Меры ЦБ позволят улучшить кредитные портфели банков, не ударив по объемам выдачи, - Ярослав Кабаков

Центральный Банк России опубликовал доклад «Стимулирующее банковское регулирование», где дал разъяснение по всем нововведениям в банковской сфере. Здесь было упомянуто и увеличение резервов под рисковые кредиты, и требования к заемщикам по обеспеченным займам и многое другое. В ЦБ уверены, что такое реформирование способно улучшить состояние банков и снизить их риски.

Аналитик компании Финам Ярослав Кабаков считает, что в совокупности эти меры способны и улучшить кредитные портфели, и увеличить объем выдачи. В частности, эксперт отмечает, что если речь идет об изменении коэффициентов риска по высокорискованным кредитам, в частности, введение отрицательных регулятивных стимулов, ограничивающих выдачу ипотеки с первоначальным взносом менее 20%, то данная мера некоторым образом снижает объемы, отсекая заёмщиков с низким уровнем кредитоспособности. Параллельно с этим, продолжает аналитик, эта мера снижает риски увеличения просроченной задолженности у банков, улучшая качество их кредитных портфелей.

Что касается влияния на ставки, то если речь идет о высоконадёжных кредитах с высоким первоначальным взносом и хорошей залоговой обеспеченностью, то на ставках это никак не отразится. Для высокорискованных заемщиков ставки, естественно вырастут, так как в соответствии с новыми требованиями кредитное учреждение будет вынуждено формировать под них дополнительные резервы, соответствующие повышенным коэффициентом риска. Соответственно, формирование дополнительных резервов снижает эффективность использования ресурсной базы банка, что кредитное учреждение стремится компенсировать увеличением ставок по таким займам, считает эксперт.

А вот что касается всевозможных механизмов стимулирования ипотеки, в частности, применения федеральных и местных программ кредитования льготных категорий заёмщиков, или иных видов поддержки со стороны государства, то, по мнению Ярослава Кабакова, это позитивно сказывается и на объемах выдачи ипотеки, и на ставках, но, следует отметить, что в общем объеме ипотечного кредитования доля, приходящаяся на льготную ипотеку, крайне незначительна.