«Рост выдачи банковских продуктов не будет «подминать» рынок МФО»

Генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин в интервью порталу «Займи Срочно» объяснил, почему рост потребительского кредитования не помешает развитию рынка МФО, а также рассказал, как россияне стали относиться к качеству своих кредитных историй.

Генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин в интервью порталу «Займи Срочно»

Как вы оцениваете итоги минувшего года в сфере кредитования? Будет ли 2018 год таким же положительным?

В 2017 году мы отмечали стремительный рост розничного кредитования по всем продуктам. Так, было выдано почти 16 миллионов потребительских кредитов, что на 11% больше, чем в 2016 и на 25%, чем в 2015. Наиболее активно росли выдачи кредитных карт, их было выдано 6 млн. единиц и автокредитов – 655 тыс. единиц. Ипотечные кредиты зафиксировали исторический максимум по числу выдач – 395 тысяч, против 306 тыс. в 2016 году и 195 тыс. в 2015. Отдельно нужно отметить активный рост числа выдач займов в МФО. В 2017 году было выдано 9,4 млн. займов, что на 50% больше, чем в 2016 году и на 896%, чем в 2014 году. Мы прогнозируем, что восходящий тренд будет доминировать и на протяжении 2018 года.

По вашим данным, рост числа потенциальных банкротов, который продолжался весь прошлый год, в начале этого года приостановился. Как вы думаете, с чем это связано? Почему несмотря на большое число потенциальных банкротов реально через процедуру проходят менее 10%?

Снижение числа потенциальных банкротов перед наступлением нового года связано с тем, что финансовые организации в конце года проводят списание безнадежной просроченной задолженности физических лиц, которые, в том числе, соответствуют критериям потенциального банкротства.

Незначительная доля должников, воспользовавшихся процедурой банкротства, может быть обусловлена несколькими причинами: процедура является платной и довольно длительной; процесс банкротства не рекламируется, о нем мало кто знает.

Среди экспертов банковской сферы бытует мнение, что на фоне роста выдачи кредитных карт МФО могут потерять добрую часть клиентов в текущем году. Что вы можете рассказать о ситуации на микрофинансовом рынке? Стоит ли ожидать стагнации портфеля МФО или же активный рост продолжится?

Рост потребительского кредитования, в том числе рост выдачи кредитных карт, вряд ли будет являться препятствием развития рынка МФО. На основании данных БКИ «Эквифакс», профили клиентов – держателей кредитных карт и клиентов МФО отличаются, поэтому рост выдачи банковских продуктов не будет «подминать» рынок МФО. Предположительно, он будет развиваться в этом году не менее активно, чем в 2017. Единственными факторами, которые могут привести к некоторой стагнации рынка, являются регулятивные ограничения на данном рынке.

Объемы кредитования продолжают расти, а реальные доходы населения, судя по статистике за последние годы, снижаются. Какие негативные последствия могут быть в ближайшее время на этом фоне? Есть ли предпосылки к внезапному росту просроченной задолженности?

В подобных условиях может увеличиваться уровень долговой нагрузки населения – доля расходов домохозяйств, направляемых на обслуживание кредитных обязательств. Рост этой доли для большого числа домохозяйств может привести к увеличению числа дефолтов. Предположительно, в текущем году не стоит ожидать каких-то негативный тенденций на рынке.

На рынке ипотечного кредитования сегодня сложилась весьма благоприятная ситуация. Ставки на кредиты снижаются, государство вводит льготные программы, цены на недвижимость стабилизировались. На ваш взгляд, есть ли основания для возникновения ипотечного пузыря на рынке?

Рост рынка ипотечного кредитования в текущем экономическом цикле качественно отличается от аналогичных тенденций в прошлых циклах. Например, в этом цикле крайне незначительную долю занимает выдача ипотечных кредитов с минимальным или полностью отсутствующим первоначальным взносом (сегмент subprime), которые в прошлые годы приводили к возникновению пузыря. В связи с этим в течение ближайшего года не стоит ожидать пузыря на ипотечном рынке.

Какие тенденции можно выделить в вопросе отношения россиян к своим кредитным историям? Много ли граждан сегодня запрашивают свои досье и стали ли они более ответственно подходить к долговой репутации?

Говорить об устойчивом формировании ценности кредитной истории в глазах россиян пока рано. Тем не менее в последние годы мы отмечаем повышенный интерес к качеству своей кредитной истории, выраженному в скоринговом балле. Если раньше кредитной историей интересовались только люди с «плохой» историей, то сейчас количество людей, интересующихся своей «хорошей» кредитной историей с каждым годом растет.

Если заемщик испортил свою историю, то что можно ему посоветовать для того, чтобы он исправил ситуацию и снова стал привлекательным клиентом в глазах кредиторов?

Самый действенный, да и, по сути, единственный способ исправления кредитной истории – это регулярные платежи по текущим и новым кредитным обязательствам. Даже если допускались погрешности в графике платежей, заемщик будет демонстрировать таким образом свою заинтересованность в возвращении себе статуса надежного клиента.

Сегодня все кредиторы заглядывают в историю граждан, прежде чем выдать им денежные средства. В каких еще сферах, на ваш взгляд, скоро нельзя будет обойтись без анализа кредитной истории гражданина?

Российский рынок перенимает основные тренды зарубежных рынков, поэтому есть смысл говорить о том, какие действия на зарубежных рынках требуют наличия кредитной истории. Например, без проверки кредитной истории в ряде стран не проходят сделки по аренде квартир, приобретение товаров в рассрочку в магазинах, аптеках (без участия банков). Вполне возможно, что в следующие годы на нашем рынке появится такая же практика.


Читайте также: