«Рост онлайн-сегмента будет только набирать обороты»

Генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов в интервью порталу «Займи Срочно» выделил основные тенденции на рынке МФО и рассказал, как падение реальных доходов населения отразилось на способности вовремя платить по долгам.

Как вы оцениваете минувший год? Компания достигла поставленных целей?

Генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов в интервью порталу «Займи Срочно»Поставленные цели на 2017 год оказались существенно перевыполненными. Количество выданных займов увеличилось за год в 1,81 раза, объем выдачи — в 2,11 раза (до 3,37 млрд руб.). Согласно рэнкингу МФО по объему выданных микрозаймов ФЛ «до зарплаты» за 1 полугодие 2017 года, составленному Эксперт РА, компания вошла в ТОП-5 крупнейших. Важными вехами развития стали получение статуса МФК, развитие имеющихся (в Казахстане и Испании) и запуск новых (в Латвии и на Филиппинах) зарубежных проектов, запуск мобильного приложения и совершенствование скоринговых систем.

Многие эксперты, подводя итоги минувшего года, отмечали высокие темпы роста на рынке онлайн-кредитования. На ваш взгляд, рынок еще далек от стабилизации? За счет чего онлайн-сегмент будет расти в ближайшем будущем?

Рост онлайн-сегмента будет только набирать обороты. Удобство и технологичность онлайн-займов по сравнению с оффлайн-вариантами обеспечит увеличение аудитории интернет-заемщиков, рост онлайн-сегмента на общерыночном фоне и опережение общерыночной динамики и в дальнейшем — по крайней мере, в 2-3-летней перспективе. Сегменту на руку играет и глобальный тренд на диджитализацию.

Практически 100% молодежи уже пользуется Интернетом, но она еще не вошла в наиболее экономически-активный возраст. Доля старшего поколения далека от максимальной цифры, но стремительно растет. При одновременном развитии рынка микрофинансирования, очередной 2-кратный рост объема выданных займов в Интернете в нынешнем году вполне ожидаемая перспектива.

Какие тенденции на рынке онлайн-кредитования вы можете выделить?

Яркий тренд, разворачивающийся на протяжении последних лет, — увеличение доли “мобильных” займов (и посещений сервиса вообще). По нашей оценке, их количество уже больше 60% и продолжает расти. Это — проявление растущей требовательности к вопросам удобства и универсальности со стороны заемщиков.

В рыночном масштабе один из наиболее значимых процессов — “уплотнение” рынка. Так сегмент займов PDL-онлайн делят не более трех десятков компаний со статусом МФК. Это проявляется в более серьезной конкурентной борьбе между ними и усиленном перетоке к ним клиентов других компаний, прежде работавших в Интернете.

Также на данный момент идет активный поиск возможностей для расширения линейки финансовых продуктов. В связи с законодательными изменениями в нынешнем году ожидается массовый выход банков в Интернет и предоставление полного спектра банковских услуг через онлайн-канал. Конкуренция в интернете будет нарастать, поэтому среди онлайн-МФК будет увеличиваться стремление предоставлять полный спектр микрофинансовых услуг.

Сильно ли изменился портрет онлайн-заемщика за минувший год?

По итогам 2017 года возрастная структура, в целом осталось той же. Долгосрочной тенденцией является рост доли наиболее потребительски активного поколения (25-34 лет). В ушедшем году их доля в общем числе выросла на 1 п. п. (до 48,14% в общем числе). Аналогичное сокращение произошло в сегменте заемщиков старше 45-ти лет (8,97%). Доля остальных онлайн-заемщиков в нашей компании осталась примерно на том же уровне, что и годом ранее, - клиентов 18-24 лет - 22,55%, 35-44 - 20,34%.

Продолжает расти доля мужчин (с 60,8% в 2016 до 62,3% в 2017 году), причем более быстро - в сегменте постоянных заемщиков.

Яркой особенностью, в полной мере проявившейся в 2017 году, стала взаимосвязь пола и возраста заемщиков. Среди молодежи (до 35 лет) доля мужской части максимальна, а с возрастом растет финансовая активность женщин, чувствующих себя в этом плане все более самостоятельно.

В географическом распределении существенных изменений не наблюдалось. Наибольшее количество займов брали жители г. Москва, Московской области, г. Санкт-Петербург, Свердловской области, Краснодарского края, Ленинградской области.

Также, по нашим данным, средний доход заемщика онлайн-МФО составила в 2017 году порядка 33 500 руб.

Реальные доходы населения продолжают снижаться. Как этот процесс оказывает влияние на способность граждан обслуживать свои долги перед МФО?

Реальные доходы населения действительно показали снижение на 1,7% в 2017 году. Однако, реальные зарплаты выросли на 3,4%. Одновременно с этим улучшилась ситуация и на рынке труда.

При этом микрозаймы используются в первую очередь для оплаты небольших неотложных расходов, средний размер микрозайма (порядка 10-12 тыс. руб) значительно меньше средней месячной зарплаты (30-35 тыс. руб). Поэтому обслуживание долгов перед МФО, в первую очередь, вопрос расстановки приоритетов.

На данный момент мы отмечаем более ответственное отношение заемщиков к имеющимся обязательствам. Это, в свою очередь, проявляется в существенном сокращении уровня NPL: в срезе 90+ он снизился на 45,6% относительно уровня 2016 года.

Как заемщики используют закон, регулирующий коллекторскую деятельность? Много ли граждан решили отказаться от взаимодействия с взыскателями?

Принятие закона стало причиной корректировки ряда существовавших в компании ранее бизнес-процессов. Однако в целом изменения носили технический характер. Наша компания была изначально ориентирована на долгосрочное, взаимовыгодное сотрудничество с заемщиком, поэтому законодательные ограничения не повлияли на нас в негативном смысле. При этом мы отмечаем, что заемщики стали более грамотными в юридическом плане и все чаще апеллируют законом. Это хороший знак на пути к становлению финансово грамотного заемщика.

Граждане отказываются от взаимодействия в исключительных случаях. Заемщики предпочитают в большинстве своем идти навстречу и решать вопрос урегулирования задолженности мирным путем. Во многом это благодаря тому, что мы давно пошли по пути финансовой консультации, налаживания взаимовыгодного диалога с заемщиком и поиском оптимальных и выгодных путей решения проблемы.

К чему компания готовится в текущем году?

Основная цель — сохранение динамики развития. В количественном отношении — это приближение к двукратному приросту выдач относительно 2017 года. Качественно: активизация работы в отношении частных инвестиций, внедрение и совершенствование новых технологических решений, запуск новых финансовых продуктов, расширение международной экспансии.

Кроме того, ожидаем, принятия закона об удаленной идентификации клиентов банками. Ожидается, что он будет принят в текущем году и позволит банкам заключать кредитные договоры онлайн. Поэтому мы ожидаем выхода банков в сегмент онлайн-кредитования и готовимся к конкурентной борьбе за заемщика.


Читайте также: