Сменить микрозаймы на банковские кредиты?

Недавно были приняты поправки, которые разделили банки по типу лицензии и предусмотрели способы трансформации микрофинансовых компаний в банковские учреждения. Портал «Займи Срочно» поинтересовался, готовы ли будут ведущие компании сменить статус?

С точки зрения типа лицензии банковские организации будут базовыми и универсальными. Главное отличие кроется в размере собственного капитала. Банки с базовым разрешением будут попроще, их уровень собственных средств может составлять 300 млн рублей. А вот, чтобы стать банком с универсальным документом, размер «кошелька» должен быть, как минимум в 3 раза больше, от 1 млрд рублей.

Если у банка тяжелые времена и на данный момент его капитал ниже отметки в 300 млн рублей, то можно перейти в сектор микрофинансовых организаций. Например, чтобы стать МФК достаточно иметь собственные средства в размере 70 млн рублей. Если и таких денег нет, то бывшему банку можно найти место среди микрокредитных компаний.

Трансформация

Аналогичным образом переход осуществляется не только со стороны банков, но и со стороны участников рынка МФО. Они также могут при желании стать банками, выполнив все необходимые для этого условия.

Одно из них касается капитала компании. Если речь идет о МФК, то для трансформации в банковскую организацию, у которой присутствует базовое разрешение, нужно увеличить объем капитала до 300 млн рублей.

Кроме этого, перед выдачей разрешения компанию тщательно проверят. В ходе анализа проверяющие уделят особое внимание тому, как компания соответствует всем требованиям, которые предъявляются к банкам. Если найдутся отклонения, то в выдаче откажут.

Для микрофинансовых компаний переход в банковский бизнес имеет свои плюсы. В частности, компании смогут выдавать кредитные карты, заниматься денежными переводами, работать с вкладами населения на любую сумму, а не, начиная с 1,5 млн рублей, как это сегодня происходит в секторе МФО. Правда, для бывших участников рынка МФО предусмотрен небольшой период адаптации. Согласно закону бывшие МФО 2 года после получения статуса банка, у которого есть базовая лицензия, не смогут работать с вкладами.

Есть ли смысл?

Участники рынка пока не видят серьезных предпосылок для перехода крупных микрофинансовых организаций в банковский сектор.

Гендиректор компании «Робот Займер» Сергей Седов заявил, что в мире фиксируются случаи, когда крупные МФО или P2P компании получают банковскую лицензию. Это повышает уровень доверия клиентов, поскольку отчетность банков контролируется гораздо жестче.

«С этой точки зрения в России переход не имеет смысла — требования к МФК по отчетности близкие, а по условиям предоставления займов более жесткие, чем к банковским кредитам», - считает эксперт.

Гендиректор компании Webbankir Андрей Пономарев среди сдерживающих факторов отметил слишком большую разницу в размере собственного капитала – 300 млн для банков с базовой лицензией и 70 млн для МФК. Кроме того, продуктовая линейка и бизнес-процессы банков и МФО существенно отличаются. Это разные бизнесы, которые пересекаются лишь отчасти.

Непростые времена

Возможно, со временем идея трансформации в банк станет для микрофинансовых компаний более привлекательной. Сегодня из-за различных ограничений многие компании уже едва держатся на грани рентабельности. При этом регулярно озвучиваются новые идеи, которые способны серьезно изменить рынок.

Одно из последних предложений затрагивает предельный размер долга по микрозаймам. Пока оно составляет трехкратное значение от суммы займа. Однако предлагается сократить планку до 1,5 кратного ограничения.


Читайте также: