Интервью с Алексеем Волковым директором по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Алексей ВолковЧто такое кредитная история и как ее узнать?

Кредитная история – это основной документ заемщика, в котором содержатся сведения о его платежной дисциплине.

Узнать кредитную историю можно различными способами. Согласно закону «О кредитных историях» кредитный отчет предоставляется бесплатно только один раз в год. Для этого необходимо подготовить и отправить запрос письмом или телеграммой.

Также у НБКИ расширенная сеть агентов, которые предоставляют кредитные отчеты за плату в своих офисах. Это более чем 100 организаций-партнеров на всей территории России. Сеть включает банки, микрофинансовые организации и кредитных брокеров. На сайте НБКИ размещена интерактивная карта, на которой можно найти ближайший офис партнерской организации http://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/regions/.

Для чего нужна кредитная история?

Уже сейчас ни одно обращение за кредитом не обходится без запроса кредитной истории заявителя кредитором. Кредиторы стремятся поощрять ответственных заемщиков, поэтому сейчас все большее распространение получает подход risk-based pricing. Граждане понимают, что кредитная история важна при принятии решения банком о выдаче кредита, и стремятся контролировать свое платежное поведение, сохранять качество кредитной истории. У россиян формируется экономически оправданное поведение: «плати вовремя, получай кредиты на более выгодных условиях». Растет число заемщиков, которые знакомятся со своими кредитными историями. В текущем году количество кредитных отчетов, запрашиваемых заемщиками ежемесячно, впервые увеличилось до 50 тысяч.

Насколько безопасно хранятся данные?

В НБКИ все записи хранятся в электронном виде с многоуровневой системой защиты. Все системы лицензированы Федеральной службой по техническому и экспортному контролю и имеют соответствующие сертификаты. При этом любое изменение в кредитной истории, а также факт выдачи кредитной истории, фиксируются. Кредитор формирует информацию, которая по защищенным каналам и с использованием средств криптозащиты отправляется в бюро. Любой несанкционированный доступ в базы бюро полностью исключен и в нашей практике никогда не происходил.

Можете ли вы передать данные третьим лицам, если да, то на каких условиях?

C 1 июля 2014 года заработают закон «О потребительском кредите (займе)» и закон №363, который вносит изменения в различные законодательные акты, включая закон «О кредитных историях». С этой даты запрашивать кредитные отчеты смогут не только финансовые организации, но и, например, работодатели, арендодатели, коллекторы и другие лица и организации, но только обязательно получившие согласие заемщика на ознакомление с его кредитной историей.

Также в кредитную историю с 1 марта 2015 года вводится информационная часть. В ней, в частности, будут указываться, причины отказа в кредите, сумма займа и другие факторы, которые могут оказать влияние на решение кредитора. Поскольку доступ к информационной части будет предоставляться без согласия заемщика, в нее планируется внести минимум сведений. Окончательный состав этой части будет зависеть от Банка России.

Что включает в себя кредитная история?

Она содержит информацию о том, как заемщик исполняет обязательства по кредитным договорам, например, о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило их погашение, сведения о задолженности и просрочках. Также в нее вносятся сведения о кредиторах и данные о том, кто и когда запрашивал кредитную историю.

Передают ли данные по КИ МФО?

С 1 июля 2014 года МФО обязаны наравне с банками передавать данные о заемщиках в бюро кредитных историй. Многие МФО начали передавать нам данные задолго до принятия закона, несколько лет назад. В результате, на 1 августа 2014 года с НБКИ сотрудничают 1391 МФО. К нашему бюро подключаются десятки организаций в день. Мы ожидаем, что к концу 2014 года все МФО, ведущие реальную деятельность, будут передавать данные в НБКИ. На 1 августа 2014 года в НБКИ хранится информация о 4,533 млн заемщиков МФО. Только в июле текущего года МФО передали в НБКИ информацию о 750 тысячах заемщиков. А hit rate (доля найденной информации) по запросам МФО в НБКИ составляет 91%.

Попадает ли в нее информация о поручителях и залоговом имуществе?

С 1 марта 2015 года начнется передача в бюро кредитных историй сведений о поручителях и получателях банковских гарантий.

Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Кредитная история – это финансовая репутация заемщика и именно от нее, главным образом, зависит одобрение кредита. Заемщик может узнать свою кредитную историю перед тем, как обращаться за следующим кредитом, чтобы убедиться, что внесенные в нее записи соответствуют действительности, и изучить качество своей кредитной истории. Кроме того, заемщики знакомятся со своими кредитными историями, если у них возникают сомнения, что в нее внесены корректные данные, а также для того, чтобы контролировать свое платежное поведение.


Читайте также: