МФО VS Банки?

Вполне логичным выглядит значительное увеличение рынка МФО (микрофинансовых организаций). В данный момент он растет намного быстрее остального банковского сектора. Подобная ситуация объясняется тем, что, во-первых, сегмент микрофинансирования в России начал развиваться совсем недавно, во-вторых, закредитованностью населения. И все же дальнейший рост этого рынка сдерживается, прежде всего, высокими процентными ставками по выдаваемым МФО займам.

Для потребителей, имеющих кредиты, выплаты по которым превышают 30-40% их среднемесячного дохода, нереально получить от банка одобрение на оформление следующего займа. Между тем, эти деньги необходимы для реструктуризации долга. Финансовые организации начинают предлагать подобные продукты, но пока что они не имеют широкого распространения, к тому же все равно требования банков к заемщикам остаются довольно высокими. А существующее положение с просрочками и рисками невыплат оказывают давление на финансовые показатели банков и заставляют их еще сильнее повышать эти требования. Об этом неоднократно заявляли топ-менеджеры ведущих российских кредитных организаций. Все это способствует повышению спроса н услуги МФО.

Но, даже с учетом впечатляющего роста, пока что рынок микрозаймов невелик в сравнении с объемом кредитования потребительского сектора. В соответствии  с изменениями законодательства, МФО должны начать передавать в БКИ (бюро кредитных историй) данные о заемщиках. Но это вряд ли окажет с существенное влияние на кредитную политику банков. Вряд ли займы через интернет на карту смогут выступить серьезной альтернативой займам банков. Прежде всего, доля невозвратов может существенно вырасти, что приведет уже МФО к необходимости ужесточения требований к клиентам, чтобы не оказаться в состоянии неплатежеспособности. Следующий сдерживающий фактор – проценты МФО, значительно превышающие банковские. Проекты, которые могут быть профинансированы за счет микрофинансирования, не будут запускаться из-за невыгодности. В итоге, неудовлетворенный спрос на займ с плохой кредитной историей объемом 1-3 миллионов рублей, который предполагается перекрыть с помощью МФО, в этот сегмент перейдет не полностью. И последний пункт – создание агентства кредитных гарантий, на которое возлагается ответственность за снижение напряженности в сегментах предоставления фондирования МСБ, и развитие венчурного инвестирования, способствующего расширению возможностей МСБ.