Как открыть свою микрофинансовую организацию?

После того, как будущий владелец микрофинансовой организации зарегистрировал юридическое лицо, ему предстоит сделать основной шаг – получить статус микрофинансовой организации. Какие документы для этого потребуются?

В конце марта 2016 года вступят в силу изменения в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». И хотя на данный момент они еще не вступили в силу, имеет смысл рассказать о процедуре приобретения статуса МФО именно с учетом этих изменений, тем более, что времени до этого факта осталось совсем немного.  

Юрлицо получает статус микрофинансовой организации с того дня, как сведения о компании будут внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. 

Чтобы попасть в данный госреестр, необходимо собрать ряд документов, подготовить необходимые сведения. Если все документы будут в порядке, то уже в течение 30 рабочих дней после подачи документов в Центробанк РФ, сведения о компании будут включены в госреестр. А в каких случаях ЦБ может исключить МФО из госреестра, читайте здесь.

Документы

В ЦБ нужно предоставить заявление о внесении сведений в госреестр, которое должно быть подписано руководителем компании с указанием ФИО, места жительства. 

Также потребуются копии учредительных документов юрлица, копии решения о создании юрлица, копии решения о назначении органов управления юрлица. Необходимо предоставить сведения об адресе постоянно действующего исполнительного органа юрлица, сведения об учредителях по установленной форме ЦБ.

Заявитель предоставляет в ЦБ оригинал справки об отсутствии судимости у членов совета директоров, учредителей, участников, акционеров, имеющих право распоряжения более 10% голосов, приходящихся на голосующие доли в уставном капитале. Плюс потребуется документ об уплате госпошлины за внесение сведений в госреестр.

Кроме того, следует предоставить правила внутреннего контроля, которые были разработаны в целях соблюдения антиотмывочного законодательства. Еще нужны будут копии документов о назначении лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля.

Размер капитала

Надо учитывать, что с 2016 года микрофинансовые организации будут делиться на микрофинансовые компании и микрокредитные. Чем микрофинансовые компании будут отличаться от микрокредитных, можно узнать здесь

Если при подаче документов заявитель желает получить статус микрофинансовой компании, то тогда нужно будет помимо всех вышеперечисленных документов предоставить справки, которые подтвердят наличие капитала в размере не менее 70 млн рублей. Также придется документально подтвердить источники происхождения этих средств.

Если у заявителя нет таких денег, то он сможет претендовать лишь на получение статуса микрокредитной компании. В последующем, если капитал компании будет соответствовать требованиям, закон не запрещает микрокредитным компаниям подать заявление на изменение статуса и переход в категорию микрофинансовых компаний.

Дополнительные шаги

Прежде чем приступать к работе микрофинансовая организация должна разработать и принять ряд важных документов, среди которых политика в отношении персональных данных, правила предоставления микрозаймов, общие условие договора потребительского займа.

Также предстоит много работы по установке соответствующего программного обеспечения, внедрению систем оценки, анализа заемщиков, разработке рисковой стратегии.

По оценкам специалистов, чтобы открыть микрофинансовую организацию в небольшом городе, понадобятся первоначальные инвестиции в размере, как минимум 1-2 млн рублей. В крупном городе, где затраты выше, размер начальных вложений может быть на порядок больше.


Читайте также: