Как МФО проверяют доходы фрилансеров?

Микрофинансовые организации не требуют у заемщиков справок и документов, которые подтверждают их доход. При этом кредиторы четко дают понять, что для получения займа нужно иметь определенный доход. Однако если, например, доходы штатных сотрудников проверить довольно легко, то как быть с фрилансерами? Как убедиться в том, что заемщик указал верный доход и действительно может вернуть заемные средства?

Как МФО проверяют доходы фрилансеров?Согласно данным компании «Е заем», которая провела масштабное исследование, опираясь на собственную статистику, а также результаты опросов граждан и сведения из бюро кредитных историй, в 3 квартале текущего года лишь 77% заемщиков были штатными работниками. Остальные клиенты были самозанятыми, индивидуальными предпринимателями, пенсионерами, безработными, студентами.

Легче всего проверить доходы штатного работника. Микрофинансовые организации имеют доступ к различным базам данных, среди которых особое место занимают сведения Федеральной налоговой службы. Также компании используют внутренние базы данных, открытые источники информации. В крайнем случае, кредиторы всегда могут позвонить работодателю заемщика и навести справки о доходе.

С фрилансерами все будет сложнее. Они оказывают разовые услуги различным заказчикам, их доходы нельзя назвать стабильными, часто работают без должного оформления.

И хотя микрофинансовые организации лояльно относятся ко всем заемщикам, тем не менее они должны понимать, что дают деньги в долг тем гражданам, которые смогут их вернуть.

Транзакции по карте

Генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков в интервью порталу «Займи Срочно» рассказал, что уровень дохода фрилансера можно проверить с помощью бирж и специальных каталогов выполненных работ, которые доступны на интернет-ресурсах.

По его словам, часто оплата работы фрилансера производится путем перевода средств на его банковскую карту. В этом случае данные о транзакциях по карте станут надежным источником сведений о доходе.

На уточняющий вопрос о том, как микрофинансовая организация получает доступ к транзакциям по карте, в компании «Честное слово» пояснили, что существуют специализированные сервисы, которые при наличии разрешения клиента предоставляют данные сведения. В компании сообщили, что в 87% случаев клиенты не отказываются от предоставления доступа к информации подобного характера.

Не доходом единым

Генеральный директор компании Webbankir Андрей Пономарев рассказал нам, что скоринговая модель онлайн-сервиса учитывает свыше 800 различных параметров. Кроме дохода система обращает внимание на возраст заемщика, образование, наличие детей, владение недвижимым имуществом, наличие в собственности автомобиля, туристические поездки и многое другое.

«Эти сведения берутся не только из данных, которые человек сам указывает о себе, но и из других независимых источников – бюро кредитных историй, ФСПП и даже соцсетей. Решение о выдаче займа принимается на основе анализа всего массива данных. Если человек не имеет официальной занятости, но подходит по остальным показателям, конечно, он получит заем», - пояснил Андрей Пономарев.

Согласно последнему исследованию компании Webbankir, растет доля граждан, которые работают на себя или имеют сторонние подработки. В 2015 году доля клиентов, которые занимались собственным бизнесом, была на уровне 1,2%, однако сегодня доля предпринимателей среди клиентов МФО выросла до 3,4%. Пару лет назад среди заемщиков было сложно найти рантье, их доля оценивалась в 0,1%. В этом году сдача недвижимости в аренду приносила доход уже 1,3% заемщикам.


Читайте также: