Сравнение ставок онлайн сервисов разных странах мира

Микрокредитование в России относительно новое явление, ведь 5-6 лет существования для финансовой отрасли не возраст. Тем не менее, микрофинансовых компаний сегодня очень много и взять заем не составит труда. Вопрос лишь в цене. Однозначно срочные займы в России обходятся людям дороже банковских кредитов, что связано с повышенными рисками невозврата для компаний. 

В мире же микрофинансирование появилось куда раньше, как средство борьбы с нищетой – предполагалось, что люди с низким доходом, которые не могут рассчитывать на банки, смогут взять заем и улучшить свое материальное положение. Теперь же займы доступны всем желающим и являются полноценным сегментом финансового рынка.

В то же время в разных странах разные ставки по займам. Чем обоснована та или иная ставка, почему в некоторых странах займы стоят дешевле или, напротив, дороже? Об этом в нашем материале.

Как формируется ставка?

Прежде всего, оцениваются риски компании. Ошибочно считать, что микрофинансовые компании завышают ставки, пользуясь тем, что пользователь не может получить более выгодный кредит в банке. На самом деле, чем ниже ставка, тем выгоднее компании, ведь у нее будет гораздо больше клиентов и то позволит выиграть не на завышенной ставке, а на количестве оформленных займов. То же касается штрафных санкций в случае просрочки. Идеальный клиент для такой компании – это заемщик, который возвращает займы вовремя, так не страдает ни компания, ни заемщик. Ведь деньгами воспользовались, заплатили за услугу, и они вновь свободны. 

В случае повышенных рисков, ставка повышается, но в то же время, если не повысить ставку, компания не удержится на плаву, а значит, заемщики, не имеющие шансы на кредит в банке, останутся и без возможности получить микрозайм. Замкнутый круг в сфере микрокредитования.

Сколько стоит займ в разных странах?

Если оценивать крупнейшие компании, то в США, например, процентная ставка в день в среднем колеблется в пределах 1,5 – 1,8% в день, в Великобритании в пределах 1,5 – 2,6%,  в Канаде в пределах 1,4 – 2,1%. В принципе, если сравнивать с Россией, то ставки очень близки. Если же отмечать ставки с просчетом валюты, в России микрозаймы гораздо дешевле. 

Если же исходить исключительно из ставок, мы видим, что в разных странах есть множество более выгодных предложений для заемщиков. Реально по самым высоким ставкам платят те заемщики, чья кредитная история испорчена, или нулевая вкупе с невозможностью подтвердить нормальный доход. Надежные заемщики платят намного меньше. Почему так происходит и с чем это связано?

В развитых странах можно отметить повышенный уровень финансовой грамотности у населения. Если в России не каждый заемщик, допускающий просрочки, до конца осознает, чем они ему грозят, и относится к взятым на себя обязательствам серьезно, то житель развитой страны едва ли не с пеленок знает, что если он вернет заем, больше он его не получит. А если он рассчитывает в будущем кредитоваться у банка, то КИ должна быть безупречной. А чем больше займов своевременно возвращается компании, тем дешевле она может позволить себе кредитовать клиентов. 

Стоит ли ожидать перемен в России

Однозначно, да. Все же пока микрофинансирование в России находится на стадии развития, пусть развитие и происходит очень стремительно. Рынок не охвачен до конца, предстоит большая работа и по повышению уровня финансовой грамотности населения и по донесению в массы информации о существовании возможности получить микрозайм наличными в принципе, ведь до сих пор для многих микрокредитование это тайна, покрытая мраком. Кто-то ничего не слышал об этом, кого-то напугали мошенники, которые выдавали себя за МФО, кто-то не готов решать финансовые вопрос в интернете, например. Но все же – когда отрасль достигнет пика развития, пойдет и снижение ставок. А если и заемщики станут относиться к займам ответственнее, следить за кредитной историей имеем шанс получить самые выгодные условия займов.


Читайте также: