансовой структуры, принадлежащей банку ВТБ. Следует подчеркнуть – предельные значения стоимости потребительских кредитов в целом, рассчитываются для банков и МФО разными методами. Поэтому если смотреть с точки зрения присутствия МФО в составе крупной финансовой структуры, можно отметить ряд положительных моментов.

Игроки подобного уровня могут кардинально изменить ситуацию в секторе микрозаймов. Аналитики не исключают организацию более выгодной среды для клиента. А пока Центральный банк намерен активно продолжать политику регулирования рынка МФО. Доказательством тому служит принятый в первом чтении закон «О саморегулирующих организациях», которые будут действовать на финансовом рынке.